כלל תמר לבני 50 ומטה

מה זה כלל תמר לבני 50 ומטה?

כלל תמר לבני 50 ומטה הוא מסלול השקעה מותאם-גיל בתוך קופת הגמל לתגמולים ופיצויים "כלל תמר" של כלל. קופת הגמל עצמה היא אפיק חיסכון ארוך-טווח שמרכז את כספי התגמולים של העובד יחד עם כספי הפיצויים, ומנוהל על ידי כלל. המסלול בנוי על פי מודל ברירת המחדל מותאם-הגיל, שבו חוסכים צעירים יותר משויכים למסלול בעל חשיפה מנייתית גבוהה יחסית, מתוך הנחה שאופק החיסכון ארוך ומאפשר לקחת רמת סיכון גבוהה יותר לטובת פוטנציאל צמיחה. כלל תמר לבני 50 ומטה מיועד לחוסכים בני 50 ומטה, ומתמקד בצבירת תשואה לאורך זמן תוך נכונות לעמוד בתנודתיות. הבחירה במסלול קובעת כיצד מנוהלת הצבירה בקופה בפועל, וחשוב לזכור שניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול מותאם-גיל לחוסכים בני 50 ומטה לפי מודל ברירת המחדל.
• חשיפה מנייתית גבוהה יחסית לטובת פוטנציאל צמיחה לאורך זמן.
• רמת סיכון גבוהה יותר ביחס למסלולים מותאמי-גיל מבוגרים יותר.
• התאמה לחוסכים בעלי אופק חיסכון ארוך עד הפרישה.
• פיזור רחב בין אפיקי השקעה שונים בישראל ובעולם, להבדיל ממסלול אשראי ואג"ח בקופות הגמל לתגמולים הסולידי.

מבנה ההשקעות

החיסכון בכלל תמר לבני 50 ומטה מנוהל כתיק בעל חשיפה מנייתית גבוהה יחסית, מתוך מטרה לנצל את אופק החיסכון הארוך לטובת צבירת תשואה לאורך זמן.

• רכיב מנייתי גבוה יחסית הנותן חשיפה לפוטנציאל צמיחה בשווקים.
• רכיב סולידי קטן יותר לצורך פיזור וייצוב חלקי של התיק.
• פיזור בין אפיקים, ענפים ושווקים גיאוגרפיים שונים.
• התאמת רמת הסיכון לאופק החיסכון הארוך של החוסך הצעיר.

חוסכים המעדיפים חשיפה מנייתית מובהקת אף יותר יכולים לבחון את מסלול עוקב מדדי מניות בקופות הגמל לתגמולים בעל אופי מנייתי מלא.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של כלל תמר לבני 50 ומטה צריכה להיעשות מול מסלולים מותאמי-גיל מקבילים לאותה קבוצת גיל, ולא מול מסלולים סולידיים או מסלולים מותאמי-גיל מבוגרים יותר.

• השוו את התשואה למסלולי בני 50 ומטה מקבילים בקופות גמל אחרות.
• זכרו שחשיפה מנייתית גבוהה יותר מובילה לתנודתיות גבוהה יותר.
• בחנו את התשואה על פני מספר שנים ולא לפי תקופה קצרה בודדת.
• שימו לב לדמי הניהול, שכן הם משפיעים על התשואה נטו לאורך זמן.
• לשם השוואה בדקו גם מסלול כללי בקופות הגמל בעל אופי מאוזן יותר.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין כלל תמר לבני 50 ומטה למסלולים אחרים הוא החשיפה המנייתית הגבוהה יחסית, הנגזרת מאופק החיסכון הארוך של קבוצת הגיל.

• מול מסלולים מותאמי-גיל מבוגרים יותר - מסלול בני 50 ומטה אגרסיבי יותר ובעל פוטנציאל צמיחה גבוה יותר.
• מול מסלולים סולידיים - המסלול בעל חשיפה מנייתית גבוהה יותר ותנודתיות גבוהה יותר.
• מול מסלול אג"ח ממשלות בקופות הגמל לתגמולים - מסלול בני 50 ומטה בעל פוטנציאל תשואה גבוה יותר לצד סיכון גבוה יותר.
• הבחירה בין המסלולים נגזרת מאופק החיסכון ומרמת הסיכון הרצויה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים בני 50 ומטה בעלי אופק חיסכון ארוך עד הפרישה.
• מי שמעוניין בפוטנציאל צמיחה גבוה ומסוגל לעמוד בתנודתיות.
• חוסכים המעדיפים מודל מותאם-גיל ללא צורך במעקב צמוד.

פחות מתאים ל:

• חוסכים סולידיים המבקשים יציבות ורמת סיכון נמוכה.
• מי שאינו מסוגל לעמוד בירידות זמניות בשווי החיסכון.
• מי שמתקרב למשיכת הכספים ומעדיף שמירה על הצבירה.

נקודות חשובות

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון בקופה, ולא על עצם הזכויות בקופת הגמל.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.
• במודל מותאם-הגיל החשיפה המנייתית גבוהה יחסית בגיל צעיר ויורדת עם השנים.
• חשוב לבחון ביצועים לאורך זמן ולא לפי תקופה קצרה בודדת.
• חוסכים המעוניינים לבחון חלופות נוספות יכולים לעיין בקופות גמל לתגמולים ולפיצויים ובמסלוליהן.

שאלות נפוצות