ילין לפידות קופת גמל לבני 50 ומטה

מה זה ילין לפידות קופת גמל לבני 50 ומטה?

ילין לפידות קופת גמל לבני 50 ומטה הוא מסלול השקעה תלוי-גיל בתוך קופת הגמל לתגמולים ופיצויים של בית ההשקעות ילין לפידות. במודל ברירת המחדל תלוי-הגיל, רמת הסיכון של ההשקעה מותאמת אוטומטית לגיל החוסך - חוסכים צעירים משויכים למסלול בעל אוריינטציית צמיחה גבוהה יותר, ואילו ככל שהגיל עולה החשיפה לסיכון פוחתת בהדרגה. מסלול לבני 50 ומטה הוא המסלול הצעיר ביותר במודל, ומיועד לחוסכים בעלי אופק חיסכון ארוך, ולכן הוא נוטה לחשיפה מנייתית גבוהה יחסית מתוך מטרה לנצל את הזמן שעד הפרישה לטובת פוטנציאל צמיחה. קופת הגמל עצמה מרכזת את כספי התגמולים והפיצויים, ובקופת ילין לפידות ניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה ללא אירוע מס.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול ברירת מחדל תלוי-גיל המיועד לחוסכים בני 50 ומטה.
• אוריינטציית צמיחה עם חשיפה מנייתית גבוהה יחסית.
• רמת סיכון גבוהה יותר ממסלולי הגיל המבוגרים, בהתאם לאופק החיסכון הארוך.
• מתאים לניצול הזמן הארוך שעד הפרישה לטובת פוטנציאל תשואה.
• מסלול המשתייך אל מסלול עוקב מדדי מניות בקופות הגמל לתגמולים מבחינת אוריינטציית הצמיחה שלו.

מבנה ההשקעות

החיסכון בקופת ילין לפידות במסלול לבני 50 ומטה מנוהל בדגש על רכיבי צמיחה, בהתאם לאופק החיסכון הארוך של החוסכים הצעירים.

• חשיפה מנייתית גבוהה יחסית בישראל ובשווקים בעולם.
• רכיב אג"חי קטן יותר לעומת מסלולי הגיל המבוגרים.
• פיזור בין אפיקים, ענפים ושווקים גיאוגרפיים שונים.
• דגש על פוטנציאל צמיחה לאורך זמן תוך נכונות לתנודתיות גבוהה יותר.

חוסכים המעדיפים אוריינטציה סולידית יותר יכולים לבחון את מסלול אשראי ואג"ח בקופות הגמל כחלופה שמרנית יותר.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול לבני 50 ומטה צריכה להיעשות מול מסלולים תלויי-גיל מקבילים לאותה קבוצת גיל, שכן רמת הסיכון נגזרת מהגיל ומאופק החיסכון.

• השוו את התשואה למסלולים לבני 50 ומטה בקופות גמל אחרות.
• זכרו שהמסלול מוטה-צמיחה, ולכן צפויה תנודתיות גבוהה יותר לצד פוטנציאל תשואה.
• בחנו את התשואה לאורך מספר שנים ולא לפי תקופה קצרה בודדת.
• שימו לב לדמי הניהול, שכן הם משפיעים על התשואה נטו לאורך זמן.
• לשם השוואה בדקו גם מסלול אג"ח ממשלות בקופות הגמל בעל אופי סולידי הפוך.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מסלול לבני 50 ומטה של ילין לפידות למסלולים תלויי-גיל אחרים הוא אוריינטציית הצמיחה הגבוהה, המתאימה לאופק החיסכון הארוך.

• מול מסלול לבני 50 עד 60 - מסלול לבני 50 ומטה בעל חשיפה מנייתית גבוהה יותר ופוטנציאל צמיחה גבוה יותר.
• מול מסלול לבני 60 ומעלה - מסלול לבני 50 ומטה אגרסיבי משמעותית ובעל תנודתיות גבוהה יותר.
• מול מסלול כללי בקופות הגמל - מסלול לבני 50 ומטה מותאם אוטומטית לגיל ולאופק החיסכון הארוך.
• הבחירה בין המסלולים נגזרת מהגיל, מאופק החיסכון ומרמת הסיכון הרצויה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים צעירים בני 50 ומטה בעלי אופק חיסכון ארוך.
• מי שמבקש לנצל את הזמן שעד הפרישה לטובת פוטנציאל צמיחה.
• חוסכים המעוניינים במסלול ברירת מחדל המותאם אוטומטית לגילם.

פחות מתאים ל:

• חוסכים סולידיים המבקשים יציבות וחשיפה מנייתית נמוכה.
• מי שמתקרב למשיכת הכספים ומעדיף מסלול שמרני יותר.
• חוסכים שאינם מוכנים לשאת בתנודתיות גבוהה בטווח הקצר.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון בקופה, ולא על עצם הזכויות בקופת הגמל.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.
• במסלולים תלויי-גיל רמת הסיכון נגזרת מקבוצת הגיל ומותאמת לאופק החיסכון.
• המסלול מוטה-צמיחה, ולכן צפויה תנודתיות גבוהה יותר לצד פוטנציאל תשואה.
• חוסכים המעוניינים בפיזור רחב יותר יכולים לבחון קופות גמל לתגמולים ולפיצויים ואת מסלוליהן.

שאלות נפוצות