הראל פנסיה- הלכה למקבלי קצבה קיימים

מה מייחד מסלול הלכה למקבלי קצבה קיימים

הראל פנסיה - הלכה למקבלי קצבה קיימים היא מסלול הלכתי בתוך קרן פנסיה, המיועד לעמיתים שכבר נמצאים בשלב קבלת הקצבה. המסלול פועל תחת פיקוח של ועדה הלכתית, המוודאת כי ההשקעות עומדות בכללים ההלכתיים, כגון הימנעות מריבית אסורה, השקעה בחברות שאינן עומדות בקריטריונים הלכתיים, ושימוש במנגנונים פיננסיים מותרים.

בשלב הקצבה, הדגש הוא על ניהול אחראי ויציב של הכספים, תוך שמירה על כללי ההלכה במקביל לשיקולים פיננסיים.

מדיניות השקעות וההתאמה לשלב הפרישה

מדיניות ההשקעות של הראל פנסיה - הלכה למקבלי קצבה קיימים מתמקדת ב:

• שמירה על רמת סיכון נמוכה יחסית
• פיזור רחב בין אפיקי השקעה מותרים הלכתית
• התאמה לתזרים תשלומי קצבה שוטף

ההשקעות מתבצעות בעיקר באג"ח ממשלתיות, אג"ח קונצרניות והסכמים פיננסיים העומדים בכללי ההלכה, לצד חשיפה מנייתית מוגבלת לחברות שעברו סינון הלכתי. החשיפה המנייתית נועדה לסייע בהתמודדות עם שחיקת ערך הכסף לאורך זמן, גם בשלב קבלת הקצבה.

יתרונות הקרן

• ניהול קצבה במסגרת פנסיונית הפועלת לפי כללי ההלכה
• פיקוח הלכתי שוטף על מדיניות ההשקעות
• התאמה ייעודית למקבלי קצבה קיימים
• ניהול השקעות בגוף מוסדי גדול ומנוסה
• שילוב בין ערכים הלכתיים לניהול פיננסי מקצועי

חסרונות ונקודות שחשוב להכיר

• היצע אפיקי ההשקעה מצומצם יותר בשל מגבלות הלכתיות
• פוטנציאל תשואה נמוך יותר לעיתים בהשוואה למסלולים כלליים
• דמי ניהול ממשיכים להיגבות גם לאחר תחילת הקצבה
• תלות בתשואות שוק ההון גם במסגרת הלכתית

דמי ניהול והשפעתם על הקצבה

בהראל פנסיה - הלכה למקבלי קצבה קיימים נגבים דמי ניהול מהצבירה שממנה משולמת הקצבה. בשלב זה אין לרוב הפקדות חדשות, ולכן המשמעות העיקרית היא להשפעת דמי הניהול מהנכסים על גובה הקצבה ועל יכולת הקרן לשמור על יציבות התשלומים לאורך זמן.

בדיקה תקופתית של דמי הניהול בפועל חשובה גם במסלול הלכתי.

למי הקרן מתאימה במיוחד

הראל פנסיה - הלכה למקבלי קצבה קיימים מתאימה ל:

• מקבלי קצבה המבקשים ניהול השקעות בהתאם להלכה
• פנסיונרים שמעדיפים מסלול ערכי גם בשלב הקצבה
• עמיתים שכבר החלו לקבל קצבה ואינם בשלב צבירה
• מי שמחפש מסגרת פנסיונית מפוקחת עם פיקוח הלכתי

מה חשוב לבדוק לאורך תקופת הקצבה

• אופן הפיקוח ההלכתי והכללים המיושמים בפועל
• רמת הסיכון והחשיפה לשוק ההון
• דמי הניהול והשפעתם המצטברת
• יציבות הקרן לאורך זמן
• התאמה אישית למקורות הכנסה נוספים בגיל פרישה