השוואת קרנות פנסיה מסלול לבני 60 ומעלה - תשואות ודמי ניהול

אתם נמצאים כעת בעמוד אשר מרכז מוצרים פיננסים מסוג מסלול לבני 60 ומעלה וסוג הקופה שלהם הינה קרנות פנסיה. המידע מונגש מתוך מאגרי המידע הממשלתיים של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.

שיתוף בוואצפ שליחה למייל

בעמוד זה ריכזנו את כל קרנות הפנסיה המנהלות את מסלול ברירת המחדל לבני 60 ומעלה, לצד השוואה לפי תשואה, דמי ניהול ורמת סיכון. קרן פנסיה מבטיחה קצבה חודשית לכל ימי החיים לאחר הפרישה, ובמהלך שנות העבודה כוללת גם כיסוי ביטוחי לשאירים ולמקרה אובדן כושר עבודה. הנתונים נשענים על מערכת גמל-נט הממשלתית.

נבחרו 0 מוצרים להשוואה (נקה הכל) הצג השוואה

מה זה מסלול לבני 60 ומעלה בקרן פנסיה?

מסלול לבני 60 ומעלה הוא הקצה השמרני של מודל תלוי הגיל, המיועד לחוסכים הקרובים ביותר לפרישה ולפנסיונרים. בשלב זה הקרן מצמצמת את החשיפה למניות ומחזקת את הרכיב הסולידי, כדי לשמור על הצבירה ולתמוך ביציבות הקצבה החודשית.

התמהיל מותאם אוטומטית לחוסכים בני 60 ומעלה, ללא בחירה אקטיבית.
משקל המניות נמוך, ומשקל האגח והנכסים הסולידיים גבוה.
הדגש עובר מצמיחה לשמירת ערך וליציבות תשלום הקצבה.
זהו המסלול שמלווה את החוסך בשלב הקרוב ביותר לפרישה ובמהלכה.

למי מתאים מסלול לבני 60 ומעלה - ולמי פחות?

המסלול נועד כברירת מחדל לחוסכים הסמוכים לפרישה ולפנסיונרים, אך ההתאמה תלויה במצב האישי. בעזרת כלי ההשוואה של גמל-נט אפשר לבחון את המסלול בכל קרן.

מתאים לחוסכים בני 60 ומעלה שמבקשים לשמור על הצבירה לקראת הקצבה ובמהלכה.
מתאים למי שמעדיף יציבות ותנודתיות נמוכה על פני פוטנציאל צמיחה גבוה.
מתאים למי שרוצה שהקרן תנהל את רמת הסיכון לפי גילו, ללא מעורבות.

פחות מתאים לחוסך שעדיין מבקש חשיפה מנייתית משמעותית ופוטנציאל צמיחה.
פחות מתאים למי שיש לו מקורות הכנסה נוספים ויכול לקחת סיכון גם בגיל זה.
מי שמבקש מעט יותר צמיחה יבחן את המסלול המשולב הסחיר בקרנות הפנסיה כחלופה מאוזנת.

איך להשוות בין קרנות הפנסיה במסלול לבני 60 ומעלה?

בגיל זה כדאי לתת משקל מיוחד ליציבות, לדמי הניהול ולמקדם הקצבה, ולא רק לתשואה הנקודתית, ולמבט כולל על המסלולים אפשר לעיין בעמוד קרנות הפנסיה.

בדקו תשואה על פני 3 ו-5 שנים, תוך תשומת לב גם לתנודתיות.
השוו מסלול לבני 60 ומעלה בקרן אחת מול אותו מסלול בקרן אחרת.
שקללו את דמי הניהול מהצבירה, המורגשים במיוחד כשהצבירה גבוהה.
בחנו את מקדם ההמרה לקצבה ואת תנאי הקרן, שמשפיעים ישירות על הפנסיה.
אפשר להשוות גם מול המסלול הכספי השקלי בקרנות הפנסיה כחלופה שמרנית במיוחד.

נקודות חשובות וסיכונים לפני שבוחרים

גם מסלול שמרני אינו נטול סיכון ועשוי לרשום תשואה שלילית בתקופות מסוימות.
רמת הסיכון בפועל משתנה בין הקרנות, ולכן כדאי לבדוק את הרכב המסלול.
תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות להשוואה בלבד.
כדאי לבחון את ההיצע של גופים כמו כלל ולהשוות בין מסלולי הגיל שלהם.

כמה צברת עד כה?

_{פנסיה, קופות גמל, השתלמות}

₪126,403

₪ 0 + ₪ 1,000,000

מה גובה שכרך החודשי?

_{אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי}

₪14,500

₪ 0 + ₪ 30,000

הצטרפות לקופה הטובה ביותר בתנאים מועדפים

מחשבון ריבית דריבית

_{מחשב 'ריבית דריבית' לפי הפקדה ראשונית, חודשית ומשך התקופה.}

מה סכום הפקדה הראשונית?

כסף אשר קיים כבר בקופה או הסכום שיופקד לראשונה לקופה חדשה

₪1,996,403

₪ 1,000 ₪ 4,000,000

כמה יופקד מדי חודש?

כסף אשר יופקד באופן חודשי ושוטף לקופתך

₪7,403

₪ 0 ₪ 15,000

מה התשואה השנתית?

יש לבחור תשואה שנתית ממוצעת, לדוגמא: S&P - 8%

11%

1% 25%

חסכון מצטבר בסוף התקופה:

הפקדה ראשונית:

₪0

הפקדות חודשיות שוטפות:

₪0

סה"כ רווח צפוי:

₪0

סה"כ צבירה לאחר 7 שנים:

₪0

הסכומים משוערים בלבד ותלויים במשתנים רבים אשר משפיעים על התשואות במסלולי ההשקעה השונים על מנת לתכנן בצורה מיטבית ומדויקת, יש לפנות לחברתנו לטובת ייעוץ פנסיוני. המומחים של גמל.נט מבית גודביט יבצעו עבורך בדיקה מקיפה ללא עלות.

שאלות נפוצות על מסלול לבני 60 ומעלה בקרנות פנסיה

מה זה המודל תלוי-גיל בקרן פנסיה?

זהו מסלול ברירת המחדל הקבוע ברגולציה, שבו רמת הסיכון יורדת ככל שהחוסך מתבגר. בגיל 60 ומעלה התמהיל הופך לשמרני במיוחד, מתוך מטרה לשמור על הצבירה לקראת הקצבה ובמהלכה.

למי מתאים מסלול לבני 60 ומעלה?

הוא מתאים לחוסכים קרובים לפרישה ולפנסיונרים שמבקשים לשמור על הצבירה ולהעדיף יציבות. פחות מתאים למי שעדיין מבקש חשיפה מנייתית משמעותית או יכול לקחת סיכון בזכות הכנסה נוספת.

איך משווים בין הקרנות במסלול הזה?

משווים תשואה ותנודתיות לאורך כמה שנים מול אותו מסלול גיל בקרנות אחרות, משקללים את דמי הניהול ובוחנים את מקדם ההמרה לקצבה. הטבלה בעמוד, על בסיס גמל-נט, מרכזת את הנתונים.

מהי רמת הסיכון במסלול לבני 60 ומעלה?

רמת הסיכון נמוכה יחסית. החשיפה המנייתית מצומצמת והרכיב הסולידי גבוה, כדי לצמצם תנודתיות סמוך לפרישה ובמהלכה. עם זאת, גם מסלול שמרני אינו מבטיח שמירה מלאה על הערך.

איך דמי הניהול משפיעים בגיל הפרישה?

כשהצבירה גבוהה, דמי הניהול מהצבירה משמעותיים במיוחד. הם מנוכים מהתשואה נטו מדי שנה, ולכן גם פער קטן בין הקרנות עשוי להשפיע על הסכום שיעמוד לרשות הקצבה. כדאי להשוות בקפידה.

מה הקשר בין מסלול ההשקעה לרכיב הקצבה והביטוח?

מסלול ההשקעה קובע כיצד מנוהלת הצבירה, ואילו הקצבה החודשית נגזרת ממנה לפי מקדם ההמרה ותקנון הקרן. רכיב הביטוח לשאירים ולאובדן כושר עבודה רלוונטי בעיקר טרם הפרישה ונקבע בנפרד.

האם אפשר לעבור ממסלול הגיל למסלול אחר?

כן. גם בגיל זה מסלול הגיל הוא ברירת מחדל בלבד, וניתן לעבור ממנו למסלול אחר באותה קרן בכל עת, ללא אירוע מס וללא פגיעה בוותק.

האם כדאי להישאר במסלול השמרני לאורך כל הפרישה?

זה תלוי בנסיבות. רבים מעדיפים יציבות בתקופת הקצבה, אך מי שיש לו אופק ארוך או הכנסה נוספת עשוי לשקול גם רכיב צומח. כדאי להתאים את ההחלטה לצרכים ולמקורות ההכנסה.

האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?

לא. תשואות העבר משקפות תקופה מסוימת ומשמשות ככלי השוואה בלבד. שוק ההון תנודתי, וביצועים טובים בעבר אינם מבטיחים תוצאה זהה בעתיד.