השוואת פוליסות חיסכון תלוי-גיל לבני 60 ומעלה - תשואות ודמי ניהול

אתם נמצאים כעת בעמוד אשר מרכז מוצרים פיננסים מסוג בני 60 ומעלה וסוג הקופה שלהם הינה פוליסות חסכון. המידע מונגש מתוך מאגרי המידע הממשלתיים של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.

שיתוף בוואצפ שליחה למייל

עמוד זה מרכז את כל פוליסות החיסכון במסלול תלוי-גיל לבני 60 ומעלה, ומאפשר להשוות ביניהן לפי תשואה, דמי ניהול ורמת סיכון. זהו מסלול ברירת המחדל לחוסכים בגיל הפרישה ולאחריה, והוא מנוהל בגישה שמרנית עם חשיפה מנייתית נמוכה, מתוך מטרה להגן על הצבירה ולשמור על יציבותה. פוליסת חיסכון היא מכשיר נזיל ללא תקרת הפקדה, שמאפשר גם מעבר בין מסלולים ללא חבות מס. הנתונים מבוססים על דיווחי חברות הביטוח.

נבחרו 0 מוצרים להשוואה (נקה הכל) הצג השוואה

מה זה מסלול תלוי-גיל לבני 60 ומעלה בפוליסת חיסכון?

מסלול תלוי-גיל לבני 60 ומעלה הוא מסלול ברירת המחדל לקבוצת הגיל המבוגרת, והוא מנוהל בגישה שמרנית. בשלב חיים זה השמירה על הכסף חשובה יותר מהצמיחה, ולכן רוב התיק מושקע באפיקים סולידיים והחשיפה המנייתית נמוכה. המטרה היא לצמצם את הסיכון לירידות חדות שעלולות לפגוע בצבירה כשאין מספיק זמן להתאוששות. כדי להבין את מקומו בין שאר המסלולים, כדאי לסקור את האפשרויות שמציעה פוליסת החיסכון.

רוב התיק מושקע באפיקים סולידיים, והחשיפה המנייתית נמוכה ומבוקרת.
הניהול לפי קבוצת גיל שומר על רמת סיכון מתונה המתאימה לגיל הפרישה.
הוא מתאים לחוסכים מבוגרים שמעדיפים יציבות ושמירת ערך על פני צמיחה.
הכספים נזילים וניתנים למשיכה בכל עת, בכפוף למס רווחי הון על הרווח.

למי מתאים מסלול תלוי-גיל לבני 60 ומעלה - ולמי פחות?

בגיל הפרישה הצורך ביציבות גובר, אך גם בקבוצת גיל זו יש מקום להתאמה אישית. דרך כלי ההשוואה לפוליסות חיסכון אפשר לבדוק כיצד כל חברה מנהלת את הרכיב הסולידי בקבוצת גיל זו.

מתאים לחוסכים בני 60 ומעלה שמעדיפים לשמור על הצבירה שצברו.
מתאים למי שזקוק לכסף בטווח הקרוב ואינו יכול לספוג ירידות חדות.
מתאים כעוגן יציב בתיק חיסכון בגיל הפרישה.

פחות מתאים לחוסכים שעדיין מחפשים צמיחה משמעותית ומוכנים לתנודתיות.
פחות מתאים למי שמייעד את הכסף להורשה ולא יזדקק לו בעצמו.
מי שמחפש עוגן יציב במיוחד יבחן את המסלול הכספי השקלי כחלופה.

איך להשוות בין פוליסות החיסכון במסלול תלוי-גיל לבני 60 ומעלה?

השוואה הוגנת מחייבת להעמיד זו מול זו את אותה קבוצת גיל בלבד, כדי שרמת הסיכון תהיה דומה.

בדקו תשואה לאורך 3 ו-5 שנים ולא רק את הביצועים האחרונים.
השוו תמיד מסלול בני 60 ומעלה מול אותה קבוצת גיל בחברות אחרות.
שקללו את דמי הניהול מהצבירה, שמשפיעים מאוד כשהתשואות מתונות.
בדקו את שיעור החשיפה המנייתית הנמוכה בפועל, שעשוי להשתנות בין החברות.
מי שמחפש חלופה עם רכיב אג"ח רחב יבדוק גם את מסלול האשראי והאג"ח בחברות השונות.

נקודות חשובות וסיכונים לפני שבוחרים

גם מסלול שמרני אינו חסין לחלוטין, ובמיוחד בעליות ריבית שמורידות את מחירי האג"ח.
חשיפה מנייתית נמוכה אומרת גם פוטנציאל תשואה מתון יותר לאורך זמן.
בפוליסת חיסכון אין תקרת הפקדה, אך כדאי לוודא שרמת הסיכון תואמת את צרכי הנזילות.
תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות להשוואה בלבד.
אפשר לבחון כיצד גופים כמו כלל מנהלים את המסלול השמרני בקבוצה זו מול המתחרים.

כמה צברת עד כה?

_{פנסיה, קופות גמל, השתלמות}

₪126,403

₪ 0 + ₪ 1,000,000

מה גובה שכרך החודשי?

_{אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי}

₪14,500

₪ 0 + ₪ 30,000

הצטרפות לקופה הטובה ביותר בתנאים מועדפים

מחשבון ריבית דריבית

_{מחשב 'ריבית דריבית' לפי הפקדה ראשונית, חודשית ומשך התקופה.}

מה סכום הפקדה הראשונית?

כסף אשר קיים כבר בקופה או הסכום שיופקד לראשונה לקופה חדשה

₪1,996,403

₪ 1,000 ₪ 4,000,000

כמה יופקד מדי חודש?

כסף אשר יופקד באופן חודשי ושוטף לקופתך

₪7,403

₪ 0 ₪ 15,000

מה התשואה השנתית?

יש לבחור תשואה שנתית ממוצעת, לדוגמא: S&P - 8%

11%

1% 25%

חסכון מצטבר בסוף התקופה:

הפקדה ראשונית:

₪0

הפקדות חודשיות שוטפות:

₪0

סה"כ רווח צפוי:

₪0

סה"כ צבירה לאחר 7 שנים:

₪0

הסכומים משוערים בלבד ותלויים במשתנים רבים אשר משפיעים על התשואות במסלולי ההשקעה השונים על מנת לתכנן בצורה מיטבית ומדויקת, יש לפנות לחברתנו לטובת ייעוץ פנסיוני. המומחים של גמל.נט מבית גודביט יבצעו עבורך בדיקה מקיפה ללא עלות.

שאלות נפוצות על מסלול תלוי-גיל לבני 60 ומעלה בפוליסת חיסכון

מה זה המודל תלוי-גיל בפוליסת חיסכון?

המודל תלוי-גיל מתאים את הרכב ההשקעה לגיל החוסך. ככל שמתבגרים, החשיפה המנייתית פוחתת כדי להגן על הצבירה. בקבוצת בני 60 ומעלה הניהול שמרני, עם דגש על שמירת ערך ויציבות.

למי מתאים מסלול תלוי-גיל לבני 60 ומעלה?

הוא מתאים לחוסכים בני 60 ומעלה שמעדיפים לשמור על הצבירה ולמי שזקוק לכסף בטווח הקרוב. פחות מתאים למי שמחפש צמיחה משמעותית או למי שמייעד את הכסף להורשה לטווח ארוך.

איך משווים בין פוליסות חיסכון במסלול בני 60 ומעלה?

משווים את אותה קבוצת גיל בין החברות לפי תשואה לאורך כמה שנים, משקללים את דמי הניהול מהצבירה ובודקים את החשיפה המנייתית הנמוכה בפועל. כלי ההשוואה בעמוד מרכז את הנתונים ומקל על ההשוואה.

מהי רמת הסיכון במסלול בני 60 ומעלה?

רמת הסיכון נמוכה. רוב התיק מושקע באפיקים סולידיים והחשיפה המנייתית מצומצמת, ולכן התנודתיות מתונה. עם זאת, גם מסלול שמרני חשוף לתנודות מסוימות, במיוחד בתקופות של שינויי ריבית.

איך דמי הניהול משפיעים על המסלול?

דמי הניהול נגבים מהצבירה ונגרעים מהתשואה נטו מדי שנה. במסלול שמרני שבו התשואות מתונות, גם הפרש קטן בדמי הניהול משפיע מהותית על הסכום הסופי, ולכן חשוב להשוות אותם בין החברות.

האם אפשר למשוך את הכסף מפוליסת חיסכון בכל עת?

כן. פוליסת חיסכון היא מכשיר נזיל, וניתן למשוך את הכסף בכל עת ללא קנס יציאה. במשיכה משולם מס רווחי הון על הרווח הריאלי שנצבר.

האם מעבר בין מסלולים בפוליסת חיסכון חייב במס?

לא. מעבר בין מסלולי השקעה בתוך אותה פוליסה אינו אירוע מס, ולכן ניתן לעבור ממסלול תלוי-גיל למסלול אחר בלי לשלם מס על הרווח שנצבר עד למעבר.

האם יש תקרת הפקדה בפוליסת חיסכון?

לא. בפוליסת חיסכון אין תקרת הפקדה שנתית, וניתן להפקיד סכומים גבוהים. זהו יתרון בולט גם עבור חוסכים מבוגרים שמעוניינים להפקיד סכום משמעותי.

האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?

לא. תשואות העבר משקפות תקופה מסוימת ומשמשות ככלי השוואה בלבד. שוק ההון תנודתי, וביצועים טובים בעבר אינם מבטיחים תוצאה זהה בעתיד, גם במסלול שמרני.

חיפוש באתר

פוליסת חיסכון - מסלול תלוי-גיל לבני 60 ומעלה

השוואה בין מוצרים פיננסים מובילים