הראל פנסיה כללית- הלכה למקבלי קצבה

מהי קרן פנסיה כללית הלכתית למקבלי קצבה

הראל פנסיה כללית - הלכה למקבלי קצבה מיועדת לעמיתים שנמצאים כבר בשלב תשלום הקצבה בפועל. בשלב זה, המטרה המרכזית אינה צבירת הון נוסף אלא ניהול אחראי של הכספים שמהם נגזרת הקצבה החודשית, תוך שמירה על יציבות ותזרים קבוע.

הקרן פועלת תחת פיקוח של ועדה הלכתית, המוודאת כי אפיקי ההשקעה, המכשירים הפיננסיים ואופן הניהול עומדים בכללי ההלכה היהודית.

מדיניות ההשקעות של הראל פנסיה כללית - הלכה למקבלי קצבה

מדיניות ההשקעות במסלול זה מתמקדת ב:

• רמת סיכון נמוכה עד בינונית
• השקעה באפיקים המותרים הלכתית בלבד
• פיזור רחב בין אפיקי השקעה
• התאמה לתזרים תשלומי קצבה שוטף

ההשקעות כוללות אג"ח ממשלתיות, אג"ח קונצרניות וחברות שעברו סינון הלכתי, וכן שימוש במבנים פיננסיים מותרים. קיימת חשיפה מנייתית מוגבלת, שנועדה לסייע בהתמודדות עם שחיקת ערך הכסף לאורך זמן, גם בשלב הקצבה.

יתרונות הקרן

• ניהול קצבה במסגרת פנסיונית הפועלת לפי ההלכה
• פיקוח הלכתי שוטף ומובנה
• התאמה ייעודית למקבלי קצבה קיימים
• תנודתיות מתונה יחסית
• קרן כללית עם מבנה פשוט וברור

חסרונות ונקודות שחשוב להכיר

• היצע אפיקי השקעה מצומצם יותר בשל מגבלות הלכתיות
• פוטנציאל תשואה מוגבל ביחס למסלולים כלליים
• דמי ניהול ממשיכים להשפיע על הקצבה לאורך זמן
• אינה כוללת כיסויי ביטוח פנסיוניים

דמי ניהול והשפעתם על הקצבה

בהראל פנסיה כללית - הלכה למקבלי קצבה נגבים דמי ניהול מהצבירה שממנה משולמת הקצבה. מאחר שבדרך כלל אין הפקדות חדשות בשלב זה, המשקל המרכזי הוא להשפעת דמי הניהול מהנכסים על יציבות הקצבה לאורך השנים.

בדיקה תקופתית של דמי הניהול בפועל חשובה במיוחד גם במסלול הלכתי.

למי הקרן מתאימה במיוחד

הראל פנסיה כללית - הלכה למקבלי קצבה מתאימה ל:

• מקבלי קצבה המבקשים ניהול השקעות בהתאם להלכה
• פנסיונרים שמעדיפים מסלול ערכי גם לאחר הפרישה
• מי שמחזיק קרן פנסיה מקיפה ומבקש פתרון משלים
• עמיתים שמעדיפים ניהול שמרני ומפוקח
• מי שמעוניין בשילוב בין יציבות פיננסית לערכים הלכתיים

מה חשוב לבדוק לאורך תקופת הקצבה

• אופן הפיקוח ההלכתי והכללים המיושמים בפועל
• רמת הסיכון בפועל של המסלול
• דמי הניהול והשפעתם המצטברת
• יציבות הקרן לאורך זמן
• התאמה למקורות הכנסה נוספים ולתכנון פיננסי כולל