מיטב פנסיה כללית מקבלי קצבה קיימים

מה זה מיטב פנסיה כללית מקבלי קצבה קיימים?

מיטב פנסיה כללית מקבלי קצבה קיימים הוא מסלול ההשקעה הייעודי בתוך קרן הפנסיה המקיפה של מיטב, המיועד לפנסיונרים הנמצאים כבר בשלב משיכת הקצבה החודשית. בניגוד למסלולי הצבירה, המיועדים לחוסכים שעדיין מפקידים לקראת הפרישה, מסלול זה מנהל את הכספים של מי שכבר פרש ומקבל קצבה שוטפת מהקרן. ייחוד המסלול הוא באופיו השמרני המובהק: מאחר שהכספים מיועדים לתשלום קצבה חודשית רציפה, הדגש עובר כמעט כולו לשמירה על יציבות, נזילות והגנה על ההון מפני תנודתיות חדה. מיטב פנסיה כללית מקבלי קצבה קיימים מנוהל בחשיפה מנייתית נמוכה ובמשקל גבוה של רכיבים סולידיים, מתוך מטרה לשמר את יכולת הקרן להמשיך ולשלם את הקצבה לאורך זמן.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול ייעודי לפנסיונרים הנמצאים בשלב משיכת הקצבה, ברמת סיכון נמוכה.
• דגש מובהק על יציבות, נזילות והגנה על ההון לצורך תשלום קצבה רציף.
• חשיפה מנייתית נמוכה ומשקל גבוה לרכיבים מייצבים ונזילים.
• התאמה לצורך השוטף של מקבל הקצבה ברציפות התשלום החודשי.
• מסלול המשתייך אל מסלולי מקבלי הקצבה הקיימים בקרנות הפנסיה ומיועד למי שכבר פרש.

מבנה ההשקעות

החיסכון במסלול מנוהל בתמהיל שמרני מאוד, המעניק עדיפות ליציבות ולנזילות הנדרשות לתשלום קצבה שוטפת.

• רכיב אג"ח ומכשירי חוב במשקל גבוה במיוחד לייצוב התיק.
• פיקדונות ונכסים נזילים במשקל משמעותי לצורך תשלומי קצבה שוטפים.
• רכיב מנייתי מצומצם מאוד בארץ ובחו"ל לשמירה על ערך ריאלי מתון.
• נכסים לא סחירים מתונים לגיוון מקורות התשואה תוך שמירה על נזילות.

חוסך שעדיין בשלב הצבירה ומבקש מסלול מותאם גיל יכול להשוות אל מסלול מגדל מקפת אישית לבני 60 ומעלה.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול למקבלי קצבה צריכה להתמקד ביציבות ובהגנה על ההון, שכן הדגש הוא על רציפות התשלום ולא על מקסום הצמיחה.

• השוו את התשואה לאורך זמן תוך הדגשת היציבות ועמידות התיק בתקופות שליליות.
• זכרו שמסלול שמרני מאוד צפוי לתנודתיות נמוכה ולתשואה מתונה.
• בדקו את הביצועים מול מסלולים למקבלי קצבה בקרנות פנסיה אחרות לקבלת תמונה השוואתית.
• שימו לב לרמת הנזילות, החשובה במיוחד במסלול המשמש לתשלום קצבה שוטפת.
• זכרו שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו ועל הקצבה לאורך זמן.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מיטב פנסיה כללית מקבלי קצבה קיימים למסלולי הצבירה הוא בכך שהוא מנהל כספים בשלב משיכת הקצבה ולא בשלב ההפקדה.

• מול מסלולי צבירה - מסלול מקבלי הקצבה שמרני בהרבה ובעל חשיפה מנייתית נמוכה יותר.
• מול מסלול לבני 60 ומעלה - מסלול מקבלי הקצבה מדגיש נזילות גבוהה יותר לצורך התשלום השוטף.
• חוסך המבקש להשוות מסלול שמרני אצל יצרן אחר יכול לשקול מסלול מגדל מקפת אישית בסיסי למקבלי קצבה כנקודת השוואה.
• הבחירה נגזרת מהשלב בו נמצא החוסך ומרמת הסיכון המתאימה לו.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• פנסיונרים הנמצאים כבר בשלב משיכת הקצבה החודשית מהקרן.
• מי שמבקש יציבות ונזילות גבוהות לצורך רציפות התשלום.
• מקבלי קצבה סולידיים המעדיפים הגנה על ההון על פני צמיחה.

פחות מתאים ל:

• חוסכים שעדיין בשלב הצבירה ומבקשים פוטנציאל צמיחה גבוה יותר.
• מי שמעוניין בחשיפה מנייתית משמעותית ומוכן לשאת תנודתיות.
• חוסכים צעירים בעלי אופק חיסכון ארוך.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה על אופן השקעת הכספים בשלב משיכת הקצבה, ויש לה השפעה על יציבות הקצבה לאורך זמן.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקרן ללא אירוע מס, בהתאם לכללי הקרן.
• ודאו שרמת הסיכון השמרנית של המסלול תואמת את הצורך שלכם ברציפות התשלום.
• בדקו את דמי הניהול החלים על מקבלי קצבה, שכן הם משפיעים על הקצבה נטו.
• מקבל קצבה המבקש מסלול בסיסי ייעודי יכול לבחון מסלול כמו מגדל מקפת אישית בסיסי למקבלי קצבה.

שאלות נפוצות