מיטב פנסיה מקיפה לבני 50 ומטה

מה זה מיטב פנסיה מקיפה לבני 50 ומטה?

מיטב פנסיה מקיפה לבני 50 ומטה הוא מסלול ברירת מחדל מותאם גיל בתוך קרן הפנסיה המקיפה של מיטב, המיועד לחוסכים שגילם 50 שנים ומטה. הרעיון המרכזי במסלולים מותאמי גיל הוא שרמת הסיכון נקבעת לפי שלב החיים: חוסכים צעירים יחסית בעלי אופק חיסכון ארוך יכולים להחזיק חשיפה מנייתית גבוהה יותר, מכיוון שיש להם זמן רב להתמודד עם תנודות בשוק. ככל שמתקדמים בגיל, החוסך מנותב אוטומטית למסלולי גיל שמרניים יותר. כקרן פנסיה מקיפה, מיטב פנסיה מקיפה לבני 50 ומטה משלב חיסכון לקצבה עם כיסויים ביטוחיים מובנים - ביטוח שאירים למקרה פטירה וביטוח נכות במקרה אובדן כושר עבודה. בשל הגיל הצעיר יחסית של אוכלוסיית היעד, המסלול ממוצב כבעל פרופיל צמיחה עם דגש על פוטנציאל תשואה ארוך טווח.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול מותאם גיל שבו רמת הסיכון נקבעת לפי שלב החיים, ובגיל זה היא נוטה לצמיחה.
• חשיפה מנייתית מוטה צמיחה המכוונת לפוטנציאל תשואה לאורך זמן.
• מעבר אוטומטי למסלולי גיל שמרניים יותר ככל שהחוסך מתבגר.
• שילוב של חיסכון לקצבה יחד עם כיסויי ביטוח שאירים ונכות הנגזרים מתנאי הקרן.
• מסלול המשתייך אל מסלול לבני 50 ומטה בקרנות הפנסיה ומיועד לחוסכים צעירים יחסית.

מבנה ההשקעות

מבנה ההשקעה במיטב פנסיה מקיפה לבני 50 ומטה נשען על רכיב מוטה צמיחה, המותאם לאופק הארוך של חוסכים צעירים יחסית.

• רכיב מנייתי משמעותי בישראל ובעולם כמנוע התשואה המרכזי.
• רכיב אג"ח ואשראי שנועד לאזן ולרכך תנודות בתקופות שוק חלשות.
• פיזור גלובלי בין שווקים וענפים להפחתת תלות בשוק יחיד.
• התאמה דינמית של ההרכב לאורך הדרך ככל שהחוסך מתבגר ועובר למסלול הגיל הבא.

חוסכים המבקשים מסלול מנייתי טהור יכולים להשוות אל מסלול מגדל מקפת אישית מניות כחלופה אגרסיבית יותר.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול מותאם גיל בעל פרופיל צמיחה צריכה להיעשות לאורך זמן ובהשוואה למסלולי גיל מקבילים, ולא לפי תקופה קצרה בודדת.

• השוו את התשואה לטווחים של חמש שנים ומעלה ולא לחודשים בודדים.
• זכרו שמסלול מוטה צמיחה צפוי להניב תנודתיות גבוהה יחסית בטווח הקצר.
• בדקו את התשואה מול מסלולי גיל מקבילים בקרנות פנסיה אחרות לקבלת תמונה השוואתית.
• שימו לב לתנודתיות ולסטיית התקן, ולא רק לתשואה הממוצעת.
• זכרו שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו שנותרת בידי החוסך.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מיטב פנסיה מקיפה לבני 50 ומטה למסלולי גיל מבוגרים יותר הוא בחשיפה המנייתית הגבוהה והפרופיל מוטה הצמיחה המתאים לאופק חיסכון ארוך.

• מול מסלול לבני 50 עד 60 - מסלול לבני 50 ומטה אגרסיבי יותר ובעל חשיפה מנייתית גבוהה יותר.
• מול מסלול לבני 60 ומעלה - מסלול לבני 50 ומטה תנודתי משמעותית יותר.
• חוסך המעדיף מסלול מותאם גיל מבית פנסיה אחר יכול לבחון את מסלול מגדל מקפת אישית לבני 50 ומטה.
• הבחירה בין המסלולים נגזרת מהגיל, מאופק החיסכון ומרמת הסיכון המתאימה לחוסך.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים שגילם 50 שנים ומטה בעלי אופק חיסכון ארוך עד הפרישה.
• מי שמבקש פרופיל צמיחה כדי לנצל את משך הזמן הארוך לפוטנציאל תשואה.
• חוסכים שמעדיפים ניהול אוטומטי המתאים את רמת הסיכון לגיל לאורך הדרך.

פחות מתאים ל:

• חוסכים סולידיים מאוד המעדיפים חשיפה מנייתית נמוכה גם בגיל צעיר.
• מי שמתקרב לפרישה ומעדיף מסלול שמרני בעל תנודתיות נמוכה.
• חוסכים המעדיפים לבחור מסלול ייעודי לפי אפיק השקעה ולא לפי גיל.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון - הזכות לקצבה וכיסויי השאירים והנכות הם חלק מקרן הפנסיה עצמה ואינם תלויים במסלול.
• במסלול מותאם גיל המעבר בין מסלולי הגיל נעשה אוטומטית ככל שהחוסך מתבגר.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקרן ללא אירוע מס, גם אל מסלול שאינו מותאם גיל.
• בדקו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, שכן הם משפיעים על הצבירה הסופית.
• חוסך המתקרב לפרישה יכול לבחון מסלול שמרני יותר כמו מגדל מקפת אישית בסיסי למקבלי קצבה כנקודת השוואה.

שאלות נפוצות