הראל מסלול משולב סחיר

למי מתאים הראל מסלול משולב סחיר בפוליסת חיסכון

המסלול מתאים לחוסכים שמחפשים שילוב בין מניות לאג"ח במסגרת מסלול אחד, עם דגש על נכסים סחירים ונזילות גבוהה. הוא עשוי להתאים למי שמכוון לטווח בינוני-ארוך, מוכן להתמודד עם תנודתיות, ורוצה פיזור גלובלי כחלק מהחיסכון.

מה המשמעות של "משולב סחיר"

המונח “משולב סחיר” מתייחס לכך שההשקעות נעשות בעיקר באמצעות נכסים שניתנים למסחר שוטף בשוק ההון, כגון מניות, אג"ח סחיר, תעודות סל וקרנות. המשמעות היא יכולת תגובה מהירה לשינויים בשוק ונזילות גבוהה, אך גם רגישות גבוהה יותר לתנודות יומיומיות.

רמת הסיכון במסלול משולב סחיר

למרות שהמסלול כולל גם אג"ח, הוא אינו מסלול סולידי. רכיב מנייתי משמעותי וחשיפה לחו"ל גורמים לכך שהמסלול עלול לחוות ירידות בתקופות של חולשה בשווקים. בנוסף, עליית ריבית או תנודתיות באג"ח הקונצרני עשויות להשפיע גם על החלק האג"חי של ההשקעה.

חשיפה לחו"ל ולמט"ח - יתרון פיזור מול תנודתיות

במסלול משולב סחיר קיימת לרוב חשיפה גבוהה להשקעות בחו"ל ולמט"ח. מצד אחד, זה מאפשר פיזור גיאוגרפי והפחתת תלות בשוק הישראלי. מצד שני, שינויים בשערי המטבע יכולים להשפיע משמעותית על התשואה בשקלים, גם אם השווקים עצמם יציבים יחסית.

מבנה ההשקעות של הראל מסלול משולב סחיר

מבנה ההשקעות כולל לרוב שילוב של מניות ותעודות סל מנייתיות לצמיחה, אג"ח ממשלתיות וקונצרניות לאיזון, ורכיב של מזומן ושווי מזומן לצורכי נזילות. לעיתים נעשה שימוש גם בקרנות או מכשירים נוספים בהתאם למדיניות ההשקעה.

נקודות החוזקה של המסלול

• פיזור בין מניות לאג"ח
• נזילות גבוהה בזכות נכסים סחירים
• פיזור גלובלי והשקעה בשווקים בחו"ל
• יכול לשמש כחלק מתמהיל השקעות רחב

חסרונות ונקודות שחשוב להביא בחשבון

• חשיפת מט"ח גבוהה שעלולה להוסיף תנודתיות
• רכיב מנייתי משמעותי שאינו מתאים לטווח קצר
• רגישות לתנודות שוק מהירות בשל סחירות גבוהה

דמי ניהול ומה לבדוק בפוליסת החיסכון

בפוליסת חיסכון חשוב לבדוק את דמי הניהול מהצבירה, דמי ניהול מהפקדות אם קיימות, והאם יש הוצאות נוספות שמשפיעות על התשואה נטו. התנאים בפועל נקבעים לפי ההסכם האישי ויכולים להשתנות בין חוסכים.

איך לבחור אם המסלול מתאים למטרה שלך

לפני בחירה במסלול משולב סחיר, מומלץ לשאול: מה אופק ההשקעה, עד כמה חשובה יציבות שקלית, והאם קיימת כבר חשיפה למניות ולחו"ל במוצרים אחרים. מי שמחפש איזון עם פיזור ונזילות גבוהה עשוי למצוא במסלול פתרון מתאים, בעוד שמי שמעדיף יציבות גבוהה במיוחד ייתכן שיבחר במסלול אחר.

שאלות נפוצות

האם זה מסלול סולידי? לא. הוא משלב אג"ח אך כולל גם מניות וחשיפה למט"ח.
מה היתרון של סחירות גבוהה? נזילות ותגובה מהירה לשוק, אך גם תנודתיות גבוהה יותר.
האם ניתן לעבור למסלול אחר? בדרך כלל כן, בהתאם לכללי פוליסת החיסכון.