השוואת קרנות פנסיה מסלול הלכה למקבלי קצבה - תשואות ודמי ניהול

אתם נמצאים כעת בעמוד אשר מרכז מוצרים פיננסים מסוג הלכה למקבלי קצבה וסוג הקופה שלהם הינה קרנות פנסיה. המידע מונגש מתוך מאגרי המידע הממשלתיים של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.

שיתוף בוואצפ שליחה למייל

דף זה מרכז את כל קרנות הפנסיה במסלול הלכה למקבלי קצבה, ומאפשר להשוות ביניהן לפי תשואה, דמי ניהול ורמת סיכון. המסלול מיועד לעמיתים שכבר מקבלים קצבה חודשית ומבקשים שהכספים שמאחורי הקצבה ינוהלו בהתאם לכללי ההלכה, באופי מתון ושמרני יחסית המתאים לשלב התשלום. הנתונים מבוססים על מערכת גמל-נט הממשלתית.

נבחרו 0 מוצרים להשוואה (נקה הכל) הצג השוואה

מה זה מסלול הלכה למקבלי קצבה בקרן פנסיה?

מסלול הלכה למקבלי קצבה הוא מסלול השקעה לעמיתים בשלב קבלת הקצבה, שבו הכספים מנוהלים בהתאם לכללי ההלכה היהודית ובפיקוח גורם הלכתי. ההשקעה נמנעת מנכסים שאינם עומדים בכללים אלו, ובשלב הקצבה התמהיל נשמר מתון יחסית, מתוך דגש על יציבות ההכנסה לצד התאמה הלכתית.

ניהול ההשקעות בהתאם לכללי ההלכה ובפיקוח ועדה או גורם הלכתי.
הימנעות מנכסים והשקעות שאינם עומדים בכללי ההלכה, כולל היבטי ריבית.
אופי מתון-שמרני המותאם לשלב הקצבה ולצורך ביציבות.
מנהל את הכספים שמהם משולמת הקצבה, תוך שמירה על ההתאמה ההלכתית.

למי מתאים המסלול - ולמי פחות?

הבחירה במסלול הלכה בשלב הקצבה משלבת שיקול אמוני עם שיקול פיננסי. בעזרת מערכת ההשוואה של גמל-נט אפשר לבחון את ביצועי המסלול בכל קרן ולוודא שהוא עומד בצרכים שלכם.

מתאים למקבלי קצבה שמבקשים שהכספים ינוהלו בהתאם לכללי ההלכה.
מתאים למי שמעדיף יציבות בהכנסה החודשית לצד ההתאמה ההלכתית.
מתאים למי שעבורו ההיבט האמוני הוא שיקול מרכזי בבחירת המסלול.

פחות מתאים למי שאינו מבקש ניהול הלכתי ומעדיף מסלול כללי.
פחות מתאים למי שמחפש חשיפה מנייתית גבוהה במיוחד גם בשלב הקצבה.
מי שאינו מחפש דווקא ניהול הלכתי יבחן את המסלול הכללי בקרנות הפנסיה כחלופה.

איך להשוות בין קרנות פנסיה במסלול הלכה למקבלי קצבה?

בהשוואת מסלול הלכה חשוב לבחון גם את הביצועים לאורך זמן וגם את אופי הפיקוח ההלכתי.

בדקו תשואה ממוצעת על פני 3 ו-5 שנים, ולא רק את התקופה האחרונה.
השוו תמיד מסלול הלכה מול מסלול הלכה מקביל, ולא מול מסלול כללי.
שקללו את דמי הניהול מהצבירה, שנגרעים מהכספים בכל שנה.
בדקו מי מפקח על ההתאמה ההלכתית ומהם הכללים שלפיהם פועל המסלול.
היעזרו בנתוני קרנות הפנסיה בשוק ובטבלה שבעמוד כדי לראות תמונה רחבה.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

הניהול ההלכתי עשוי לצמצם את מגוון הנכסים, ולכן הביצועים עשויים להיות שונים ממסלול כללי.
גם מסלול הלכה שמרני חשוף לתנודות שוק ועשוי לרשום תשואה שלילית בתקופות מסוימות.
תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות להשוואה בלבד.
הזכות לקצבה וכיסויי השאירים נקבעים לפי תנאי הקרן ואינם תלויים במסלול ההשקעה.
אפשר לבחון את ההיצע של מסלולי הלכה גם אצל גופים כמו הראל ולהשוות ביניהם.

כמה צברת עד כה?

_{פנסיה, קופות גמל, השתלמות}

₪126,403

₪ 0 + ₪ 1,000,000

מה גובה שכרך החודשי?

_{אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי}

₪14,500

₪ 0 + ₪ 30,000

הצטרפות לקופה הטובה ביותר בתנאים מועדפים

מחשבון ריבית דריבית

_{מחשב 'ריבית דריבית' לפי הפקדה ראשונית, חודשית ומשך התקופה.}

מה סכום הפקדה הראשונית?

כסף אשר קיים כבר בקופה או הסכום שיופקד לראשונה לקופה חדשה

₪1,996,403

₪ 1,000 ₪ 4,000,000

כמה יופקד מדי חודש?

כסף אשר יופקד באופן חודשי ושוטף לקופתך

₪7,403

₪ 0 ₪ 15,000

מה התשואה השנתית?

יש לבחור תשואה שנתית ממוצעת, לדוגמא: S&P - 8%

11%

1% 25%

חסכון מצטבר בסוף התקופה:

הפקדה ראשונית:

₪0

הפקדות חודשיות שוטפות:

₪0

סה"כ רווח צפוי:

₪0

סה"כ צבירה לאחר 7 שנים:

₪0

הסכומים משוערים בלבד ותלויים במשתנים רבים אשר משפיעים על התשואות במסלולי ההשקעה השונים על מנת לתכנן בצורה מיטבית ומדויקת, יש לפנות לחברתנו לטובת ייעוץ פנסיוני. המומחים של גמל.נט מבית גודביט יבצעו עבורך בדיקה מקיפה ללא עלות.

שאלות נפוצות על מסלול הלכה למקבלי קצבה

מהו מסלול הלכה למקבלי קצבה ולמי הוא מיועד בשלב קבלת הקצבה?

זהו מסלול השקעה לעמיתים שכבר מקבלים קצבה חודשית, שבו הכספים מנוהלים בהתאם לכללי ההלכה ובפיקוח גורם הלכתי. בשלב הקצבה התמהיל נשמר מתון יחסית, מתוך דגש על יציבות ההכנסה לצד ההתאמה ההלכתית.

למי מתאים מסלול הלכה למקבלי קצבה?

הוא מתאים למקבלי קצבה שמבקשים שהכספים ינוהלו בהתאם לכללי ההלכה ושעבורם ההיבט האמוני הוא שיקול מרכזי. פחות מתאים למי שאינו מבקש ניהול הלכתי או מחפש חשיפה מנייתית גבוהה במיוחד.

איך משווים בין קרנות פנסיה במסלול הלכה?

משווים תשואה לאורך כמה שנים מול מסלול הלכה מקביל, משקללים את דמי הניהול ובודקים מי מפקח על ההתאמה ההלכתית ומהם הכללים שלפיהם פועל המסלול. טבלת ההשוואה בעמוד, על בסיס גמל-נט, מסייעת בכך.

מהי רמת הסיכון במסלול הלכה למקבלי קצבה?

רמת הסיכון מתונה. התמהיל מותאם לשלב הקצבה ושומר על אופי שמרני יחסית, אך גם הוא חשוף לתנודות שוק. הניהול ההלכתי עשוי לצמצם את מגוון הנכסים ולהשפיע על ההרכב.

איך דמי הניהול משפיעים על מסלול הלכה בשלב הקצבה?

דמי הניהול מהצבירה נגרעים מהכספים מדי שנה. מאחר שהכספים משמשים לתשלום הקצבה, גם הפרש קטן בדמי הניהול מצטבר לאורך השנים, ולכן כדאי להשוות אותו בין הקרנות גם במסלול הלכה.

מה ההבדל בין שלב הצבירה לשלב הקצבה בקרן פנסיה?

בשלב הצבירה החוסך מפקיד כספים והם מושקעים לטווח ארוך. בשלב הקצבה הכספים כבר משמשים לתשלום קצבה חודשית, ולכן גם מסלול הלכה נשמר שמרני יותר ומתמקד ביציבות ההכנסה.

האם אפשר לעבור ממסלול הלכה למסלול אחר בשלב הקצבה?

בדרך כלל ניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה בתוך אותה קרן גם בשלב הקצבה, בכפוף לתנאי הקרן ולנהליה. כדאי לבדוק מול הקרן את האפשרויות והמשמעות לפני מעבר.

במה ניהול הלכתי משפיע על הרכב ההשקעות?

הניהול ההלכתי נמנע מנכסים והשקעות שאינם עומדים בכללי ההלכה, כולל היבטי ריבית. כתוצאה מכך מגוון הנכסים עשוי להיות מצומצם יותר ממסלול כללי, וההרכב והביצועים עשויים להיות שונים.

האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?

לא. תשואות העבר משקפות תקופה מסוימת ומשמשות ככלי השוואה בלבד. שוק ההון תנודתי, וביצועים טובים בעבר אינם מבטיחים תוצאה זהה בעתיד.