אלטשולר שחם פנסיה מקיפה הלכה למקבלי קצבה

מה זה אלטשולר שחם פנסיה מקיפה הלכה למקבלי קצבה?

אלטשולר שחם פנסיה מקיפה הלכה למקבלי קצבה הוא מסלול השקעה ייעודי בתוך קרן הפנסיה המקיפה של אלטשולר שחם, המשלב שני עקרונות: ניהול ההשקעות בהתאם לכללי ההלכה היהודית, והתאמה לשלב שבו החוסך כבר פרש ומקבל קצבה חודשית. בשלב קבלת הקצבה הדגש עובר משאיפה לצמיחה אל שמירה על יציבות הצבירה והבטחת רצף תשלומי הקצבה, ולכן המסלול מנוהל באופן שמרני יותר. הרכיב ההלכתי משמעו שתיק ההשקעות נבנה תוך הימנעות מאפיקים ומפעילויות שאינם תואמים את ההלכה, ולעיתים מלווה בפיקוח רוחני. אלטשולר שחם פנסיה מקיפה הלכה למקבלי קצבה מיועד בעיקר למקבלי קצבה המבקשים לשלב שמירה על אורח חיים הלכתי עם ניהול סולידי ההולם את שלב הפרישה.

מה מאפיין את המסלול?

• ניהול השקעות בהתאם לכללי ההלכה היהודית, תוך הימנעות מאפיקים שאינם תואמים את ההלכה.
• אופי שמרני המותאם לשלב קבלת הקצבה, עם דגש על יציבות ושמירה על הצבירה.
• שילוב של מקור לקצבה חודשית יחד עם המסגרת הביטוחית של קרן הפנסיה המקיפה.
• התאמה למקבלי קצבה המבקשים אורח חיים פיננסי תואם הלכה לצד רמת סיכון נמוכה יחסית.
• מסלול המשתייך אל מסלול ההלכה למקבלי קצבה בקרנות הפנסיה ומיועד למקבלי קצבה שומרי הלכה.

מבנה ההשקעות

החיסכון באלטשולר שחם פנסיה מקיפה הלכה למקבלי קצבה מנוהל בתמהיל סולידי יחסית, הנבנה תוך הקפדה על כללי ההלכה ומתוך התאמה לצורכי מקבל הקצבה.

• רכיב אג"ח ומכשירי חוב תואמי הלכה המהווים את עיקר התיק לצורך יציבות.
• רכיב מנייתי מצומצם יחסית באפיקים תואמי הלכה לצורך שמירה על ערך הצבירה לאורך זמן.
• פיקדונות ונכסים נזילים לצורך גמישות ותמיכה ברצף תשלומי הקצבה.
• הימנעות מאפיקים ומפעילויות שאינם תואמים את ההלכה, בהתאם להנחיות הקרן.

חוסכים בשלב צבירה המבקשים חשיפה מנייתית גבוהה יותר יכולים להשוות אל מסלול מגדל מקפת אישית מניות כדי להבין את ההבדל באופי הניהול.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול הלכתי למקבלי קצבה צריכה להיעשות לאורך זמן ובהשוואה למסלולים הלכתיים או סולידיים מקבילים, ולא לפי תקופה קצרה בודדת.

• השוו את התשואה לטווחים ארוכים ולא לחודשים בודדים, תוך התחשבות באופי השמרני של המסלול.
• זכרו שמסלול סולידי צפוי להניב תנודתיות נמוכה יותר ותשואה מתונה יותר ממסלול מנייתי.
• שימו לב שהמגבלות ההלכתיות עשויות לצמצם את מגוון האפיקים ולהשפיע על אופי התשואה.
• בדקו את התשואה מול מסלולים מקבילים בקרנות פנסיה אחרות לקבלת תמונה השוואתית.
• זכרו שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו שנותרת בידי מקבל הקצבה.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין אלטשולר שחם פנסיה מקיפה הלכה למקבלי קצבה למסלולים אחרים נעוץ בשילוב של ההקפדה ההלכתית עם האופי השמרני המתאים לשלב קבלת הקצבה.

• מול מסלול הלכתי לשלב הצבירה - מסלול מקבלי הקצבה שמרני יותר ומדגיש שמירה על הצבירה.
• מול מסלול כללי למקבלי קצבה - מסלול ההלכה מוסיף את ההקפדה על אפיקים תואמי הלכה.
• מול מסלול מנייתי - המסלול בעל תנודתיות נמוכה משמעותית ומותאם לצרכים של פורש.
• מקבל קצבה המבקש מסלול שמרני שאינו הלכתי יכול לשקול מסלול כמו מגדל מקפת אישית בסיסי למקבלי קצבה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• מקבלי קצבה שומרי הלכה המבקשים שתיק ההשקעות ינוהל בהתאם לכללי ההלכה.
• פורשים המעדיפים ניהול סולידי המדגיש יציבות ושמירה על הצבירה בשלב הקצבה.
• חוסכים שעבורם ההתאמה לאורח חיים הלכתי היא שיקול מרכזי בבחירת המסלול.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים בשלב צבירה ארוך המחפשים פוטנציאל צמיחה מנייתי גבוה.
• מי שאינו מעוניין במגבלות ההלכתיות החלות על אפיקי ההשקעה.
• פורשים המחפשים חשיפה מנייתית גבוהה ומוכנים לשאת תנודתיות משמעותית.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה על אופן השקעת הצבירה - אופן חישוב הקצבה והזכויות נגזר מתנאי קרן הפנסיה עצמה.
• ההקפדה ההלכתית עשויה לצמצם את מגוון האפיקים, ולכן כדאי לוודא שהדבר תואם את הציפיות שלכם.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקרן ללא אירוע מס, בכפוף לתנאי הקרן בשלב הקצבה.
• בדקו את דמי הניהול החלים בשלב קבלת הקצבה, שכן הם משפיעים על הצבירה שנותרה.
• חוסך המבקש מסלול מותאם גיל לקראת הפרישה יכול לבחון מסלול כמו מגדל מקפת אישית לבני 60 ומעלה כנקודת השוואה.

שאלות נפוצות