איילון חברה לביטוח בע"מ מניות

למי פוליסת החיסכון איילון חברה לביטוח בע"מ מניות יכולה להתאים

המסלול יכול להתאים למי שמגדירים מראש שהכסף מיועד לטווח זמן משמעותי, ושיש להם יכולת “לשבת על הידיים” גם כשיש ירידות בשווקים. לרוב זה קהל שמוכן לקחת סיכון כדי לשפר את פוטנציאל התשואה, ומעדיף מסלול עם נטייה ברורה למניות ולא מסלול מעורב.

המסלול פחות מתאים למי שצריכים את הכסף בזמן קצר, למי שמתקשים נפשית לראות ירידות זמניות, או למי שמעדיפים ודאות יחסית ורמת תנודתיות נמוכה יותר.

מבנה ההשקעות של איילון חברה לביטוח בע"מ מניות

איילון חברה לביטוח בע"מ מניות בנוי כמסלול שמבסס את עיקר ההשקעה על חשיפה לשוקי מניות. המשמעות היא שהביצועים מושפעים בעיקר מתנודות שוקי ההון, מדדי מניות, סקטורים מובילים ושינויים בסנטימנט משקיעים.

בדרך כלל במסלולים כאלה תמצא גם רכיב מזומן ושווי מזומן שמסייע לנזילות, ולעיתים רכיב אג"ח מצומצם שמאזן מעט את התיק - אבל עיקר המשקל נמצא במניות ובמכשירים שמטרתם לתת חשיפה מנייתית.

נקודות החוזקה של איילון חברה לביטוח בע"מ מניות

• חשיפה מנייתית גבוהה - למי שמחפשים מנוע צמיחה עיקרי בתיק.
• פיזור גיאוגרפי - חשיפה לשווקים מחוץ לישראל יכולה להפחית תלות בשוק המקומי.
• גמישות תפעולית - אפשרות לעבור בין מסלולי השקעה בתוך אותה פוליסה, בהתאם למדיניות החברה.

מה חשוב לדעת על תנודתיות וסיכון במסלול מנייתי

מסלול מנייתי יכול להציג שנים חזקות מאוד - אבל גם תקופות שבהן התיק יורד משמעותית בפרקי זמן קצרים. זה חלק בלתי נפרד מהמחיר של פוטנציאל התשואה.

• חשוב להגדיר מראש אופק השקעה מתאים.
• להימנע מקבלת החלטות פזיזות בתקופות של ירידות.
• להבין שתזמון שוק הוא לרוב טעות יקרה במסלולים מנייתיים.

דמי ניהול בפוליסת חיסכון איילון חברה לביטוח בע"מ מניות

בפוליסות חיסכון דמי הניהול יכולים לכלול דמי ניהול מהצבירה, ולעיתים גם דמי ניהול מהפקדות חדשות. בפועל, דמי הניהול נקבעים לרוב בהסכם אישי ולכן חשוב לבדוק בדוח התקופתי או באזור האישי מהם התנאים שנגבים בפועל.

מיסוי בפוליסת חיסכון ומה המשמעות של דחיית מס

המס בפוליסת חיסכון נגבה בדרך כלל רק במועד משיכת הכספים. כל עוד הכסף נשאר מושקע - הרווחים ממשיכים להיצבר ללא תשלום מס שוטף.

• שינוי מסלול השקעה בתוך אותה פוליסה - לרוב אינו נחשב אירוע מס.
• מעבר לחברה אחרת - מתבצע בדרך כלל באמצעות פדיון ועלול ליצור אירוע מס.

השוואה קצרה בין איילון חברה לביטוח בע"מ מניות לחלופות נפוצות

לפני בחירה במסלול מנייתי בפוליסת חיסכון, חוסכים רבים משווים לחלופות כמו גמל להשקעה במסלול מניות, קרן השתלמות במסלול מניות או תיק השקעות עצמאי. לכל חלופה יתרונות וחסרונות שונים, ואין פתרון אחד שמתאים לכולם.

איך לבחור נכון אם איילון חברה לביטוח בע"מ מניות מתאים לך

• מה אופק ההשקעה שלך בפועל.
• איך אתה מגיב לירידות חדות בשווקים.
• רמת החשיפה המנייתית הרצויה לך.
• דמי הניהול שאתה משלם בפועל לאורך זמן.
• מידת ההתאמה של חשיפת מט"ח כחלק מהתיק הכולל.