מנורה מבטחים פנסיה מקבלי קצבה קיימים

מה זה מנורה מבטחים פנסיה מקבלי קצבה קיימים?

מנורה מבטחים פנסיה מקבלי קצבה קיימים הוא מסלול השקעה ייעודי בתוך קרן הפנסיה המקיפה של מנורה מבטחים, המיועד לעמיתים שכבר נמצאים בשלב משיכת הקצבה ומקבלים פנסיה חודשית. מדובר בקרן פנסיה מקיפה, הכוללת לצד החיסכון גם זכויות לקצבה ולכיסויי שאירים ונכות. בניגוד למסלולים המיועדים לשלב הצבירה, מסלול זה נועד לשלב התשלום שבו עיקר המטרה היא שמירה על יציבות הקצבה ועל שווי הנכסים המגבים אותה. לכן מנורה מבטחים פנסיה מקבלי קצבה קיימים מנוהל באופן שמרני וזהיר, מתוך דגש על שימור ההון והקטנת חשיפה לתנודות חדות שעלולות לפגוע בקצבה השוטפת.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול ייעודי לעמיתים שכבר מקבלים קצבה חודשית מהקרן.
• אופי שמרני וזהיר, המתאים לשלב משיכת הפנסיה.
• דגש על שימור ההון ועל יציבות הנכסים המגבים את הקצבה.
• חשיפה מנייתית נמוכה יחסית להקטנת תנודתיות.
• ניהול שמטרתו לשמור על רציפות ועל ודאות יחסית בתשלומי הקצבה.

מבנה ההשקעות

החיסכון במסלול מנורה מבטחים פנסיה מקבלי קצבה קיימים מנוהל כתיק שמרני, מתוך שאיפה לשמר את ההון ולתמוך ביציבות הקצבה.

• רכיב סולידי דומיננטי של אג"ח ומכשירי חוב לייצוב התיק.
• רכיב מנייתי מצומצם, לשמירה על פוטנציאל צמיחה מתון בלבד.
• פיקדונות ונכסים נזילים לצורך גמישות וניהול סיכון.
• דגש על נכסים בעלי תנודתיות נמוכה התומכים בתשלום קצבה שוטף.

עמיתים המעוניינים להבין מסלול אג"חי מקביל לשלב הקצבה יכולים להשוות אל מסלול מגדל מקפת אישית אג"ח למקבלי קצבה.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול למקבלי קצבה צריכה להתמקד ביציבות ובשמירה על ההון, ולא רק בתשואה מרבית.

• השוו את התשואה לטווחים ארוכים ובהשוואה למסלולים שמרניים מקבילים.
• זכרו שהמסלול שמרני, ולכן צפוי לתנודתיות נמוכה יותר ממסלול מאוזן או מנייתי.
• בדקו את התשואה מול מסלולים למקבלי קצבה כמו מגדל מקפת אישית בסיסי למקבלי קצבה לקבלת תמונה השוואתית.
• שימו לב לרמת התנודתיות, החשובה במיוחד בשלב משיכת הקצבה.
• זכרו שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו ועל שווי הנכסים המגבים את הקצבה.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מנורה מבטחים פנסיה מקבלי קצבה קיימים למסלולים אחרים הוא בהתמקדות בשלב משיכת הקצבה ובשמירה על ההון, ולא בצמיחה.

• מול מסלולים לשלב הצבירה - כאן הדגש על שימור הון ויציבות ולא על מקסום תשואה.
• מול מסלול מנייתי - מסלול זה שמרני בהרבה וחשוף הרבה פחות לתנודות שוק.
• עמית המבקש חשיפה מנייתית בשלב הצבירה יכול לבחון מסלול כמו מגדל מקפת אישית מניות.
• הבחירה במסלול נגזרת מהשלב שבו נמצא העמית - צבירה או משיכת קצבה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

כמו במסלולים נוספים בקטגוריית מסלולי מקבלי הקצבה הקיימים, ההתאמה תלויה בשלב שבו נמצא העמית.

מתאים בעיקר ל:

• עמיתים שכבר מקבלים קצבה חודשית ומבקשים יציבות ושמירה על ההון.
• מקבלי קצבה סולידיים שמעדיפים חשיפה נמוכה לתנודות שוק.
• מי שמבקש ודאות יחסית בתשלומי הקצבה השוטפים.

פחות מתאים ל:

• עמיתים בשלב הצבירה בעלי אופק חיסכון ארוך.
• מי שמחפש פוטנציאל תשואה גבוה ומוכן לשאת תנודתיות משמעותית.
• חוסכים צעירים שעבורם מתאים מסלול עם חשיפה מנייתית גבוהה יותר.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• המסלול מיועד לשלב משיכת הקצבה, ולכן הדגש בו הוא על שימור ההון ועל יציבות התשלום.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקרן ללא אירוע מס.
• בדקו שאופי הניהול השמרני של המסלול תואם את צרכיכם בשלב הפרישה.
• בדקו את דמי הניהול מהקצבה ומהצבירה, שכן הם משפיעים על הסכומים שנותרים בידיכם.
• למבקשים להבין את כלל מגוון המסלולים ניתן לעיין בקרנות פנסיה אחרות ובמסלוליהן.

שאלות נפוצות