מגדל מקפת משלימה לבני 50 ומטה

מה זה מגדל מקפת משלימה לבני 50 ומטה?

מגדל מקפת משלימה לבני 50 ומטה הוא מסלול השקעה תלוי-גיל בתוך קרן הפנסיה המשלימה של מגדל, המיועד לחוסכים שגילם 50 ומטה. במסלול תלוי-גיל החברה מתאימה את רמת הסיכון של החיסכון לפי קבוצת הגיל של החוסך, וכאשר מדובר בחוסכים צעירים יחסית - בעלי טווח חיסכון ארוך עד הפרישה - תמהיל ההשקעות נוטה לחשיפה מנייתית גבוהה יותר במטרה להגדיל את פוטנציאל הצמיחה לאורך זמן. מגדל מקפת משלימה לבני 50 ומטה משתייך לקרן הפנסיה המשלימה (קרן ללא קומפוננטה ביטוחית מקיפה כמו בקרן המקיפה), ומשמש בעיקר להמשך חיסכון פנסיוני מעבר לתקרת ההפקדה של הקרן המקיפה.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול תלוי-גיל המתאים את רמת הסיכון לקבוצת הגיל של בני 50 ומטה.
• חשיפה מנייתית גבוהה יחסית, המתאימה לחוסכים בעלי טווח חיסכון ארוך עד הפרישה.
• ניהול אוטומטי של תמהיל ההשקעות, כך שעם הזמן הוא צפוי לעבור לרמת סיכון מתונה יותר ככל שהחוסך מתבגר.
• פתרון להמשך חיסכון פנסיוני בקרן המשלימה, מעבר לתקרת ההפקדה של הקרן המקיפה.
• שייכות לקבוצת מסלולי קרנות פנסיה לבני 50 ומטה המנוהלים לפי קבוצת גיל.

מבנה ההשקעות

החיסכון במסלול מנוהל כתיק מפוזר עם הטיה לרכיב המנייתי, בהתאם לכך שהחוסכים צעירים יחסית ובעלי אופק השקעה ארוך.

• רכיב מנייתי משמעותי בארץ ובחו"ל, שנועד למנף את טווח החיסכון הארוך.
• רכיב אג"ח ומכשירי חוב המשמש לאיזון התיק ולריסון התנודתיות.
• נכסים לא סחירים והשקעות אלטרנטיביות, בהתאם למדיניות הקרן.
• מנגנון התאמת סיכון לפי גיל, כך שהחשיפה למניות צפויה לרדת בהדרגה עם השנים.

חוסכים מבוגרים יותר המעדיפים תמהיל שמרני יותר יכולים לבחון את מסלול מגדל מקפת משלימה לבני 60 ומעלה כנקודת השוואה.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול תלוי-גיל לחוסכים צעירים צריכה להיעשות לאורך טווח ארוך, שכן הטיית הסיכון נועדה לשאת פרי דווקא בחיסכון מתמשך.

• השוו את התשואה לטווחים של חמש שנים ומעלה ולא לפי תקופות קצרות.
• זכרו שחשיפה מנייתית גבוהה מביאה לתנודתיות גדולה יותר בטווח הקצר.
• בדקו את התשואה מול מסלולים תלויי-גיל מקבילים בקרנות פנסיה אחרות לאותה קבוצת גיל.
• שימו לב לסטיית התקן ולא רק לתשואה הממוצעת.
• זכרו שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו שנותרת בידי החוסך לאורך זמן.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין המסלול למסלולים תלויי-גיל אחרים הוא ברמת החשיפה המנייתית, הנגזרת מטווח החיסכון הארוך של בני 50 ומטה.

• מול מסלול לבני 50 עד 60 - חשיפה מנייתית גבוהה יותר ולכן פוטנציאל צמיחה גדול יותר לצד תנודתיות גבוהה יותר.
• מול מסלול לבני 60 ומעלה - הבדל משמעותי ברמת הסיכון, כשהמסלול לחוסכים הצעירים אגרסיבי יותר.
• מי שמחפש חשיפה מנייתית מקסימלית יכול לבחון את מסלול מגדל מקפת אישית מניות.
• הבחירה תלויה בעיקר בטווח הזמן עד הפרישה וברמת הסיכון שהחוסך מוכן לשאת.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים שגילם 50 ומטה בעלי טווח חיסכון ארוך עד הפרישה.
• מי שמעוניין במנגנון אוטומטי שמתאים את רמת הסיכון לפי הגיל.
• חוסכים שמוכנים לשאת תנודתיות בטווח הקצר תמורת פוטנציאל צמיחה גבוה יותר.

פחות מתאים ל:

• חוסכים שמרנים שמעדיפים סיכון נמוך גם במחיר של פוטנציאל תשואה נמוך יותר.
• מי שקרוב לגיל הפרישה ומעדיף תמהיל מגונן יותר.
• חוסכים שאינם מוכנים לראות ירידות זמניות בערך החיסכון.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון, ולא על עצם הזכויות בקרן הפנסיה המשלימה.
• במסלול תלוי-גיל רמת הסיכון מתעדכנת אוטומטית עם המעבר בין קבוצות הגיל.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקרן ללא אירוע מס.
• בדקו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, שכן הם משפיעים על הצבירה הסופית.
• חוסכים בקבוצת גיל מבוגרת יותר יכולים להשוות מול מסלול מגדל מקפת משלימה לבני 50 עד 60 כדי להבין את שינוי רמת הסיכון עם הגיל.

שאלות נפוצות