אלטשולר שחם פנסיה כללית למקבלי קצבה קיימים

מה זה אלטשולר שחם פנסיה כללית למקבלי קצבה קיימים?

אלטשולר שחם פנסיה כללית למקבלי קצבה קיימים הוא מסלול השקעה ייעודי בתוך קרן הפנסיה הכללית של אלטשולר שחם, המיועד לחוסכים שכבר פרשו ומקבלים קצבה חודשית מהקרן. בשלב קבלת הקצבה משתנה לחלוטין מטרת ניהול הכסף: במקום שאיפה לצמיחה לאורך עשרות שנים, הדגש עובר לשמירה על יציבות הצבירה ולתמיכה ברצף תשלומי הקצבה. בהתאם לכך, המסלול מנוהל באופן שמרני בחשיפה מנייתית נמוכה ובדגש על נכסים יציבים. קרן הפנסיה הכללית מתאימה בין היתר לעצמאים, לבעלי הכנסות גבוהות מהתקרה המוטבת בקרן המקיפה, או למי שמעוניין ברכיב חיסכון פנסיוני נוסף, וכאשר חוסך כזה מגיע לשלב הקצבה הכספים מנוהלים במסלול ההולם פורשים. אלטשולר שחם פנסיה כללית למקבלי קצבה קיימים מתאים למי שכבר מקבל קצבה ומבקש ניהול סולידי המדגיש יציבות.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול ייעודי למקבלי קצבה קיימים בקרן הפנסיה הכללית, המותאם לשלב הפרישה.
• אופי שמרני וחשיפה מנייתית נמוכה, מתוך דגש על שמירה על הצבירה ויציבות.
• ניהול במסגרת קרן פנסיה כללית, התומך ברצף תשלומי הקצבה החודשית.
• מתאים לפורשים שמטרתם העיקרית היא שמירה על ערך החיסכון ולא צמיחה מקסימלית.
• מסלול המשתייך אל מסלול מקבלי הקצבה הקיימים בקרנות הפנסיה ומיועד לפורשים מקבלי קצבה.

מבנה ההשקעות

החיסכון באלטשולר שחם פנסיה כללית למקבלי קצבה קיימים מנוהל בתמהיל סולידי, עם דגש על רכיבים יציבים התומכים ברצף תשלומי הקצבה.

• רכיב אג"ח ומכשירי חוב המהווים את עיקר התיק לצורך יציבות.
• רכיב מנייתי מצומצם לצורך שמירה חלקית על ערך הצבירה לאורך זמן.
• פיקדונות ונכסים נזילים בהיקף משמעותי לצורך גמישות ותמיכה בתשלומים.
• נכסים לא סחירים בהיקף מתון לגיוון מקורות התשואה.

מקבל קצבה המבקש להבין את ההבדל מול מסלול אגרסיבי יכול להשוות אל מסלול מגדל מקפת אישית מניות, המנוהל בחשיפה מנייתית גבוהה.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול שמרני למקבלי קצבה צריכה להיעשות לאורך זמן ובהשוואה למסלולים סולידיים מקבילים, ולא לפי תקופה קצרה בודדת.

• השוו את התשואה לטווחים ארוכים תוך התחשבות באופי השמרני של המסלול.
• זכרו שמסלול סולידי צפוי להניב תנודתיות נמוכה ותשואה מתונה יותר ממסלול מנייתי.
• בחנו את הביצועים בראייה המדגישה יציבות ושמירה על הצבירה ולא צמיחה מקסימלית.
• בדקו את התשואה מול מסלולים מקבילים בקרנות פנסיה אחרות לקבלת תמונה השוואתית.
• זכרו שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו שנותרת בידי מקבל הקצבה.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין אלטשולר שחם פנסיה כללית למקבלי קצבה קיימים למסלולים אחרים נעוץ בהתאמתו לשלב קבלת הקצבה וברמת הסיכון הנמוכה.

• מול מסלולי שלב הצבירה - מסלול מקבלי הקצבה שמרני יותר ומדגיש יציבות על פני צמיחה.
• מול מסלול מנייתי - המסלול בעל תנודתיות נמוכה משמעותית, ההולמת פורש.
• מול מסלול בסיסי למקבלי קצבה - שני המסלולים מותאמים לפורשים, וכדאי להשוות את אופיים המדויק.
• חוסך המתקרב לפרישה יכול לשקול מסלול מותאם גיל כמו מגדל מקפת אישית לבני 60 ומעלה כשלב מקדים.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• פורשים שכבר מקבלים קצבה חודשית ומבקשים ניהול סולידי המדגיש יציבות.
• מקבלי קצבה שמטרתם העיקרית היא שמירה על ערך הצבירה ותמיכה ברצף התשלומים.
• חוסכים בקרן פנסיה כללית שהגיעו לשלב הקצבה ומעדיפים חשיפה מנייתית נמוכה.

פחות מתאים ל:

• חוסכים בשלב צבירה ארוך המבקשים פוטנציאל צמיחה מנייתי גבוה.
• מי שמחפש תשואה מקסימלית ומוכן לשאת תנודתיות גבוהה.
• חוסכים צעירים שעבורם הקטנת הסיכון מוקדמת מדי ביחס לאופק החיסכון.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• המסלול מותאם לשלב קבלת הקצבה, ולכן אופן חישוב הקצבה והזכויות נגזר מתנאי קרן הפנסיה עצמה.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקרן ללא אירוע מס, בכפוף לתנאי הקרן בשלב הקצבה.
• ודאו שרמת הסיכון הנמוכה של המסלול תואמת את צרכיכם כמקבלי קצבה.
• בדקו את דמי הניהול החלים בשלב קבלת הקצבה, שכן הם משפיעים על הצבירה שנותרה.
• מקבל קצבה המבקש מסלול בסיסי ייעודי יכול לבחון מסלול כמו מגדל מקפת אישית בסיסי למקבלי קצבה כנקודת השוואה.

שאלות נפוצות