הראל פנסיה כללית - מקבלי קצבה קיימים

מהי קרן פנסיה כללית ולמה היא משמשת לאחר הפרישה

הראל פנסיה כללית - מקבלי קצבה קיימים פועלת כקרן פנסיה כללית, כלומר קרן שאינה כוללת כיסויי ביטוח של נכות ושאירים כחלק מובנה מהמוצר. לאחר תחילת קבלת הקצבה, הקרן משמשת בעיקר לניהול כספים פנסיוניים קיימים ולתשלום קצבה בגין צבירה שנוהלה במסגרת כללית.

מבנה זה מתאים במיוחד לפנסיונרים שמקבלים קצבה ממקור אחר, אך מחזיקים כספים נוספים שממשיכים להיות מנוהלים במסגרת פנסיונית.

מדיניות ההשקעות של הראל פנסיה כללית - מקבלי קצבה קיימים

מדיניות ההשקעות בקרן נועדה להתאים לאופי השלב הפנסיוני, ומתמקדת ב:

• הפחתת רמת הסיכון הכוללת
• פיזור רחב בין אפיקי השקעה
• שמירה על יציבות יחסית של ההון

הקרן משקיעה בשילוב של אג"ח ממשלתיות, אג"ח קונצרניות, נכסים סחירים ולא סחירים, וחשיפה מדודה לשוק המניות. שיעור החשיפה המנייתית לרוב נמוך יותר ממסלולים לצבירה, אך נועד לסייע בהתמודדות עם שחיקת ערך הכסף לאורך זמן.

יתרונות הקרן

• מתאימה לניהול כספים פנסיוניים לאחר תחילת קצבה
• קרן כללית ללא רכיבי ביטוח, עם מבנה פשוט וברור
• ניהול השקעות מקצועי בגוף מוסדי גדול
• מתאימה כשכבה משלימה לקצבה מקרן פנסיה מקיפה
• מאפשרת המשך ניהול מוסדי גם בגיל פרישה

חסרונות ונקודות שחשוב לקחת בחשבון

• אין כיסויי ביטוח מובנים כחלק מהקרן
• פוטנציאל תשואה מוגבל יחסית למסלולים עתירי סיכון
• דמי ניהול ממשיכים להיגבות גם לאחר תחילת הקצבה
• תלות בתשואות שוק ההון גם בשלב קבלת הקצבה

דמי ניהול והשפעתם בשלב קבלת קצבה

בהראל פנסיה כללית - מקבלי קצבה קיימים נגבים דמי ניהול מהצבירה. מאחר שבדרך כלל אין הפקדות חדשות בשלב זה, המשקל העיקרי הוא לדמי הניהול מהנכסים, אשר משפיעים באופן ישיר על הסכום שממנו נגזרת הקצבה החודשית ועל קצב השחיקה של החיסכון לאורך השנים.

בדיקה תקופתית של דמי הניהול בפועל חשובה גם לאחר הפרישה.

למי הקרן מתאימה במיוחד

הראל פנסיה כללית - מקבלי קצבה קיימים מתאימה ל:

• פנסיונרים שמקבלים קצבה קיימת ומחזיקים כספים נוספים
• מי שמחפש קרן פנסיה ללא רכיבי ביטוח
• חוסכים שזקוקים לפתרון פנסיוני משלים מעבר לקרן מקיפה
• פנסיונרים שמעדיפים ניהול השקעות סולידי ומפוקח

מה חשוב לבדוק לפני שממשיכים או מצטרפים

• גובה דמי הניהול בפועל לאחר הפרישה
• אופן חישוב ועדכון הקצבה
• רמת הסיכון והחשיפה לשוק ההון
• התאמה אישית למקורות הכנסה נוספים בגיל פרישה
• השפעת הקרן על התמונה הפנסיונית הכוללת