מנורה מבטחים הילה - לבני 50 עד 60

מה זה הילה לבני 50 עד 60?

הילה לבני 50 עד 60 הוא מסלול השקעה מותאם-גיל בתוך קופת הגמל לתגמולים ופיצויים "הילה" של מנורה מבטחים. קופת הגמל עצמה היא אפיק חיסכון ארוך-טווח שמרכז את כספי התגמולים של העובד יחד עם כספי הפיצויים, ומנוהל על ידי מנורה מבטחים. המסלול בנוי על פי מודל ברירת המחדל מותאם-הגיל, שבו חוסכים בגילי הביניים משויכים למסלול מאוזן בעל רמת סיכון בינונית, מתוך הנחה שאופק החיסכון מתקצר בהדרגה ולכן יש למתן את החשיפה לסיכון. הילה לבני 50 עד 60 מיועד לחוסכים בגילי 50 עד 60, ומאזן בין פוטנציאל תשואה לבין שמירה על הצבירה. חשוב לזכור שניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול מותאם-גיל לחוסכים בגילי 50 עד 60 לפי מודל ברירת המחדל.
• רמת סיכון בינונית, המאזנת בין פוטנציאל תשואה לבין שמירה על יציבות.
• חשיפה מנייתית מתונה בהשוואה למסלול הצעיר יותר.
• פיזור רחב בין אפיקי השקעה שונים לצורך ניהול סיכונים.
• מסלול המשתייך אל מסלול כללי בקופות הגמל לתגמולים מבחינת האופי המאוזן שלו.

מבנה ההשקעות

החיסכון בהילה לבני 50 עד 60 מנוהל כתיק מאוזן, המשלב בין רכיב מנייתי לבין רכיב סולידי בהתאם לאופק החיסכון המתקצר של החוסכים בגילי הביניים.

• רכיב מנייתי מתון הנותן חשיפה לפוטנציאל צמיחה בישראל ובעולם.
• רכיב סולידי משמעותי לצורך ייצוב התיק ושמירה על הצבירה.
• פיזור בין אפיקים, ענפים ושווקים גיאוגרפיים שונים.
• איזון בין פוטנציאל תשואה לבין מיתון התנודתיות ככל שהגיל עולה.

חוסכים המעוניינים בחשיפה סולידית יותר יכולים לבחון את מסלול אשראי ואג"ח בקופות הגמל לתגמולים כחלופה מתונה יותר.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של הילה לבני 50 עד 60 צריכה להיעשות מול מסלולים מותאמי-גיל מקבילים לקבוצת גיל דומה, ולא מול מסלולים אגרסיביים בעלי אופי שונה.

• השוו את התשואה למסלולים מותאמי-גיל מקבילים בקופות גמל אחרות.
• זכרו שהמסלול מאוזן, ולכן צפויה תנודתיות מתונה לצד פוטנציאל תשואה.
• בחנו את התשואה על פני מספר שנים ולא לפי תקופה קצרה בודדת.
• שימו לב לדמי הניהול, שכן הם משפיעים על התשואה נטו לאורך זמן.
• לשם השוואה בדקו גם מסלול אג"ח ממשלות בקופות הגמל בעל אופי סולידי יותר.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין הילה לבני 50 עד 60 למסלולים אחרים הוא ההתאמה לגילי הביניים והאיזון בין רכיב מנייתי לבין רכיב סולידי ברמת סיכון בינונית.

• מול מסלול מותאם-גיל צעיר יותר - מסלול זה שמרני יותר ובעל חשיפה מנייתית נמוכה יותר.
• מול מסלול מותאם-גיל מבוגר יותר - מסלול זה בעל חשיפה מנייתית מעט גבוהה יותר ופוטנציאל תשואה גבוה יותר.
• מול מסלול עוקב מדדי מניות בקופות הגמל לתגמולים - מסלול זה מאוזן ומפוזר יותר ובעל תנודתיות נמוכה יותר.
• הבחירה בין המסלולים נגזרת מהגיל, מאופק החיסכון ומרמת הסיכון הרצויה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים בגילי 50 עד 60 המבקשים איזון בין צמיחה לבין שמירה על הצבירה.
• מי שמעדיף רמת סיכון בינונית התואמת אופק חיסכון מתקצר.
• חוסכים המעדיפים מסלול ברירת מחדל מותאם-גיל ללא מעקב צמוד.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים בעלי אופק ארוך המחפשים חשיפה מנייתית גבוהה.
• חוסכים סולידיים מאוד המבקשים סיכון נמוך ככל האפשר.
• מי שמתקרב מאוד למשיכת הכספים ומעדיף מסלול שמרני במיוחד.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון בקופה, ולא על עצם הזכויות בקופת הגמל.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.
• במודל מותאם-גיל החוסך עשוי לעבור עם הזמן למסלול שמרני יותר בהתאם לגיל.
• מדובר במסלול מאוזן, ולכן צפויה תנודתיות מתונה לצד פוטנציאל תשואה.
• חוסכים המעוניינים בפיזור רחב יותר יכולים לבחון קופות גמל לתגמולים אחרות ואת מסלוליהן.

שאלות נפוצות