מנורה מבטחים רשף - לבני 50 עד 60

מה זה רשף - מסלול לבני 50-60?

רשף - מסלול לבני 50-60 הוא מסלול השקעה מותאם-גיל בתוך קופת הגמל לתגמולים ופיצויים "רשף" של מנורה מבטחים. קופת הגמל עצמה היא אפיק חיסכון ארוך-טווח שמרכז את כספי התגמולים של העובד יחד עם כספי הפיצויים, ומנוהל על ידי מנורה מבטחים. המסלול בנוי על פי מודל ברירת המחדל מותאם-הגיל, שבו חוסכים בטווח גילאי הביניים משויכים למסלול מאוזן בעל רמת סיכון מתונה, מתוך הנחה שאופק החיסכון מתקצר בהדרגה ומחייב איזון בין צמיחה לשמירה על הצבירה. רשף - מסלול לבני 50-60 מיועד לחוסכים בני 50 עד 60, ומשלב בין פוטנציאל צמיחה ליציבות. הבחירה במסלול קובעת כיצד מנוהלת הצבירה בקופה בפועל, וחשוב לזכור שניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול מותאם-גיל לחוסכים בני 50 עד 60 לפי מודל ברירת המחדל.
• רמת סיכון מתונה המשלבת בין צמיחה ליציבות.
• חשיפה מנייתית בינונית לצד רכיב סולידי משמעותי.
• פיזור רחב בין אפיקים, ענפים ושווקים גיאוגרפיים שונים.
• מסלול בעל אופי מאוזן הקרוב ברוחו אל מסלול כללי בקופות הגמל לתגמולים מבחינת האיזון בין האפיקים.

מבנה ההשקעות

החיסכון ברשף - מסלול לבני 50-60 מנוהל כתיק מאוזן, עם חשיפה מנייתית בינונית לצד רכיב סולידי משמעותי, בהתאם למדיניות ההשקעה של המסלול ולאופק החיסכון המתקצר בהדרגה.

• רכיב מנייתי בינוני לצורך פוטנציאל צמיחה מתון.
• רכיב סולידי משמעותי הכולל אג"ח ומכשירים בעלי סיכון נמוך יותר.
• פיזור רחב בין אפיקים, ענפים ושווקים גיאוגרפיים שונים.
• דגש על איזון בין צמיחה לבין שמירה על הצבירה.

חוסכים המעוניינים בחשיפה סולידית קבועה יותר יכולים לבחון את מסלול אג"ח ממשלות בקופות הגמל לתגמולים כחלופה יציבה יותר.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של רשף - מסלול לבני 50-60 צריכה להיעשות מול מסלולים מותאמי-גיל מקבילים לאותה קבוצת גיל ומסלולים מאוזנים בעלי אופי דומה.

• השוו את התשואה למסלולים מותאמי-גיל מקבילים בקופות גמל אחרות.
• זכרו שהמסלול מאוזן, ולכן התשואה צפויה לשקף את האיזון בין צמיחה ליציבות.
• בחנו את התשואה על פני מספר שנים ולא לפי תקופה קצרה בודדת.
• שימו לב לדמי הניהול, שכן הם משפיעים על התשואה נטו לאורך זמן.
• לשם השוואה בדקו גם מסלול עוקב מדדי מניות בקופות הגמל לתגמולים בעל חשיפה מנייתית גבוהה יותר.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין רשף - מסלול לבני 50-60 למסלולים אחרים הוא ההתאמה לגילאי הביניים והאיזון בין צמיחה ליציבות בעל רמת הסיכון המתונה.

• מול מסלולים מותאמי-גיל צעירים יותר - מסלול זה מאוזן יותר ובעל חשיפה מנייתית נמוכה יותר.
• מול מסלול אשראי ואג"ח בקופות הגמל לתגמולים - מסלול זה בעל רכיב מנייתי גבוה יותר ואופי מאוזן.
• מול מסלולים מותאמי-גיל מבוגרים יותר - מסלול זה בעל חשיפה מנייתית מעט גבוהה יותר.
• הבחירה בין המסלולים נגזרת מהגיל, מהקרבה למשיכה ומרמת הסיכון הרצויה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים בני 50 עד 60 המחפשים איזון בין צמיחה ליציבות.
• מי שמעוניין בפוטנציאל צמיחה מתון לצד הפחתת סיכון הדרגתית.
• חוסכים בעלי אופק חיסכון בינוני המעדיפים רמת סיכון מתונה.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים בעלי אופק ארוך המחפשים פוטנציאל צמיחה מקסימלי.
• חוסכים סולידיים מובהקים המבקשים רמת סיכון נמוכה במיוחד.
• מי שמתקרב מאוד למשיכת הכספים ומעדיף מסלול סולידי יציב יותר.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון בקופה, ולא על עצם הזכויות בקופת הגמל.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.
• מדובר במסלול בעל רמת סיכון מתונה, ולכן קיימת תנודתיות מסוימת לאורך זמן.
• חשוב להתאים את המסלול לגיל, לאופק החיסכון ולרמת הסיכון האישית לפני ההצטרפות.
• חוסכים המעוניינים בפיזור רחב יותר יכולים לבחון מסלול מותאם-גיל לבני 50 עד 60 בקופות הגמל לתגמולים ואת חלופותיו.

שאלות נפוצות