קופת גמל גל עוקב מדדי מניות

מה זה קופת גמל גל עוקב מדדי מניות?

קופת גמל גל עוקב מדדי מניות היא מסלול השקעה מנייתי פסיבי בתוך קופת גמל גל, קופה ענפית המנהלת את כספי התגמולים והפיצויים של עמיתיה לאורך שנות החיסכון. בעוד שמסלולי ברירת המחדל של הקופה מבוססים גיל ומתאימים את רמת הסיכון לטווח שנותר עד הפרישה, מסלול עוקב מדדי מניות הוא מסלול ייעודי שאינו תלוי גיל, ומטרתו לעקוב אחר מדדי מניות מובילים בארץ ובעולם תוך ניהול פסיבי וצמצום ההתערבות האקטיבית. הבחירה במסלול זה משקפת העדפה לחשיפה מנייתית רחבה בעלות נמוכה יחסית, מתוך הנחה שלאורך זמן קשה למנהלים אקטיביים להכות את המדד באופן עקבי. חשוב לדעת שניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס, כך שאפשר להתאים את רמת הסיכון לאורך זמן.

מה מאפיין את המסלול?

• חשיפה מנייתית רחבה העוקבת אחר מדדי מניות מובילים בארץ ובחו"ל.
• ניהול פסיבי המבקש לשקף את ביצועי המדד ולא להכות אותו.
• מסלול ייעודי שאינו מבוסס גיל, בניגוד למסלולי ברירת המחדל בקופה.
• רמת סיכון גבוהה ותנודתיות גבוהה הנגזרות מהחשיפה המנייתית.
• שיוך אל מסלול עוקב מדדי מניות בקופות הגמל לתגמולים המתאים לחוסכים המבקשים חשיפה פסיבית לשוק.

מבנה ההשקעות

החיסכון בקופת גמל גל עוקב מדדי מניות מנוהל כתיק מנייתי פסיבי, שבו עיקר הנכסים עוקבים אחר מדדי מניות במקום בחירת ניירות בודדים באופן אקטיבי.

• חשיפה למדדי מניות מקומיים ובינלאומיים לפי מדיניות ההשקעה.
• שימוש בקרנות סל ובמכשירים עוקבי מדד להשגת החשיפה.
• רכיב מנייתי דומיננטי המהווה את עיקר התיק.
• רכיב נזיל קטן לצורכי תפעול ואיזון שוטף.

חוסכים המבקשים חשיפה מאוזנת ופחות תנודתית יכולים לבחון את מסלול כללי בקופות הגמל לתגמולים כחלופה מגוונת יותר.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של קופת גמל גל עוקב מדדי מניות צריכה להיעשות מול מסלולים עוקבי מדד מקבילים ומול המדדים עצמם, ולא מול מסלולים סולידיים.

• השוו את התשואה למסלולים עוקבי מדדי מניות מקבילים בקופות גמל אחרות.
• בדקו עד כמה המסלול עוקב בנאמנות אחר ביצועי המדדים שאליהם הוא חשוף.
• שימו לב לדמי הניהול, היתרון המרכזי של מסלול פסיבי הוא לרוב עלות נמוכה יחסית.
• בחנו את התשואה לאורך מספר שנים ולא לפי תקופה קצרה בודדת.
• לשם פרספקטיבה בדקו גם מסלול אג"ח ממשלות בקופות הגמל בעל אופי סולידי לחלוטין.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין קופת גמל גל עוקב מדדי מניות למסלולים אחרים הוא הניהול הפסיבי והחשיפה המנייתית המלאה כמעט.

• מול מסלולי הגיל בקופה - מסלול עוקב המדדים אינו תלוי גיל ובעל חשיפה מנייתית קבועה וגבוהה.
• מול מסלול מנייתי אקטיבי - מסלול עוקב המדדים פסיבי, ולכן לרוב בעל דמי ניהול נמוכים יותר.
• מול מסלול אשראי ואג"ח בקופות הגמל לתגמולים - מסלול עוקב המדדים תנודתי הרבה יותר.
• הבחירה נגזרת מאופק ההשקעה, מההעדפה לניהול פסיבי ומרמת הסיכון הרצויה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים בעלי אופק חיסכון ארוך המחפשים חשיפה מנייתית רחבה.
• מי שמעדיף ניהול פסיבי עוקב מדד על פני ניהול אקטיבי.
• חוסכים המבקשים עלות ניהול נמוכה יחסית לצד פוטנציאל צמיחה.

פחות מתאים ל:

• חוסכים סולידיים הרגישים לתנודתיות בטווח הקצר.
• מי שמתקרב לגיל הפרישה ומבקש לשמר את הצבירה.
• חוסכים הזקוקים לכסף בטווח זמן קצר.

נקודות חשובות

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון בקופה, ולא על עצם הזכויות בקופת הגמל.
• מסלול עוקב מדדי מניות אינו מבוסס גיל, ולכן אינו משנה את החשיפה אוטומטית עם השנים.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.
• היתרון המרכזי של ניהול פסיבי הוא לרוב עלות נמוכה, אך התנודתיות גבוהה.
• חוסכים המעוניינים בהשוואה רחבה יכולים לבחון קופות גמל לתגמולים ולפיצויים ואת מסלוליהן.

שאלות נפוצות