כלל פוליסת חיסכון State Street מניות

מה זה כלל פוליסת חיסכון State Street מניות?

כלל פוליסת חיסכון State Street מניות הוא מסלול השקעה מנייתי בתוך פוליסת חיסכון של חברת כלל, המנוהל על ידי מנהל ההשקעות הגלובלי State Street. כפוליסת חיסכון, מדובר באפיק נזיל לחלוטין - אפשר למשוך את הכספים בכל עת, כאשר מס רווחי הון מחושב על הרווח בלבד ולא על הקרן, ואין כל תקרת הפקדה שנתית. יתרון בולט הוא היכולת לעבור בין מסלולים בתוך הפוליסה ללא אירוע מס. המסלול המנייתי מאופיין בחשיפה גבוהה לשוקי המניות בארץ ובעולם, ולכן מתאים לחוסכים המחפשים פוטנציאל תשואה גבוה לטווח ארוך ומוכנים לספוג תנודתיות בדרך. ניהול ההשקעות על ידי State Street, אחד מגופי ניהול הנכסים הגדולים בעולם, מביא עמו פיזור גלובלי וניסיון בינלאומי בשווקים המנייתיים. רמת הסיכון של הפוליסה אגרסיבית יחסית, ומיועדת למי שאופק החיסכון שלו ארוך ויכול לעמוד בתנודות שוק לאורך הדרך.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול מנייתי עם חשיפה גבוהה לשוקי המניות בישראל ובחו"ל.
• רמת סיכון אגרסיבית עם פוטנציאל תשואה גבוה לטווח ארוך.
• ניהול על ידי מנהל ההשקעות הגלובלי State Street.
• נזילות מלאה - משיכת כספים אפשרית בכל עת.
• מיסוי על הרווח בלבד, ללא מס על הקרן.
• אין תקרת הפקדה, בניגוד לקופת גמל להשקעה.

מבנה ההשקעות

מבנה ההשקעות במסלול המנייתי של State Street מתמקד ברכיב המנייתי כמנוע הצמיחה המרכזי של התיק. הפיזור הגלובלי נועד לנצל הזדמנויות בשווקים שונים תוך הקטנת תלות בשוק בודד. ההרכב הטיפוסי כולל:

• חשיפה מנייתית גבוהה בישראל ובשווקים בינלאומיים.
• פיזור על פני סקטורים ואזורים גיאוגרפיים שונים.
• שילוב בין מניות גדולות ומבוססות לבין הזדמנויות צמיחה.
• רכיב נזיל קטן לצורכי גמישות ניהולית.
• חשיפה מצומצמת לאפיקי חוב, אם בכלל, בהתאם לאופי המנייתי.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת תשואות של מסלול מנייתי דורשת סבלנות ומבט ארוך טווח, שכן השוק המנייתי תנודתי מטבעו. כדי להעריך נכון את הפוליסה כדאי לשים לב לעקרונות הבאים:

• בחנו תשואות לאורך תקופות ארוכות (5 שנים ומעלה), שבהן בא לידי ביטוי הפוטנציאל המנייתי.
• השוו את הביצועים מול מסלולים מנייתיים מקבילים בחברות אחרות.
• זכרו שמסלול מנייתי יכול להציג שנים חזקות במיוחד לצד שנים שליליות.
• שקללו את השפעת דמי הניהול על התשואה נטו. מידע נוסף זמין בעמוד פוליסות החיסכון המרכזי.
• זכרו שתשואת העבר אינה מבטיחה תשואה עתידית.

השוואה מול מסלולים אחרים

המסלול המנייתי ממוקם בקצה האגרסיבי של מסלולי פוליסות החיסכון. השוואה מול מסלולים אחרים ממחישה את אופיו:

• מול מסלול אשראי ואג"ח בפוליסות חיסכון - המסלול המנייתי תנודתי בהרבה אך עם פוטנציאל תשואה גבוה יותר.
• מול המסלול הכללי בפוליסות חיסכון - המסלול המנייתי מרוכז במניות, בעוד הכללי מאוזן יותר.
• מול מסלול עוקב מדד S&P500 - המסלול המנייתי מנוהל אקטיבית ומפוזר על פני שווקים שונים, ולא עוקב אחר מדד בודד.
• ההבדל המרכזי הוא רמת הסיכון: מסלול זה מתאים למי שמחפש פוטנציאל צמיחה מקסימלי.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים צעירים עם אופק חיסכון ארוך המחפשים תשואה מקסימלית.
• משקיעים המוכנים לספוג תנודתיות גבוהה תמורת פוטנציאל צמיחה.
• מי שמעוניין בחשיפה מנייתית גלובלית רחבה.
• מי שמעריך ניהול על ידי מנהל השקעות גלובלי כמו State Street.

פחות מתאים ל:

• חוסכים סולידיים המעדיפים יציבות ותנודתיות נמוכה.
• מי שמתקרב למשיכת הכספים בטווח הקרוב.
• משקיעים שאינם מוכנים לראות ירידות זמניות בערך החיסכון.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בדקו את דמי הניהול הפרטניים שלכם - הם משפיעים ישירות על התשואה נטו.
• ודאו שאופק החיסכון שלכם ארוך מספיק כדי לעמוד בתנודתיות המנייתית.
• זכרו שניתן לעבור בין מסלולים בתוך הפוליסה ללא אירוע מס, ולעבור למשל למסלול המניות בפוליסות חיסכון או ממנו בהתאם לשלב בחיים.
• נצלו את הנזילות המלאה - הכסף זמין למשיכה בכל עת.
• התייעצו עם בעל רישיון מתאים לפני קבלת ההחלטה.

שאלות נפוצות