השוואת קרנות פנסיה לבני 50 ומטה - תשואות ודמי ניהול

אתם נמצאים כעת בעמוד אשר מרכז מוצרים פיננסים מסוג לבני 50 ומטה וסוג הקופה שלהם הינה קרנות פנסיה. המידע מונגש מתוך מאגרי המידע הממשלתיים של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.

שיתוף בוואצפ שליחה למייל

בעמוד זה ריכזנו את כל קרנות הפנסיה המנהלות את מסלול ברירת המחדל לבני 50 ומטה, עם השוואה לפי תשואה, דמי ניהול ורמת סיכון. בקרן פנסיה ההפקדות נצברות לקצבה חודשית לכל ימי החיים שתשולם לאחר הפרישה, ובמקביל פועל כיסוי ביטוחי לשאירים ולמקרה אובדן כושר עבודה. הנתונים מתבססים על מערכת גמל-נט הממשלתית.

נבחרו 0 מוצרים להשוואה (נקה הכל) הצג השוואה

מה זה מסלול לבני 50 ומטה בקרן פנסיה?

מסלול לבני 50 ומטה הוא הפנים הצומחות של מודל ברירת המחדל תלוי הגיל. בשנים שבהן אופק החיסכון עוד ארוך, הקרן מנתבת את הכספים לתמהיל עתיר מניות, מתוך הנחה שיש די זמן להתאושש מירידות זמניות ולמצות תשואה לאורך עשרות שנים.

החשיפה המנייתית הגבוהה בקבוצת הגיל הזו נועדה למקסם צבירה לאורך זמן.
התמהיל נקבע ומתעדכן אוטומטית לפי הגיל, ללא צורך בהחלטה של החוסך.
במקביל לחיסכון ממשיך לפעול הכיסוי לשאירים ולאובדן כושר עבודה.
בהגיע החוסך לגיל 50, הצבירה עוברת מאליה למסלול הגיל הבא, המתון יותר.

למי מתאים מסלול לבני 50 ומטה - ולמי פחות?

זהו מסלול ברירת המחדל לחוסכים בתחילת ואמצע הדרך, אך לא כל חוסך חש בנוח עם רמת התנודתיות שלו. דרך מערכת גמל-נט להשוואת קרנות פנסיה אפשר לראות כיצד מתנהג המסלול בכל קרן לאורך השנים.

מתאים לחוסכים בני 50 ומטה עם אופק חיסכון ארוך עד מועד הפרישה.
מתאים למי שמוכן לראות תנודות בערך הצבירה בתמורה לפוטנציאל צמיחה גבוה.
מתאים למי שמעדיף שהסיכון יותאם לגיל באופן אוטומטי, בלי מעורבות שוטפת.

פחות מתאים למי שמתקשה נפשית עם ירידות חדות בערך החיסכון.
פחות מתאים לחוסך שצפוי למשוך או לפרוש בטווח של שנים בודדות.
מי שמעדיף חשיפה מנייתית מלאה ובחירה עצמאית יבחן את המסלול המנייתי בקרנות הפנסיה.

איך להשוות בין קרנות הפנסיה במסלול לבני 50 ומטה?

כיוון שזהו מסלול תלוי גיל, השוואה הוגנת מציבה זה מול זה מסלולים מאותה קבוצת גיל בלבד, ואת רשימת המסלולים המלאה אפשר למצוא בדף קרנות הפנסיה.

בדקו תשואה ממוצעת על פני 3 ו-5 שנים ולא רק את התקופה הקרובה.
העמידו מסלול לבני 50 ומטה בקרן אחת מול אותו מסלול בקרן אחרת.
שקללו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, שמשפיעים על התשואה נטו לאורך השנים.
בחנו גם את המקדם ואת איכות הכיסוי הביטוחי, ולא רק את ביצועי ההשקעה.
אפשר להשוות את החשיפה גם מול המסלול עוקב מדדי המניות בקרנות הפנסיה כדי לבחון חלופה פסיבית.

נקודות חשובות וסיכונים לפני שבוחרים

מסלול צומח עשוי לרשום שנים שליליות, ולכן חשוב להתאים אותו לאופק החיסכון.
רמת הסיכון בפועל משתנה בין הקרנות, ולכן כדאי לבדוק את ההרכב ולא רק את שם המסלול.
תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות ככלי השוואה בלבד.
כדאי לבחון גם את ההיצע של גופים כמו הפניקס ולהשוות בין מסלולי הגיל שלהם.

כמה צברת עד כה?

_{פנסיה, קופות גמל, השתלמות}

₪126,403

₪ 0 + ₪ 1,000,000

מה גובה שכרך החודשי?

_{אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי}

₪14,500

₪ 0 + ₪ 30,000

הצטרפות לקופה הטובה ביותר בתנאים מועדפים

מחשבון ריבית דריבית

_{מחשב 'ריבית דריבית' לפי הפקדה ראשונית, חודשית ומשך התקופה.}

מה סכום הפקדה הראשונית?

כסף אשר קיים כבר בקופה או הסכום שיופקד לראשונה לקופה חדשה

₪1,996,403

₪ 1,000 ₪ 4,000,000

כמה יופקד מדי חודש?

כסף אשר יופקד באופן חודשי ושוטף לקופתך

₪7,403

₪ 0 ₪ 15,000

מה התשואה השנתית?

יש לבחור תשואה שנתית ממוצעת, לדוגמא: S&P - 8%

11%

1% 25%

חסכון מצטבר בסוף התקופה:

הפקדה ראשונית:

₪0

הפקדות חודשיות שוטפות:

₪0

סה"כ רווח צפוי:

₪0

סה"כ צבירה לאחר 7 שנים:

₪0

הסכומים משוערים בלבד ותלויים במשתנים רבים אשר משפיעים על התשואות במסלולי ההשקעה השונים על מנת לתכנן בצורה מיטבית ומדויקת, יש לפנות לחברתנו לטובת ייעוץ פנסיוני. המומחים של גמל.נט מבית גודביט יבצעו עבורך בדיקה מקיפה ללא עלות.

שאלות נפוצות על מסלול לבני 50 ומטה בקרנות פנסיה

מה זה המודל תלוי-גיל בקרן פנסיה?

זהו מודל ברירת המחדל שנקבע ברגולציה, שבו רמת הסיכון של ההשקעה נגזרת מגיל החוסך. בגיל צעיר החשיפה המנייתית גבוהה, וככל שמתקרבים לפרישה היא יורדת בהדרגה, באופן אוטומטי.

למי מתאים מסלול לבני 50 ומטה?

הוא מתאים לחוסכים עם אופק חיסכון ארוך שמוכנים לתנודתיות בתמורה לפוטנציאל צמיחה. פחות מתאים למי שקרוב לפרישה או שמתקשה לראות ירידות זמניות בערך הצבירה.

איך משווים בין קרנות פנסיה במסלול הזה?

משווים תשואה לאורך כמה שנים מול אותו מסלול גיל בקרנות אחרות, משקללים את דמי הניהול ובוחנים את המקדם ואת הכיסוי הביטוחי. הטבלה בעמוד, על בסיס נתוני גמל-נט, מרכזת את ההשוואה.

מהי רמת הסיכון במסלול לבני 50 ומטה?

רמת הסיכון גבוהה יחסית, בשל החשיפה המנייתית הגדולה. הערך עשוי לעלות או לרדת בחדות בטווח הקצר, אך אופק החיסכון הארוך נועד לאפשר התאוששות לאורך זמן. אין בכך ערובה לתוצאה.

איך דמי הניהול משפיעים בקרן פנסיה?

בקרן פנסיה נגבים דמי ניהול מההפקדה ומהצבירה כאחד, ושניהם מקטינים את התשואה נטו. על פני שנות חיסכון רבות גם פער קטן בדמי הניהול מצטבר לסכום משמעותי, ולכן כדאי להשוות.

מה הקשר בין מסלול ההשקעה לרכיב הביטוח והקצבה?

מסלול ההשקעה מנהל את אופן השקעת החיסכון, בעוד שהכיסוי לשאירים ולאובדן כושר עבודה והקצבה החודשית נקבעים בנפרד לפי תקנון הקרן והמקדם. ככל שהצבירה במסלול הגיל גדלה, כך גדלה גם הקצבה הצפויה.

האם אפשר לעבור ממסלול הגיל למסלול אחר?

כן. מסלול הגיל הוא ברירת מחדל בלבד. ניתן לעבור ממנו למסלול אחר באותה קרן בכל עת, ללא אירוע מס וללא פגיעה בוותק או בכיסוי הביטוחי.

מה קורה כשמגיעים לגיל 50?

עם חציית גיל 50 הצבירה עוברת אוטומטית למסלול הגיל הבא, שבו החשיפה המנייתית מתונה יותר. המעבר מתבצע על ידי הקרן ואינו דורש פעולה מצד החוסך.

האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?

לא. תשואות העבר משקפות תקופה מסוימת ומשמשות ככלי השוואה בלבד. שוק ההון תנודתי, וביצועים טובים בעבר אינם מבטיחים תוצאה זהה בעתיד.

חיפוש באתר

קרן פנסיה - מסלול לבני 50 ומטה

השוואה בין מוצרים פיננסים מובילים