הראל פנסיה - הלכה למקבלי קצבה

מה מייחד מסלול הלכה למקבלי קצבה

הראל פנסיה - הלכה למקבלי קצבה הוא מסלול הלכתי בתוך קרן פנסיה, המיועד לעמיתים שכבר נמצאים בשלב קבלת הקצבה. המסלול פועל תחת פיקוח של ועדה הלכתית, המוודאת כי ההשקעות עומדות בעקרונות ההלכה, כגון הימנעות מריבית אסורה, סינון חברות ופעילויות שאינן מותרות, ושימוש במבנים פיננסיים מותרים.

בשלב זה של החיים הפנסיוניים, הדגש הוא על ניהול יציב ושמרני של ההון, תוך שמירה מלאה על כללי ההלכה.

מדיניות ההשקעות של הראל פנסיה - הלכה למקבלי קצבה

מדיניות ההשקעות במסלול זה מתמקדת ב:

• רמת סיכון נמוכה עד בינונית
• פיזור בין אפיקי השקעה המותרים הלכתית
• התאמה לתזרים תשלומי קצבה שוטף

הקרן משקיעה באג"ח ממשלתיות, אג"ח קונצרניות והסכמים פיננסיים העומדים בכללי ההלכה, לצד חשיפה מנייתית מוגבלת לחברות שעברו סינון הלכתי. רכיב זה נועד לסייע בהתמודדות עם שחיקת ערך הכסף, גם בשלב הקצבה.

יתרונות הקרן

• ניהול קצבה במסגרת פנסיונית הפועלת לפי כללי ההלכה
• פיקוח הלכתי שוטף על ההשקעות
• התאמה ייעודית למקבלי קצבה קיימים
• תנודתיות מתונה יחסית
• ניהול השקעות בגוף מוסדי גדול ומנוסה

חסרונות ונקודות שחשוב להכיר

• היצע אפיקי ההשקעה מצומצם יותר בשל מגבלות הלכתיות
• פוטנציאל תשואה מוגבל ביחס למסלולים כלליים
• דמי ניהול ממשיכים להיגבות גם לאחר תחילת הקצבה
• תלות בתשואות שוק ההון גם במסגרת הלכתית

דמי ניהול והשפעתם על הקצבה

בהראל פנסיה - הלכה למקבלי קצבה נגבים דמי ניהול מהצבירה שממנה משולמת הקצבה. בשלב זה אין לרוב הפקדות חדשות, ולכן המשקל המרכזי הוא להשפעת דמי הניהול מהנכסים על יציבות הקצבה לאורך זמן.

בדיקה תקופתית של דמי הניהול בפועל חשובה גם במסלול הלכתי.

למי הקרן מתאימה במיוחד

הראל פנסיה - הלכה למקבלי קצבה מתאימה ל:

• מקבלי קצבה המבקשים ניהול השקעות בהתאם להלכה
• פנסיונרים שמעדיפים מסלול ערכי גם לאחר הפרישה
• עמיתים שכבר החלו לקבל קצבה מקרן פנסיה
• מי שמחפש מסגרת פנסיונית מפוקחת עם פיקוח הלכתי

מה חשוב לבדוק לאורך תקופת הקצבה

• אופן הפיקוח ההלכתי והכללים המיושמים
• רמת הסיכון בפועל של המסלול
• דמי הניהול והשפעתם המצטברת
• יציבות הקרן לאורך זמן
• התאמה למקורות הכנסה נוספים ולתכנון פיננסי כולל