מגדל פוליסת חיסכון כספי שקלי

מה זה מגדל פוליסת חיסכון כספי שקלי?

פוליסת חיסכון היא מכשיר חיסכון והשקעה גמיש ונזיל המונפק על ידי חברת ביטוח, המאפשר לחוסך לנהל את כספו לאורך זמן בלי לוותר על זמינות. בניגוד למוצרי חיסכון פנסיוני, ניתן למשוך את הכספים בכל עת בכפוף למס רווחי הון על הרווח בלבד, אין תקרת הפקדה שנתית, וקיימים מסלולי השקעה מגוונים שניתן לעבור ביניהם בפטור ממס. מגדל פוליסת חיסכון כספי שקלי הוא מסלול סולידי במיוחד המתבסס על קרן כספית שקלית ועל נכסים קצרי טווח, ונועד לשמש תחליף מודרני לפיקדון בנקאי תוך שמירה על רמת סיכון נמוכה מאוד. ניתן ללמוד עוד על מגוון מסלולי פוליסות החיסכון ולבחור את המתאים ביותר.

מה מאפיין את המסלול?

המסלול מתאפיין בגישה שמרנית מאוד, שמטרתה לשמר את ערך הכסף ולהציע נזילות גבוהה לצד תנודתיות מינימלית. הוא פונה לחוסכים שמעדיפים יציבות על פני פוטנציאל תשואה גבוה.

• חשיפה לנכסים שקליים סולידיים וקצרי טווח בלבד.
• רמת סיכון נמוכה מאוד והגנה יחסית מפני תנודות חדות בשוק.
• נזילות גבוהה - הכספים זמינים למשיכה בכל עת.
• מתאים כעוגן יציב בתיק או כחלופה לפיקדון בנקאי קצר.
• היעדר תקרת הפקדה, כך שניתן להפקיד סכומים גדולים בבת אחת.

מי שמחפש פוטנציאל צמיחה גבוה יותר ומוכן לתנודתיות יכול לעיין במסלול מניות בפוליסות חיסכון.

מבנה ההשקעות

מבנה ההשקעות במגדל פוליסת חיסכון כספי שקלי בנוי כדי לשמר ערך ולהבטיח זמינות גבוהה, עם דגש על מכשירים קצרי טווח באיכות גבוהה.

• קרן כספית שקלית ומכשירי כסף קצרי טווח.
• אג"ח ממשלתי שקלי לטווח קצר ופיקדונות בנקאיים.
• מק"מ של בנק ישראל ככלי ניהול נזילות.
• הימנעות מחשיפה מנייתית ומנכסים תנודתיים.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בבחינת ביצועים של מסלול סולידי חשוב להתמקד ביציבות ובשמירת ערך הכסף, ולא רק במספר התשואה. ראוי לזכור כי במסלול הכללי ובמסלולים אחרים פרופיל הסיכון שונה לחלוטין.

• השוו תשואות על פני תקופות שונות ולא רק חודש בודד.
• בחנו את התשואה ביחס לרמת הסיכון הנמוכה של המסלול.
• שימו לב לדמי הניהול שמשפיעים על התשואה נטו.
• תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית.

השוואה מול מסלולים אחרים

כדי להבין את מקומו של המסלול נכון להשוות אותו אל מול מסלולים בעלי פרופיל סיכון שונה, כמו מסלולי אג"ח ומניות.

• מול מסלול אשראי ואג"ח - המסלול הכספי סולידי וקצר טווח יותר.
• מול מסלול מניות - תנודתיות נמוכה משמעותית ופוטנציאל תשואה מתון יותר.
• מול מסלול מניות - תנודתיות נמוכה משמעותית ופוטנציאל תשואה מתון יותר.
• מול פיקדון בנקאי - גמישות ונזילות דומות עם מסגרת מס של רווחי הון.
• מתאים כרכיב מייצב בתיק לצד מסלולים אגרסיביים יותר.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים במיוחד ל:

• חוסכים סולידיים שמחפשים שמירה על ערך הכסף ויציבות.
• מי שמעוניין בתחליף לפיקדון בנקאי עם נזילות גבוהה.
• משקיעים שזקוקים לכסף בטווח הקצר או הבינוני.

פחות מתאים ל:

• חוסכים לטווח ארוך שמחפשים פוטנציאל צמיחה גבוה.
• מי שמוכן לספוג תנודתיות בתמורה לתשואה גבוהה יותר.
• משקיעים שרוצים חשיפה מנייתית משמעותית.

נקודות חשובות

לפני בחירה במגדל פוליסת חיסכון כספי שקלי כדאי להכיר כמה נקודות מהותיות הנוגעות לאופי המסלול ולמכשיר פוליסת החיסכון בכללותו.

• מספר הקופה של המסלול הוא 1955.
• הכספים נזילים וניתנים למשיכה בכל עת, עם מס רווחי הון על הרווח בלבד.
• אין תקרת הפקדה שנתית, וניתן להפקיד סכומים גדולים.
• ניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה בפטור ממס, כולל אל מסלול עוקב מדד S&P500.
• מומלץ להתאים את המסלול לצרכים האישיים ולאופק ההשקעה.

שאלות נפוצות