תשואות גמל על לעובדי אל על עד 50 (9755) מעודכן ל-מאי

מה זה גמל על לעובדי אל על עד 50?

גמל על לעובדי אל על עד 50 הוא מסלול השקעה בתוך קופת גמל מפעלית ייעודית לעובדי חברת אל על. מדובר בקופה מגזרית-מפעלית שהוקמה עבור ציבור עובדים מוגדר, ובמקרים רבים קופות מסוג זה סגורות למצטרפים חדשים מחוץ למגזר ומשמשות בעיקר את העמיתים הקיימים. הקופה מרכזת את כספי התגמולים והפיצויים של העובדים כאפיק חיסכון ארוך-טווח. המסלול בנוי על פי מודל מותאם-גיל, שבו חוסכים בני 50 ומטה משויכים לרמת חשיפה מנייתית גבוהה יחסית, מתוך הנחה שאופק החיסכון ארוך ומאפשר ליטול סיכון לטובת פוטנציאל צמיחה. הבחירה במסלול קובעת כיצד מנוהלת הצבירה בקופה בפועל, וחשוב לזכור שבמרבית המקרים ניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.

מה מאפיין את המסלול?

מסלול מותאם-גיל לחוסכים בני 50 ומטה לפי מודל ברירת המחדל.
חשיפה מנייתית גבוהה יחסית לטובת פוטנציאל צמיחה לאורך זמן.
רמת סיכון גבוהה יותר ביחס למסלולים מותאמי-גיל מבוגרים.
התאמה לחוסכים בעלי אופק חיסכון ארוך עד הפרישה.
בחירת המסלול קובעת את אופי הניהול, להבדיל למשל מסלול כללי בקופות הגמל לתגמולים.

מבנה ההשקעות

החיסכון מנוהל כתיק בעל חשיפה מנייתית גבוהה יחסית, מתוך מטרה לנצל את אופק החיסכון הארוך לטובת צבירת תשואה לאורך זמן.

רכיב מנייתי גבוה יחסית הנותן חשיפה לפוטנציאל צמיחה.
רכיב סולידי קטן יותר לצורך פיזור וייצוב חלקי.
פיזור בין אפיקים, ענפים ושווקים גיאוגרפיים.
התאמת רמת הסיכון לאופק החיסכון הארוך.

חוסכים המעוניינים להשוות לאפיק בעל אופי שונה יכולים לבחון מסלול עוקב מדדי מניות בקופות הגמל לתגמולים.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים צריכה להיעשות מול מסלולים מותאמי-גיל מקבילים לאותה קבוצת גיל, ולא מול מסלולים סולידיים.

השוו את התשואה למסלולי בני 50 ומטה מקבילים בקופות אחרות.
בחנו את התשואה על פני מספר שנים ולא לפי תקופה קצרה בודדת.
שימו לב לדמי הניהול, המשפיעים על התשואה נטו לאורך זמן.
לשם השוואה בדקו גם מסלול אשראי ואג"ח בקופות הגמל לתגמולים.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי הוא החשיפה המנייתית הגבוהה יחסית, הנגזרת מאופק החיסכון הארוך של קבוצת הגיל.

מול מסלולים מותאמי-גיל מבוגרים יותר - מסלול זה אגרסיבי יותר ובעל פוטנציאל צמיחה גבוה.
מול מסלולים סולידיים - מסלול זה בעל חשיפה מנייתית גבוהה יותר ותנודתיות גבוהה יותר.
הבחירה נגזרת מאופק החיסכון ומרמת הסיכון הרצויה.
ניתן להשוות את המסלול גם מול מסלול אג"ח ממשלות בקופות הגמל לתגמולים בעל אופי שונה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

חוסכים בני 50 ומטה בעלי אופק חיסכון ארוך עד הפרישה.
מי שמעוניין בפוטנציאל צמיחה גבוה ומסוגל לעמוד בתנודתיות.
חוסכים המעדיפים מודל מותאם-גיל ללא מעקב צמוד.

פחות מתאים ל:

חוסכים סולידיים המבקשים יציבות ורמת סיכון נמוכה.
מי שאינו מסוגל לעמוד בירידות זמניות בשווי החיסכון.
מי שמתקרב למשיכת הכספים ומעדיף שמירה על הצבירה.

נקודות חשובות

בחירת המסלול משפיעה על אופן השקעת החיסכון בקופה, ולא על עצם הזכויות בקופה.
במרבית המקרים ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.
קופות מפעליות ומגזריות עשויות להיות סגורות למצטרפים חדשים מחוץ למגזר.
חשוב לבחון ביצועים לאורך זמן ולא לפי תקופה קצרה בודדת.
חוסכים המעוניינים לבחון חלופות נוספות יכולים לעיין בקופות גמל לתגמולים ולפיצויים ובמסלוליהן.

שאלות נפוצות

מה מספר הקופה של גמל על לעובדי אל על עד 50?

מספר הקופה של גמל על לעובדי אל על עד 50 הוא 9755. מספר זה מזהה את הקופה בכל פנייה לגוף המנהל או בעת השוואה בין קופות.

האם המסלול מתאים לחוסכים סולידיים?

פחות. גמל על לעובדי אל על עד 50 בעל חשיפה מנייתית גבוהה יחסית ורמת סיכון גבוהה יותר, ולכן הוא פחות מתאים לחוסכים סולידיים. מי שמבקש יציבות יעדיף מסלולים סולידיים יותר.

מה דמי הניהול הממוצעים במסלול?

דמי הניהול נקבעים מול כל עמית ועשויים להשתנות, ולכן אין שיעור אחיד. דמי הניהול משפיעים על התשואה נטו לאורך זמן, ולכן מומלץ לבדוק את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה החלים עליכם.

איך משווים את המסלול לקופות גמל אחרות באותו מסלול?

משווים מסלול מול מסלולים מקבילים מאותו סוג בקופות גמל אחרות, לפי תשואה לאורך זמן, רמת תנודתיות, דמי ניהול וגודל הקופה. חשוב להשוות מסלול בעל אותו אופי השקעה ולא מסלול בעל פרופיל סיכון שונה.

האם הקופה פתוחה למצטרפים חדשים?

גמל על לעובדי אל על עד 50 היא חלק מקופה מפעלית או מגזרית, וקופות מסוג זה סגורות במקרים רבים למצטרפים חדשים מחוץ למגזר ומשמשות בעיקר את העמיתים הקיימים. כדאי לברר מול הגוף המנהל את מצב ההצטרפות בפועל.

איך עובד מודל ההשקעה מותאם-הגיל?

במודל מותאם-הגיל החוסכים משויכים למסלול לפי קבוצת גיל: חוסכים צעירים מקבלים חשיפה מנייתית גבוהה יותר וחוסכים מבוגרים מקבלים מסלול סולידי יותר. הרעיון הוא להתאים את רמת הסיכון לאופק החיסכון, שמתקצר עם השנים.

האם אעבור אוטומטית למסלול גיל אחר עם השנים?

במודל מותאם-הגיל קיים מנגנון המעביר את החוסך למסלול הגיל הבא ככל שהוא מתקדם בגיל, כך שרמת הסיכון יורדת בהדרגה. עם זאת, החוסך רשאי לבחור באופן עצמאי מסלול אחר בכל עת.

האם ניתן לעבור בין מסלולים בתוך הקופה?

במרבית המקרים ניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה בתוך אותה קופת גמל ללא אירוע מס, כך שחוסך יכול להתאים את המסלול לצרכיו ולשינוי באופק ההשקעה. כדאי לוודא זאת מול הגוף המנהל.

האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?

לא. תשואות העבר משקפות את אופי המסלול וניהולו אך אינן מהוות הבטחה לתשואה עתידית, שכן הביצועים תלויים בתנאי השוק המשתנים לאורך זמן.

חיפוש באתר

גמל על לעובדי אל על עד 50

תשואות גמל-על, קופת תגמולים לעובדי אל על, אגודה שיתופית בע"מ עד 50

השוואת תשואות גמל-על, קופת תגמולים לעובדי אל על, אגודה שיתופית בע"מ עד 50 לבין המובילות בסגמנט:

מידע נוסף על גמל-על, קופת תגמולים לעובדי אל על, אגודה שיתופית בע"מ עד 50

סוגי הנכסים והחשיפה של גמל-על, קופת תגמולים לעובדי אל על, אגודה שיתופית בע"מ עד 50