מיטב פנסיה מקיפה מניות סחיר

מה זה מיטב פנסיה מקיפה מניות סחיר?

מיטב פנסיה מקיפה מניות סחיר הוא מסלול ההשקעה המנייתי הסחיר בתוך קרן הפנסיה המקיפה של מיטב. כקרן פנסיה מקיפה, המוצר אינו רכיב חיסכון בלבד אלא משלב שלושה רכיבים מרכזיים: צבירת חיסכון לקצבה חודשית בפרישה, ביטוח שאירים המעניק קצבה לבני המשפחה במקרה פטירה, וביטוח נכות המבטיח קצבה במקרה אובדן כושר עבודה. הייחוד של מסלול מיטב פנסיה מקיפה מניות סחיר הוא בכך שרכיב החיסכון מושקע בשיעור גבוה במניות סחירות הנסחרות בבורסות בישראל ובעולם, מתוך מטרה למקסם את פוטנציאל הצמיחה לאורך זמן. זהו מסלול אגרסיבי באופיו, בעל תנודתיות גבוהה, המיועד לחוסכים בעלי אופק חיסכון ארוך המוכנים לשאת תנודות בשוק ההון תמורת פוטנציאל תשואה גבוה יותר.

מה מאפיין את המסלול?

• חשיפה מנייתית גבוהה לנכסים סחירים הנסחרים בבורסות בישראל ובעולם.
• אופי אגרסיבי בעל פוטנציאל תשואה גבוה לצד תנודתיות משמעותית.
• שילוב של חיסכון לקצבה יחד עם כיסויי ביטוח שאירים ונכות הנגזרים מתנאי הקרן.
• מסלול המתאים בעיקר לחוסכים בעלי אופק חיסכון ארוך וסבילות גבוהה לסיכון.
• מסלול המשתייך אל מסלול המניות הסחיר בקרנות הפנסיה ומיועד לחוסכים המבקשים חשיפה מנייתית גבוהה.

מבנה ההשקעות

החיסכון במיטב פנסיה מקיפה מניות סחיר מנוהל כתיק מוטה מניות, שבו עיקר הנכסים מושקע במניות סחירות, לצד רכיב קטן יותר של נכסים מאזנים.

• רכיב מנייתי סחיר דומיננטי בישראל ובחו"ל כמנוע התשואה המרכזי.
• רכיב אג"ח ומכשירי חוב מצומצם יחסית לצורך ניהול נזילות וריכוך תנודות.
• פיזור גלובלי בין שווקים וענפים להפחתת תלות בשוק יחיד.
• פיקדונות ונכסים נזילים לצורך גמישות וניהול סיכון שוטף.

חוסכים המבקשים חשיפה מנייתית גבוהה מבית פנסיה אחר יכולים להשוות אל מסלול מגדל מקפת אישית מניות כחלופה.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול מנייתי סחיר צריכה להיעשות לאורך זמן ובהשוואה למסלולים מנייתיים מקבילים, ולא לפי תקופה קצרה בודדת.

• השוו את התשואה לטווחים של חמש שנים ומעלה ולא לחודשים בודדים.
• זכרו שמסלול מנייתי צפוי להניב תנודתיות גבוהה, גבוהה ממסלול מאוזן או אג"חי.
• בדקו את התשואה מול מסלולים מנייתיים בקרנות פנסיה אחרות לקבלת תמונה השוואתית.
• שימו לב לתנודתיות ולסטיית התקן, ולא רק לתשואה הממוצעת.
• זכרו שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו שנותרת בידי החוסך.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מיטב פנסיה מקיפה מניות סחיר למסלולים מאוזנים הוא שיעור החשיפה המנייתית הגבוה, המביא לפוטנציאל תשואה גבוה לצד תנודתיות גבוהה.

• מול מסלול מאוזן - המסלול המנייתי בעל פוטנציאל צמיחה גבוה יותר אך גם סיכון גבוה יותר.
• מול מסלול אג"חי או כספי - המסלול המנייתי תנודתי משמעותית יותר.
• חוסך המעדיף ניהול לפי גיל יכול לשקול מסלול מותאם גיל כמו מסלול מגדל מקפת אישית לבני 50 ומטה.
• הבחירה בין המסלולים נגזרת מאופק החיסכון ומרמת הסיכון המתאימה לחוסך.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים צעירים יחסית בעלי אופק חיסכון ארוך עד הפרישה.
• מי שמחפש פוטנציאל תשואה גבוה ומוכן לשאת תנודתיות משמעותית.
• חוסכים בעלי סבילות גבוהה לסיכון המבקשים מנוע צמיחה לחיסכון.

פחות מתאים ל:

• חוסכים סולידיים המעדיפים חשיפה מנייתית מינימלית ויציבות.
• מי שקרוב לגיל פרישה ואינו מעוניין בתנודתיות גבוהה בצבירה.
• חוסכים שאינם מסוגלים לשאת ירידות חדות בשווי החיסכון בטווח הקצר.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון - הזכות לקצבה וכיסויי השאירים והנכות הם חלק מקרן הפנסיה עצמה ואינם תלויים במסלול.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקרן ללא אירוע מס.
• ודאו שרמת הסיכון של המסלול המנייתי תואמת את אופק החיסכון שלכם ואת רמת הסיכון הרצויה.
• בדקו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, שכן הם משפיעים על הצבירה הסופית.
• חוסך המתקרב לפרישה יכול לבחון מסלול שמרני יותר כמו מגדל מקפת אישית בסיסי למקבלי קצבה כנקודת השוואה.

שאלות נפוצות