מגדל פוליסת חיסכון קרן י

מה זה מגדל פוליסת חיסכון קרן י?

מגדל פוליסת חיסכון קרן י הוא מסלול השקעה בתוך פוליסת חיסכון - מכשיר חיסכון והשקעה נזיל המונפק על ידי חברת ביטוח. בניגוד למוצרים פנסיוניים נעולים, את הכספים בפוליסת חיסכון ניתן למשוך בכל עת, כאשר מס רווחי הון מחושב על הרווח בלבד במועד המשיכה. יתרון בולט נוסף הוא היעדר תקרת הפקדה שנתית, כך שניתן להפקיד סכומים גדולים ללא הגבלה. האופי המיוחד של מסלול זה הוא היותו קרן ותיקה מסוג קרן משתתפת ברווחים, מסגרת השקעה מסורתית של פוליסות חיסכון שבה תיק ההשקעות מנוהל בפיזור והחוסך נהנה מחלקו ברווחי הקרן. המעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה נעשה ללא אירוע מס. מי שמעוניין בחלופה רחבה יותר יכול לבחון את המסלול הכללי בפוליסות חיסכון.

מה מאפיין את המסלול?

• קרן ותיקה מסוג קרן משתתפת ברווחים בתוך פוליסת החיסכון.
• תיק השקעות מנוהל ומפוזר בין רכיבים מנייתיים ורכיבי חוב.
• רמת תנודתיות בינונית האופיינית לתיק מאוזן.
• נזילות מלאה - ניתן למשוך את הכספים בכל עת בכפוף למס על הרווח.
• אין תקרת הפקדה שנתית, בשונה מקופת גמל להשקעה.
• אפשרות מעבר למסלולים אחרים בתוך הפוליסה ללא אירוע מס.

מבנה ההשקעות

החיסכון בקרן י מנוהל כתיק מפוזר ומאוזן, המשלב רכיבים מנייתיים ורכיבי חוב במסגרת הניהול המסורתי של קרן משתתפת ברווחים.

• רכיב מנייתי לקבלת פוטנציאל צמיחה לאורך זמן.
• רכיב אג"ח ממשלתי וקונצרני להגדלת היציבות.
• פיזור בין שווקים, סקטורים ונכסים שונים.
• רכיב נזיל לניהול שוטף של ההשקעות בפוליסה.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של קרן משתתפת ברווחים צריכה להיעשות לאורך זמן ובאופן השוואתי, ולא לפי חודש או שנה בודדים.

• השוו את התשואה לטווחים של חמש שנים ומעלה ולא לטווח קצר.
• בדקו את התשואה מול מסלולים מאוזנים מקבילים בפוליסות חיסכון אחרות בשוק.
• שימו לב שרמת התנודתיות הבינונית מתבטאת בדרך כלל בתשואה מאוזנת.
• זכרו שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו שנותרת בידי החוסך.
• תשואות העבר הן אינדיקציה לאופי המסלול אך אינן הבטחה לעתיד.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין קרן י למסלולים אחרים הוא באופי המסורתי של קרן משתתפת ברווחים ובתמהיל המאוזן שלה.

• מול מסלול מנייתי - חשיפה מנייתית מתונה יותר, ולכן תנודתיות נמוכה יותר. מי שמחפש חשיפה מנייתית מלאה יכול לבחון את מסלול המניות בפוליסות חיסכון.
• מול מסלול אג"ח - הקרן כוללת רכיב מנייתי משמעותי יותר ולכן פוטנציאל צמיחה גבוה יותר.
• הבחירה תלויה ברמת הסיכון שהחוסך מוכן לקחת ובאופק ההשקעה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים המחפשים תיק מאוזן בניהול מסורתי של קרן משתתפת ברווחים.
• מי שמעדיף שילוב בין פוטנציאל צמיחה ליציבות יחסית.
• מי שמחפש תנודתיות בינונית ולא חשיפה מנייתית מלאה.

פחות מתאים ל:

• חוסכים שמחפשים פוטנציאל תשואה מנייתי מרבי.
• חוסכים סולידיים מאוד המעדיפים רכיב חוב כמעט מלא, שעשויים להעדיף את מסלול אשראי ואג"ח בפוליסות חיסכון.
• מי שזקוק לכספים בטווח הקצר ואינו יכול להמתין.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה על אופן השקעת החיסכון, אך הנזילות והיעדר תקרת ההפקדה הם מאפיינים של הפוליסה עצמה.
• ניתן לעבור בין מסלולי הפוליסה ללא אירוע מס, כך שניתן להתאים את רמת הסיכון לאורך זמן.
• שימו לב שמדובר בקרן ותיקה מסוג קרן משתתפת ברווחים, בעלת מאפיינים מסורתיים.
• בדקו את דמי הניהול, שכן הם משפיעים על הצבירה הסופית.
• מי שמחפש מיקוד בשוק האמריקאי יכול לבחון את מסלול עוקב מדד S&P500 בפוליסות חיסכון.

שאלות נפוצות