הראל פנסיה - מקבלי קצבה קיימים

מבנה הקרן והייעוד שלה

הראל פנסיה - מקבלי קצבה קיימים היא קרן פנסיה חדשה המיועדת לאוכלוסייה שכבר אינה בשלב צבירת החיסכון, אלא בשלב קבלת הקצבה. בשלב זה המטרה המרכזית משתנה - פחות צמיחה אגרסיבית, ויותר שמירה על יציבות ההון שממנו נגזרת הקצבה החודשית.

הקרן פועלת במבנה שמותאם לפנסיונרים, עם חשיפה מופחתת יחסית לנכסים תנודתיים, ושילוב משמעותי של אפיקי חוב ונכסים סולידיים, לצד רכיב מנייתי שנועד לתרום לשחיקה נמוכה יותר של ערך הכסף לאורך זמן.

מדיניות השקעות והתאמה לפנסיונרים

מדיניות ההשקעות של הראל פנסיה - מקבלי קצבה קיימים מבוססת על איזון בין שלושה עקרונות מרכזיים:

• שמירה על יציבות ותנודתיות נמוכה יחסית
• פיזור רחב בין אפיקי השקעה שונים
• ניסיון לייצר תשואה ריאלית לאורך זמן

הקרן משלבת השקעות באג"ח ממשלתיות, אג"ח קונצרניות, השקעות סחירות ולא סחירות, וחשיפה מדודה לשוק המניות בארץ ובחו"ל. החשיפה מנוהלת תוך בקרה שוטפת ומתאימה לקהל יעד שכבר תלוי בקצבה כהכנסה שוטפת.

יתרונות הקרן

• התאמה ייעודית למקבלי קצבה קיימים
• ניהול השקעות עם דגש על יציבות ופיזור
• גב חזק של גוף מוסדי גדול ומנוסה
• מנגנון קצבה מובנה כחלק מקרן פנסיה
• אפשרות לשמור על ניהול מקצועי גם לאחר תחילת הקצבה

חסרונות ונקודות שחשוב להכיר

• פוטנציאל תשואה נמוך יותר בהשוואה למסלולים עתירי מניות
• פחות גמישות בניהול אקטיבי אישי של רמת הסיכון
• דמי ניהול, גם לאחר הפרישה, ממשיכים להשפיע על הקצבה לאורך זמן
• תלות בביצועי שוק ההון גם בשלב הפנסיה

דמי ניהול והשפעתם על הקצבה

בהראל פנסיה - מקבלי קצבה קיימים נגבים דמי ניהול מהצבירה, גם לאחר תחילת קבלת הקצבה. בשלב זה אין לרוב משמעות לדמי ניהול מהפקדות, אך העלות מהנכסים חשובה מאוד, שכן היא משפיעה באופן ישיר על הסכום שממנו מחושבת הקצבה העתידית ועל קצב השחיקה של החיסכון.

לכן, גם כפנסיונר, מומלץ לבדוק מעת לעת את דמי הניהול בפועל ולהבין את השפעתם המצטברת.

למי הקרן מתאימה במיוחד

הראל פנסיה - מקבלי קצבה קיימים מתאימה בעיקר ל:

• פנסיונרים שכבר החלו לקבל קצבה מקרן פנסיה
• חוסכים שמעדיפים יציבות וניהול מקצועי על פני סיכון גבוה
• מי שמבקש להמשיך במסגרת של קרן פנסיה גם לאחר הפרישה
• פנסיונרים שמעדיפים פתרון מוסדי כולל ללא ניהול עצמאי

מה חשוב לבדוק לפני שממשיכים או מצטרפים

• גובה דמי הניהול בפועל לאחר הפרישה
• מסלול ההשקעה המדויק והחשיפה לסיכון
• אופן עדכון הקצבה והצמדה למדד
• השפעת התשואות על הקצבה לאורך זמן
• התאמה אישית למצב כלכלי, בריאותי ומשפחתי