הפניקס פוליסת חיסכון מניות

מה זה הפניקס פוליסת חיסכון מניות?

הפניקס פוליסת חיסכון מניות הוא מסלול השקעה מנייתי בתוך פוליסת חיסכון - מכשיר חיסכון והשקעה נזיל המונפק על ידי חברת ביטוח. את הכספים בפוליסה ניתן למשוך בכל עת, ומס רווחי הון מחושב על הרווח בלבד במועד המשיכה. לפוליסה אין תקרת הפקדה שנתית, בשונה מקופת גמל להשקעה, וניתן להפקיד בה סכומים גדולים. המסלול המנייתי משקיע את עיקר נכסיו במניות בישראל ובחו"ל, ולכן הוא בעל פוטנציאל התשואה הגבוה ביותר אך גם רמת הסיכון והתנודתיות הגבוהות ביותר מבין המסלולים. מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה נעשה ללא אירוע מס, כך שניתן להקטין חשיפה מנייתית בעת הצורך. מי שמחפש רמת סיכון מתונה יותר יכול לבחון את המסלול הכללי בפוליסות חיסכון.

מה מאפיין את המסלול?

• השקעת עיקר הנכסים במניות בישראל ובחו"ל.
• פוטנציאל תשואה גבוה לצד רמת סיכון ותנודתיות גבוהות.
• מתאים לאופק השקעה ארוך שמאפשר ספיגת ירידות בשוק.
• נזילות מלאה - ניתן למשוך את הכספים בכל עת בכפוף למס על הרווח.
• אין תקרת הפקדה שנתית, בשונה מקופת גמל להשקעה.
• מסלול בעל אופי מנייתי מנוהל דומה הוא מסלול המניות בפוליסות חיסכון.

מבנה ההשקעות

החיסכון בהפניקס פוליסת חיסכון מניות מנוהל כתיק מנייתי מפוזר, שבו רכיב המניות מהווה את עיקר הנכסים.

• מניות של חברות ישראליות הנסחרות בבורסה.
• מניות בחו"ל לפיזור גאוגרפי וענפי רחב.
• שילוב חברות גדולות וצומחות בהתאם למדיניות ההשקעה.
• רכיב נזיל מצומצם לניהול שוטף של ההשקעות בפוליסה.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול מנייתי צריכה להיעשות לאורך טווח ארוך, שכן בטווח קצר התנודתיות גבוהה.

• השוו את התשואה לטווחים של חמש שנים ומעלה ואף יותר.
• בדקו את התשואה מול מסלולים מנייתיים מקבילים בפוליסות חיסכון אחרות.
• צפו לתנודתיות משמעותית - שנים חיוביות מאוד לצד שנים שליליות.
• שימו לב שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו שנותרת בידי החוסך.
• תשואות העבר הן אינדיקציה לאופי המסלול אך אינן הבטחה לעתיד.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מסלול מניות למסלולים אחרים הוא בחשיפה המנייתית הגבוהה וברמת הסיכון הנגזרת ממנה.

• מול מסלול כללי - חשיפה מנייתית גבוהה יותר, ולכן פוטנציאל תשואה גבוה יותר אך גם תנודתיות גבוהה יותר.
• מול מסלול אשראי ואג"ח - הבדל מהותי, שכן המסלול המנייתי חשוף לשוק המניות. מי שמחפש סולידיות יכול לבחון את מסלול אשראי ואג"ח בפוליסות חיסכון.
• הבחירה תלויה ברמת הסיכון שהחוסך מוכן לקחת ובאורך אופק ההשקעה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים עם אופק השקעה ארוך שיכולים לספוג תנודתיות.
• מי שמחפש פוטנציאל תשואה גבוה ומוכן לסיכון מנייתי.
• חוסכים המעוניינים בחשיפה מנייתית רחבה בישראל ובחו"ל.

פחות מתאים ל:

• חוסכים שמרניים שאינם מוכנים לתנודתיות גבוהה.
• מי שזקוק לכספים בטווח קצר ואינו יכול להמתין לתיקון ירידות.
• מקבלי קצבה ומי שקרוב לשלב משיכת הכספים.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• רמת הסיכון במסלול מנייתי גבוהה - ייתכנו ירידות חדות בשווי החיסכון בתקופות מסוימות.
• אופק השקעה ארוך הוא תנאי חשוב להתאמת המסלול, כדי לאפשר התאוששות מירידות.
• הנזילות והיעדר תקרת ההפקדה הם מאפיינים של הפוליסה עצמה.
• ניתן לעבור בין מסלולי הפוליסה ללא אירוע מס ולהקטין חשיפה מנייתית בעת הצורך.
• מי שמחפש חשיפה מנייתית ממוקדת מדד יכול לבחון את מסלול עוקב מדד S&P500 בפוליסות חיסכון.

שאלות נפוצות