אינפיניטי גמל מסלול לבני 60 ומעלה

למי אינפיניטי גמל מסלול לבני 60 ומעלה יכול להתאים

אינפיניטי גמל מסלול לבני 60 ומעלה מתאים לחוסכים שמעדיפים רמת סיכון מתונה יותר לקראת או במהלך שנות הפרישה. המסלול פונה למי שרוצים להפחית תנודתיות ביחס למסלולים אגרסיביים, אך עדיין לשמור על השתתפות מסוימת בעליות השוק.

הוא עשוי להתאים גם למי שמתכננים משיכות בטווח לא רחוק ורוצים שהחיסכון יהיה יציב יותר, אך לא סולידי לחלוטין.

מה מאפיין מסלול תלוי גיל כמו אינפיניטי גמל לבני 60 ומעלה

מסלול תלוי גיל מבוסס על ההנחה שככל שהגיל עולה, כך עולה החשיבות של יציבות והפחתת תנודתיות. לכן, במסלול לבני 60 ומעלה נראה בדרך כלל תמהיל עם דגש על אג"ח, לצד רכיב מנייתי שאינו נעלם אלא מצטמצם ביחס למסלולים צעירים.

למרות האופי המאוזן, מדובר עדיין במסלול שמנוהל בשוק ההון, ולכן הוא מושפע מתנאי ריבית, אינפלציה, שוקי מניות ומטבע.

מבנה ההשקעות של אינפיניטי גמל מסלול לבני 60 ומעלה ומה מניע את הביצועים

הביצועים במסלול זה נשענים על שילוב בין:

• רכיב אג"חי משמעותי שמטרתו לייצר יציבות יחסית.
• רכיב מנייתי שמטרתו לשמור על פוטנציאל תשואה.
• חשיפה מסוימת לחו"ל ולמט"ח, שמשפיעה על התשואה בשקלים.

שילוב זה נועד לאזן בין הצורך ביציבות לבין הצורך שהחיסכון ימשיך לעבוד גם בגיל מבוגר יותר.

נקודות החוזקה של אינפיניטי גמל מסלול לבני 60 ומעלה

• איזון טוב יחסית בין יציבות לצמיחה.
• תנודתיות נמוכה יותר לעומת מסלולים לצעירים.
• שילוב אג"ח משמעותי שעשוי להפחית עוצמת ירידות.
• פיזור מסוים לחו"ל שמקטין תלות בשוק מקומי בלבד.

הסיכונים שחשוב להבין במסלול לבני 60 ומעלה

גם במסלול מאוזן יותר קיימים סיכונים:

• סיכון שוק - ירידות בשוקי המניות משפיעות גם כאן.
• סיכון ריבית ואג"ח - שינויי ריבית ואינפלציה משפיעים על מחירי אג"ח.
• סיכון מט"ח - חשיפה למטבעות זרים עשויה להשפיע על התשואה בשקלים.

לכן, מי שזקוקים לכסף בטווח קצר מאוד או מחפשים יציבות מוחלטת, לעיתים יעדיפו מסלול סולידי יותר.

דמי ניהול באינפיניטי גמל מסלול לבני 60 ומעלה ואיך לשקלל אותם בהחלטה

דמי ניהול הם מרכיב חשוב בהחלטה, במיוחד כאשר מתחילים לתכנן משיכות. חשוב לבחון את דמי הניהול האישיים ולשלב את השיקול הזה עם התאמת רמת הסיכון לצרכים האישיים.

• בדקו את דמי הניהול שאתם משלמים בפועל.
• השוו למסלולים מקבילים באותה קבוצת גיל.
• אל תבססו החלטה רק על המחיר - התאמה כוללת חשובה לא פחות.

איך להשוות את אינפיניטי גמל לבני 60 ומעלה למסלולים דומים

בהשוואה למסלולים אחרים, חשוב להתמקד במסלולים לבני 60 ומעלה בלבד:

• בחינת תשואות לאורך זמן ולא רק בשנה אחת.
• בדיקת רמת התנודתיות בפועל.
• השוואת פיזור גיאוגרפי וחשיפה למט"ח.
• בדיקת עקביות ביחס למתחרים.

מתי כדאי לשקול שינוי מסלול מתוך אינפיניטי גמל מסלול לבני 60 ומעלה

שינוי מסלול עשוי להיות רלוונטי כאשר:

• מתקרבים למשיכה משמעותית ורוצים להפחית סיכון נוסף.
• התנודתיות גורמת לחוסר שקט נפשי.
• מבנה ההשקעות הכולל שלכם דורש איזון מחדש.

לעיתים, מעבר למסלול אחר בתוך אותו גוף יכול לתת מענה טוב יותר, מבלי להחליף מנהל.