הפניקס פוליסת חיסכון פאסיבי לבני 60 ומעלה

מה זה הפניקס פוליסת חיסכון פאסיבי לבני 60 ומעלה?

פוליסת חיסכון היא מכשיר חיסכון והשקעה גמיש ונזיל המונפק על ידי חברת ביטוח, ומאפשר ניהול כספים תוך שמירה על זמינות מלאה. ניתן למשוך את הכספים בכל עת ולשלם מס רווחי הון על הרווח בלבד, אין תקרת הפקדה שנתית, וקיימים מסלולי השקעה מגוונים שניתן לעבור ביניהם בפטור ממס. הפניקס פוליסת חיסכון פאסיבי לבני 60 ומעלה הוא מסלול פאסיבי, כלומר עוקב מדדים: ההשקעה שואפת לשקף את ביצועי המדדים בשוק במקום בחירת מניות בניהול אקטיבי, ולכן הוא מתאפיין בדרך כלל בדמי ניהול נמוכים יותר. בנוסף מדובר במודל ברירת מחדל מותאם גיל, שבו תמהיל הנכסים מתעדכן לפי קבוצת הגיל - ובגילאי 60 ומעלה המסלול נוטה להיות סולידי יותר, עם משקל גבוה לרכיב האג"חי וחשיפה מנייתית מצומצמת, מתוך מטרה לשמר את החיסכון ולרסן תנודתיות.

מה מאפיין את המסלול?

המסלול הפאסיבי משלב את גמישות פוליסת החיסכון עם גישת מעקב אחר מדדים, ומותאם לפרופיל סולידי של חוסכים בגיל מבוגר.

• ניהול פאסיבי עוקב מדדים, ללא בחירת מניות אקטיבית.
• נטייה לדמי ניהול נמוכים יותר בהשוואה לניהול אקטיבי.
• מודל ברירת מחדל מותאם גיל לבני 60 ומעלה, עם אופי סולידי.
• נזילות מלאה - אפשרות משיכה בכל עת.
• אפשרות מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה בפטור ממס.

חוסכים המעוניינים בהטיה אג"חית מובהקת יכולים לבחון במסלול אשראי ואג"ח בפוליסות חיסכון.

מבנה ההשקעות

מבנה ההשקעות במסלול נגזר מהגישה הפאסיבית ומהמודל מותאם הגיל, כך שתמהיל הנכסים סולידי יחסית ומכוון לשימור החיסכון.

• רכיב סולידי דומיננטי של אגרות חוב ונכסים נושאי ריבית.
• רכיב מנייתי מצומצם המשקף מדדי מניות מרכזיים.
• פיזור גאוגרפי וענפי רחב המתקבל מעצם המעקב אחר מדדים.
• התאמת התמהיל לקבוצת הגיל לבני 60 ומעלה לטובת ריסון תנודתיות.

מי שמעוניין בחשיפה מנייתית רחבה יותר יכול להשוות למסלול מניות בפוליסות חיסכון.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת תשואות במסלול פאסיבי צריכה להתמקד בעקביות המעקב אחר המדדים ובעלות הניהול, ולא במספר בודד של שנה אחת.

• השוו תשואה על פני מספר שנים ולא לפי תקופה קצרה.
• בדקו את מידת המעקב אחר המדדים אותם המסלול אמור לשקף.
• שקללו את דמי הניהול שמשפיעים על התשואה נטו.
• זכרו שתשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית.

אפשר להשוות גם למסלול כללי בפוליסות חיסכון כאלטרנטיבה מנוהלת.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המהותי בין המסלול הפאסיבי למסלולים אחרים נעוץ בשיטת הניהול: מעקב אחר מדדים מול ניהול אקטיבי הבוחר נכסים.

• מסלול פאסיבי שואף לשקף את המדד, מסלול אקטיבי שואף להכותו.
• ניהול פאסיבי נוטה לעלויות נמוכות יותר בזכות פעילות מצומצמת.
• ניהול אקטיבי תלוי בהחלטות מנהל ההשקעות, לטוב ולרע.
• במסלול מותאם גיל התמהיל מתעדכן אוטומטית לאורך השנים.

להשוואה מול אפיק עוקב מדד מוביל ניתן לעיין במסלול עוקב מדד S&P500 בפוליסות חיסכון.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים במיוחד ל:

• חוסכים בני 60 ומעלה המעדיפים אופי סולידי.
• מי שמעוניין בשימור החיסכון וריסון תנודתיות.
• חוסכים המעדיפים ניהול פאסיבי בעלות נמוכה יחסית.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים המחפשים חשיפה מנייתית גבוהה לצמיחה.
• מי שמוכן לתנודתיות גבוהה לטובת פוטנציאל תשואה גבוה יותר.
• מי שמעדיף ניהול אקטיבי שמנסה להכות את המדד.

נקודות חשובות

לפני הצטרפות למסלול חשוב להבין כמה עקרונות מרכזיים הנוגעים לאופי המוצר ולגמישותו.

• הכספים נזילים וניתנים למשיכה בכל עת, עם מס רווחי הון על הרווח בלבד.
• אין תקרת הפקדה שנתית בפוליסת חיסכון.
• מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה אינו אירוע מס.
• מספר הקופה של המסלול הוא 12091.
• האופי הסולידי מתאים לשימור חיסכון אך יש להתאימו לפרופיל האישי.

מומלץ להכיר את מגוון המסלולים בפוליסות חיסכון לפני קבלת החלטה.

שאלות נפוצות