אלטשולר שחם גמל לבני 50 ומטה

מה זה אלטשולר שחם גמל לבני 50 ומטה?

אלטשולר שחם גמל לבני 50 ומטה הוא מסלול ההשקעה ברירת המחדל המותאם לגיל בתוך קופת הגמל לתגמולים ופיצויים של אלטשולר שחם, המיועד לחוסכים שגילם 50 ומטה. קופת הגמל עצמה היא אפיק חיסכון ארוך-טווח שמרכז את כספי התגמולים של העובד יחד עם כספי הפיצויים, ובמודל ההשקעה תלוית הגיל הכספים מנוהלים בהתאם לקבוצת הגיל של החוסך. למסלול אלטשולר שחם גמל לבני 50 ומטה אופי צומח, עם חשיפה מנייתית גבוהה יחסית, מתוך הנחה שלחוסכים צעירים יש אופק חיסכון ארוך המאפשר להתמודד עם תנודתיות לאורך זמן. בהתאם לכך, מדובר במסלול בעל רמת סיכון בינונית-גבוהה. חשוב לזכור שניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול ברירת מחדל מותאם גיל לחוסכים שגילם 50 ומטה.
• חשיפה מנייתית גבוהה יחסית, מתוך הנחה של אופק חיסכון ארוך.
• אופי צומח בעל פוטנציאל תשואה גבוה לאורך זמן.
• רמת סיכון ותנודתיות בינוניות-גבוהות, התואמות את שלב החיסכון.
• מסלול הקרוב באופיו אל מסלול עוקב מדדי מניות בקופות הגמל לתגמולים מבחינת רכיב הצמיחה.

מבנה ההשקעות

החיסכון באלטשולר שחם גמל לבני 50 ומטה מנוהל כתיק צומח בעל חשיפה מנייתית גבוהה יחסית, בהתאם למודל ההשקעה תלוי הגיל.

• רכיב מנייתי משמעותי במניות בישראל ובשווקים בעולם.
• רכיב אג"חי ונכסים נוספים לפיזור והקטנת תנודתיות חלקית.
• פיזור רחב על פני ענפים, סקטורים ושווקים גיאוגרפיים שונים.
• דגש על צמיחה ארוכת-טווח התואמת אופק חיסכון ארוך.

חוסכים המעדיפים מסלול מאוזן יותר יכולים לבחון את מסלול כללי בקופות הגמל לתגמולים כחלופה.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של אלטשולר שחם גמל לבני 50 ומטה צריכה להיעשות מול מסלולים מותאמי גיל מקבילים לאותה קבוצת גיל בקופות גמל אחרות.

• השוו את התשואה למסלולים מותאמי גיל מקבילים לבני 50 ומטה בקופות אחרות.
• זכרו שהמסלול צומח באופיו, ולכן צפויה תנודתיות בינונית-גבוהה.
• בחנו את התשואה לאורך מספר שנים ולא לפי תקופה קצרה בודדת.
• שימו לב לדמי הניהול, שכן הם משפיעים על התשואה נטו לאורך זמן.
• לשם השוואה בדקו גם מסלול אג"ח ממשלות בקופות הגמל לתגמולים בעל אופי סולידי לחלוטין.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין אלטשולר שחם גמל לבני 50 ומטה למסלולים אחרים הוא ההתאמה האוטומטית לקבוצת הגיל הצעירה והאופי הצומח הנגזר ממנה.

• מול מסלולים מותאמי גיל מבוגרים יותר - מסלול לבני 50 ומטה צומח ותנודתי יותר.
• מול מסלול אשראי ואג"ח בקופות הגמל לתגמולים - מסלול לבני 50 ומטה בעל חשיפה מנייתית גבוהה בהרבה.
• מול מסלול מנייתי טהור - מסלול לבני 50 ומטה מעט מאוזן יותר בזכות רכיבים נוספים.
• היתרון במודל מותאם הגיל הוא בהתאמה אוטומטית של רמת הסיכון לשלב החיים.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים שגילם 50 ומטה המבקשים ניהול מותאם גיל אוטומטי.
• מי שיש לו אופק חיסכון ארוך ומעוניין בפוטנציאל צמיחה.
• חוסכים המוכנים לשאת תנודתיות בינונית-גבוהה תמורת פוטנציאל תשואה.

פחות מתאים ל:

• חוסכים סולידיים המעדיפים יציבות גם בגיל צעיר.
• מי שמעוניין לבחור באופן עצמאי מסלול ספציפי שאינו תלוי גיל.
• חוסכים שאינם מוכנים לתנודתיות הנלווית לרכיב מנייתי גבוה.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון בקופה, ולא על עצם הזכויות בקופת הגמל.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.
• במודל תלוי הגיל הניהול מותאם לקבוצת הגיל ולא לכל חוסך באופן אישי.
• מדובר במסלול צומח ותנודתי יחסית, ולכן הוא מתאים לאופק חיסכון ארוך.
• חוסכים המעוניינים בפיזור רחב יותר יכולים לבחון קופות גמל לתגמולים ולפיצויים אחרות ואת מסלוליהן.

שאלות נפוצות