מגדל פוליסת חיסכון בסיסי למקבלי קצבה

מה זה מגדל פוליסת חיסכון בסיסי למקבלי קצבה?

פוליסת חיסכון היא מכשיר חיסכון והשקעה גמיש ונזיל המונפק על ידי חברת ביטוח, המאפשר לחוסך לנהל את כספו לאורך זמן בלי לוותר על זמינות. בניגוד למוצרי חיסכון פנסיוני, ניתן למשוך את הכספים בכל עת תוך תשלום מס רווחי הון על הרווח בלבד, אין תקרת הפקדה שנתית, וקיימים מסלולי השקעה מגוונים שניתן לעבור ביניהם בפטור ממס. מגדל פוליסת חיסכון בסיסי למקבלי קצבה הוא מסלול שמרני שנבנה במיוחד עבור מקבלי קצבה המבקשים לשמר את ערך כספם תוך שמירה על נזילות גבוהה ותנודתיות נמוכה ככל האפשר.

מה מאפיין את המסלול?

מגדל פוליסת חיסכון בסיסי למקבלי קצבה מתאים למי שמחפש פתרון יציב ומאוזן, עם דגש על שמירת ערך הכסף לאורך זמן ופחות על השאת תשואה גבוהה. המאפיינים המרכזיים:

• פרופיל שמרני עם דגש על שמירת ערך הכסף ותנודתיות נמוכה.
• התאמה לצורכי מקבלי קצבה הזקוקים לנזילות וזמינות גבוהה.
• חשיפה מוגבלת לנכסים מנייתיים והעדפת רכיבים סולידיים.
• אפשרות למשיכת כספים בכל עת בהתאם לתנאי הפוליסה.
• גמישות מעבר בין מסלולי השקעה אחרים בפטור ממס.

ניתן להשוות את אופי המסלול אל מול המסלול הכללי בפוליסות חיסכון כדי להבין את מידת השמרנות.

מבנה ההשקעות

מבנה ההשקעות של מגדל פוליסת חיסכון בסיסי למקבלי קצבה נשען על רכיבים סולידיים שנועדו להפחית תנודתיות ולשמור על יציבות:

• חשיפה מהותית לאיגרות חוב ממשלתיות וקונצרניות בדירוג גבוה.
• רכיב מנייתי מצומצם לצורך פוטנציאל צמיחה מבוקר.
• נכסים נזילים ופיקדונות לשמירה על זמינות הכספים.
• פיזור רחב בין אפיקים להקטנת סיכון ספציפי.

למי שמעוניין בחשיפה גדולה יותר לרכיב הסולידי כדאי לבחון גם את מסלול אשראי ואג"ח בפוליסות חיסכון.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת תשואות במסלול שמרני כמו מגדל פוליסת חיסכון בסיסי למקבלי קצבה צריכה להיעשות בראייה ארוכת טווח ובהתאמה לרמת הסיכון:

• השוו תשואה לאורך מספר שנים ולא לפי תקופה בודדת.
• בחנו את התשואה ביחס לרמת הסיכון ולתנודתיות המסלול.
• שקללו את דמי הניהול בתוך התשואה נטו שמגיעה אליכם.
• זכרו כי תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית.

להשוואה, ניתן לבחון את אופי הביצועים של מסלול עוקב מדד S&P500 בפוליסות חיסכון.

השוואה מול מסלולים אחרים

בהשוואה למסלולים אחרים, מגדל פוליסת חיסכון בסיסי למקבלי קצבה ממוקם בקצה השמרני של הסקאלה:

• תנודתיות נמוכה משמעותית ביחס למסלולים מנייתיים.
• פוטנציאל תשואה מתון יותר בתמורה ליציבות גבוהה.
• מתאים יותר ממסלולים אגרסיביים למי שזקוק לכסף בטווח קצר.
• שמירת ערך עדיפה על השאת רווח בטווחי זמן קצרים.

מי שמחפש פוטנציאל צמיחה גבוה יותר יכול לעיין במאפייני מסלול המניות בפוליסות חיסכון.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים במיוחד ל:

• מקבלי קצבה המבקשים לשמר את ערך כספם בסיכון נמוך.
• חוסכים סולידיים שמעדיפים יציבות על פני תנודתיות.
• מי שזקוק לנזילות וזמינות גבוהה של הכספים.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים המחפשים פוטנציאל תשואה גבוה לטווח ארוך.
• מי שמוכן לספוג תנודתיות גבוהה תמורת סיכוי לרווח גדול.
• משקיעים שמעוניינים בחשיפה מנייתית או מטבעית מהותית.

נקודות חשובות

לפני הצטרפות למגדל פוליסת חיסכון בסיסי למקבלי קצבה כדאי להכיר את הנקודות הבאות:

• מספר הקופה של המסלול הוא 9606.
• ניתן למשוך את הכספים בכל עת, עם תשלום מס רווחי הון על הרווח בלבד.
• אין תקרת הפקדה שנתית בפוליסת חיסכון.
• מעבר בין מסלולי השקעה מתבצע בפטור ממס.
• כדאי לבחון את כלל המסלולים בקטגוריית פוליסות חיסכון לפני קבלת החלטה.

שאלות נפוצות