הפניקס פוליסת חיסכון משולב סחיר

מה זה הפניקס פוליסת חיסכון משולב סחיר?

הפניקס פוליסת חיסכון משולב סחיר הוא מסלול השקעה מאוזן המתבסס על נכסים סחירים, בתוך פוליסת חיסכון - מכשיר חיסכון והשקעה נזיל המונפק על ידי חברת ביטוח. את הכספים בפוליסה ניתן למשוך בכל עת, ומס רווחי הון מחושב על הרווח בלבד במועד המשיכה. לפוליסה אין תקרת הפקדה שנתית, בשונה מקופת גמל להשקעה, וניתן להפקיד בה סכומים גדולים. המסלול המשולב הסחיר משלב מניות ואג"ח הנסחרים בשוק, וכך משלב בין פוטנציאל צמיחה לבין יציבות, ברמת סיכון מתונה, תוך התמקדות בנכסים סחירים ושקופים. מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה נעשה ללא אירוע מס. מי שמעדיף רמת סיכון נמוכה יותר יכול לבחון את מסלול אשראי ואג"ח בפוליסות חיסכון.

מה מאפיין את המסלול?

• שילוב מאוזן של מניות ואג"ח, בדגש על נכסים סחירים.
• רמת סיכון מתונה - בין מסלול חוב סולידי למסלול מנייתי.
• שקיפות גבוהה יחסית בזכות ההתמקדות בנכסים סחירים בשוק.
• נזילות מלאה - ניתן למשוך את הכספים בכל עת בכפוף למס על הרווח.
• אין תקרת הפקדה שנתית, בשונה מקופת גמל להשקעה.
• ניתן להשוות את המסלול מול מסלולים נוספים בקטגוריית פוליסות החיסכון.

מבנה ההשקעות

החיסכון בהפניקס פוליסת חיסכון משולב סחיר מנוהל כתיק מאוזן המתמקד בנכסים סחירים הנסחרים בשוק.

• רכיב מנייתי סחיר בישראל ובחו"ל לפוטנציאל צמיחה.
• אג"ח ממשלתי וקונצרני סחיר כעוגן יציבות.
• דגש על נכסים סחירים ושקופים על פני נכסים לא סחירים.
• רכיב נזיל לניהול שוטף של ההשקעות בפוליסה.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול משולב סחיר צריכה להיעשות לאורך זמן ובאופן השוואתי.

• השוו את התשואה לטווחים של חמש שנים ומעלה ולא לטווח קצר.
• בדקו את התשואה מול מסלולים משולבים מקבילים כמו המסלול הכללי בפוליסות חיסכון.
• זכרו שהמסלול מאזן בין צמיחה ליציבות, ולכן התשואה בינונית באופייה.
• שימו לב שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו שנותרת בידי החוסך.
• תשואות העבר הן אינדיקציה לאופי המסלול אך אינן הבטחה לעתיד.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין המסלול המשולב הסחיר למסלולים אחרים הוא בדגש על נכסים סחירים לצד האיזון בין מניות לאג"ח.

• מול מסלול אשראי ואג"ח - חשיפה מנייתית גבוהה יותר, ולכן פוטנציאל תשואה ותנודתיות גבוהים יותר.
• מול מסלול מנייתי - חשיפה מנייתית נמוכה יותר ורמת סיכון מתונה יותר. מי שמחפש חשיפה רחבה יכול לבחון את מסלול המניות בפוליסות חיסכון.
• הדגש על נכסים סחירים מקנה שקיפות גבוהה יותר ביחס למסלולים הכוללים נכסים לא סחירים.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים המחפשים איזון בין יציבות לצמיחה ברמת סיכון מתונה.
• מי שמעדיף נכסים סחירים ושקופים על פני נכסים לא סחירים.
• חוסכים עם אופק השקעה בינוני עד ארוך.

פחות מתאים ל:

• חוסכים שמרניים מאוד המעדיפים תיק חוב טהור.
• מי שמחפש פוטנציאל תשואה מנייתי מקסימלי ומוכן לתנודתיות גבוהה.
• חוסכים הזקוקים לכספים בטווח קצר מאוד.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• הדגש על נכסים סחירים מעניק שקיפות, אך כדאי לבדוק את שיעור החשיפה המנייתית בפועל.
• הנזילות והיעדר תקרת ההפקדה הם מאפיינים של הפוליסה עצמה ולא של המסלול בלבד.
• ניתן לעבור בין מסלולי הפוליסה ללא אירוע מס ולהתאים את רמת הסיכון לאורך זמן.
• בדקו את דמי הניהול, שכן הם משפיעים על הצבירה הסופית.
• מי שמחפש חשיפה מנייתית ממוקדת מדד יכול לבחון את מסלול עוקב מדד S&P500 בפוליסות חיסכון.

שאלות נפוצות