מנורה מבטחים הילה - לבני 50 ומטה

מה זה הילה - לבני 50 ומטה?

הילה - לבני 50 ומטה הוא מסלול השקעה מותאם-גיל בתוך קופת הגמל לתגמולים ופיצויים "הילה" של מנורה מבטחים. קופת הגמל עצמה היא אפיק חיסכון ארוך-טווח שמרכז את כספי התגמולים של העובד יחד עם כספי הפיצויים, ומנוהל על ידי מנורה מבטחים. המסלול בנוי על פי מודל ברירת המחדל מותאם-הגיל, שבו חוסכים צעירים יותר משויכים למסלול בעל חשיפה מנייתית גבוהה יחסית, מתוך הנחה שאופק החיסכון הארוך מאפשר להם לשאת תנודתיות לטובת פוטנציאל צמיחה. הילה - לבני 50 ומטה מיועד לחוסכים בני 50 ומטה, ורמת הסיכון בו צומחת בהתאם לאופק הארוך. חשוב לזכור שניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול מותאם-גיל לחוסכים בני 50 ומטה לפי מודל ברירת המחדל.
• חשיפה מנייתית גבוהה יחסית, התואמת אופק חיסכון ארוך.
• רמת סיכון צומחת המכוונת לפוטנציאל תשואה לאורך זמן.
• פיזור רחב בין אפיקי השקעה שונים לצורך ניהול סיכונים.
• מסלול המאפשר חשיפה גם דרך מסלול עוקב מדדי מניות בקופות הגמל לתגמולים לחוסכים המעוניינים ברכיב מנייתי גבוה.

מבנה ההשקעות

החיסכון בהילה - לבני 50 ומטה מנוהל כתיק בעל אוריינטציה צומחת, עם חשיפה מנייתית גבוהה יחסית המתאימה לאופק החיסכון הארוך של החוסכים הצעירים.

• רכיב מנייתי משמעותי הנותן חשיפה לפוטנציאל צמיחה בישראל ובעולם.
• רכיב סולידי קטן יחסית לצורך פיזור וייצוב חלקי של התיק.
• פיזור בין אפיקים, ענפים ושווקים גיאוגרפיים שונים.
• דגש על פוטנציאל צמיחה ארוך-טווח, התואם את הגיל הצעיר של החוסכים.

חוסכים המעוניינים בחשיפה סולידית יותר יכולים לבחון את מסלול אשראי ואג"ח בקופות הגמל לתגמולים כחלופה מתונה יותר.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של הילה - לבני 50 ומטה צריכה להיעשות מול מסלולים מותאמי-גיל מקבילים לקבוצת גיל דומה, ולא מול מסלולים סולידיים בעלי אופי שונה.

• השוו את התשואה למסלולים מותאמי-גיל מקבילים בקופות גמל אחרות.
• זכרו שהמסלול בעל אוריינטציה צומחת, ולכן צפויה תנודתיות גבוהה יחסית.
• בחנו את התשואה על פני מספר שנים ולא לפי תקופה קצרה בודדת.
• שימו לב לדמי הניהול, שכן הם משפיעים על התשואה נטו לאורך זמן.
• לשם השוואה בדקו גם מסלול אג"ח ממשלות בקופות הגמל בעל אופי סולידי לחלוטין.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין הילה - לבני 50 ומטה למסלולים אחרים הוא ההתאמה לגיל הצעיר והאוריינטציה הצומחת בעלת החשיפה המנייתית הגבוהה יחסית.

• מול מסלולים מותאמי-גיל מבוגרים יותר - מסלול זה אגרסיבי יותר ובעל פוטנציאל צמיחה גבוה יותר.
• מול מסלול כללי בקופות הגמל לתגמולים - מסלול זה בעל חשיפה מנייתית גבוהה יותר התואמת אופק ארוך.
• מול מסלולים סולידיים - מסלול זה תנודתי יותר אך בעל פוטנציאל תשואה גבוה יותר.
• הבחירה בין המסלולים נגזרת מהגיל, מאופק החיסכון ומרמת הסיכון הרצויה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים בני 50 ומטה בעלי אופק חיסכון ארוך המחפשים צמיחה.
• מי שמוכן לשאת תנודתיות גבוהה יותר תמורת פוטנציאל תשואה.
• חוסכים המעדיפים מסלול ברירת מחדל מותאם-גיל ללא מעקב צמוד.

פחות מתאים ל:

• חוסכים סולידיים המבקשים יציבות ושמירה על ערך הכסף.
• מי שמתקרב למשיכת הכספים ומעדיף להגן על הצבירה מפני ירידות.
• חוסכים שאינם מוכנים לספוג ירידות חדות בטווח הקצר.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון בקופה, ולא על עצם הזכויות בקופת הגמל.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.
• במודל מותאם-גיל החוסך עשוי לעבור עם הזמן למסלול שמרני יותר בהתאם לגיל.
• מדובר במסלול בעל אוריינטציה צומחת, ולכן חשוב להתאים אותו לאופק חיסכון ארוך.
• חוסכים המעוניינים בפיזור רחב יותר יכולים לבחון קופות גמל לתגמולים אחרות ואת מסלוליהן.

שאלות נפוצות