אקסלנס אינווסט פוליסת חיסכון מניות

מה זה אקסלנס אינווסט פוליסת חיסכון מניות?

אקסלנס אינווסט פוליסת חיסכון מניות הוא אפיק חיסכון והשקעה גמיש המונפק על ידי חברת ביטוח. כמו בכל פוליסת חיסכון, אין תקרת הפקדה שנתית, הכספים נזילים וניתנים למשיכה בכל עת, וניתן לעבור בין מסלולים בתוך הפוליסה ללא חבות מס בעת המעבר. בעת המשיכה חל מס רווחי הון על הרווח בלבד ולא על הקרן.

מסלול המניות הוא המסלול האגרסיבי ביותר בפוליסות חיסכון. עיקר ההשקעה מופנית לשוק המניות בארץ ובחו"ל, מתוך מטרה למקסם את פוטנציאל הצמיחה לאורך זמן. רמת הסיכון של אקסלנס אינווסט פוליסת חיסכון מניות נחשבת גבוהה, והתנודתיות בו משמעותית, ולכן הוא מתאים לחוסכים בעלי אופק ארוך וסבילות גבוהה לסיכון.

מי שמחפש את פוטנציאל הצמיחה המקסימלי ומוכן להתמודד עם תנודתיות בטווח הקצר, ימצא באקסלנס אינווסט פוליסת חיסכון מניות מסלול ממוקד שמתבסס כמעט כולו על חשיפה לשוק ההון המנייתי.

מה מאפיין את המסלול?

אקסלנס אינווסט פוליסת חיסכון מניות בנוי סביב חשיפה מנייתית גבוהה. אלה המאפיינים המרכזיים:

• חשיפה מנייתית מקסימלית: עיקר התיק מושקע במניות בארץ ובחו"ל.
• פוטנציאל צמיחה גבוה: שאיפה לתשואות גבוהות לאורך זמן.
• תנודתיות גבוהה: שונות משמעותית בתשואות בטווח הקצר.
• נזילות מלאה: משיכה אפשרית בכל עת בכפוף למס על הרווח בלבד.
• ללא תקרת הפקדה: ניתן להפקיד סכומים גבוהים ללא מגבלה שנתית.
• אופק ארוך: מתאים במיוחד לחוסכים עם טווח השקעה ארוך, בדומה למסלול עוקב מדד S&P500 בפוליסות חיסכון.

מבנה ההשקעות

מבנה ההשקעות באקסלנס אינווסט פוליסת חיסכון מניות מתמקד באפיק המנייתי:

• מניות בחו"ל: חשיפה לשווקים בינלאומיים מובילים.
• מניות בישראל: השקעה בחברות הנסחרות בבורסה המקומית.
• פיזור ענפי: חלוקה בין מגזרים שונים בשוק.
• פיזור גיאוגרפי: שילוב בין שווקים מפותחים ומתעוררים.
• רכיב סולידי מינימלי: חשיפה מצומצמת לאפיקים אחרים לצורך ניהול נזילות, נמוכה בהרבה ממסלול אשראי ואג"ח בפוליסות חיסכון.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת הביצועים של אקסלנס אינווסט פוליסת חיסכון מניות צריכה להתחשב באופי האגרסיבי של המסלול:

• אופק ארוך: תשואות מנייתיות נבחנות לאורך שנים ולא בטווח קצר.
• השוואה למדדים: כדאי להשוות את הביצועים מול מדדי מניות רלוונטיים ומול מסלול מניות בפוליסות חיסכון מקביל.
• סבילות לתנודתיות: חשוב להבין שירידות זמניות הן חלק טבעי במסלול מנייתי.
• יחס סיכון-תשואה: יש לבחון את התשואה ביחס לרמת הסיכון הגבוהה.
• עלויות: יש להביא בחשבון את דמי הניהול בעת השוואת התשואות נטו.

השוואה מול מסלולים אחרים

כדי להבין את מיקומו של אקסלנס אינווסט פוליסת חיסכון מניות, כדאי להשוות אותו למסלולים האחרים:

• מול מסלול כללי: בעוד מסלול כללי בפוליסות חיסכון מאוזן, מסלול המניות אגרסיבי בהרבה.
• מול מסלול סולידי: מסלול המניות תנודתי משמעותית יותר ממסלולים סולידיים.
• פוטנציאל מול סיכון: המסלול מציע פוטנציאל תשואה גבוה במחיר תנודתיות גבוהה.
• אופק זמן: מתאים יותר לאופק ארוך לעומת מסלולים סולידיים המתאימים גם לטווח קצר.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים במיוחד ל:

• חוסכים בעלי אופק השקעה ארוך המחפשים פוטנציאל צמיחה מקסימלי.
• מי שיש לו סבילות גבוהה לתנודתיות ולירידות זמניות.
• חוסכים צעירים שיכולים להמתין לאורך מחזורי שוק.
• מי שמחפש גמישות ונזילות, יתרונות הקיימים בפוליסות חיסכון בכלל.

פחות מתאים ל:

• חוסכים סולידיים המעדיפים יציבות ותנודתיות נמוכה.
• מי שאופק ההשקעה שלו קצר וזקוק לכסף בטווח הנראה לעין.
• חוסכים שאינם מסוגלים להתמודד נפשית עם ירידות זמניות בערך התיק.

נקודות חשובות

• רמת סיכון גבוהה: המסלול מנייתי ברובו ולכן תנודתי.
• מיסוי על הרווח: בעת משיכה משולם מס רווחי הון על הרווח בלבד.
• ללא תקרת הפקדה: אין מגבלה שנתית על סכום ההפקדה.
• מעבר ללא מס: מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה אינו אירוע מס.
• אופק ארוך: מומלץ במיוחד לחוסכים עם טווח השקעה ארוך.

שאלות נפוצות