מנורה מבטחים תגמולים - לבני 50 ומטה

מה זה מנורה מבטחים תגמולים ופיצויים מסלול לבני 50 ומטה?

מנורה מבטחים תגמולים ופיצויים מסלול לבני 50 ומטה הוא מסלול השקעה תלוי-גיל בתוך קופת הגמל לתגמולים ופיצויים של מנורה מבטחים. קופת הגמל עצמה היא אפיק חיסכון ארוך-טווח שמרכז את כספי התגמולים של העובד יחד עם כספי הפיצויים, והמסלול שבו מושקעים הכספים הוא שקובע כיצד הצבירה מנוהלת בפועל. מסלולי ברירת המחדל תלויי-הגיל מתאימים את רמת הסיכון לגיל החוסך, וכך מסלול לבני 50 ומטה מיועד לחוסכים צעירים יחסית בעלי אופק חיסכון ארוך. בהתאם לכך, המסלול נוטה לחשיפה גבוהה יותר לרכיבי צמיחה כמו מניות, מתוך מטרה לנצל את אופק ההשקעה הארוך לטובת פוטנציאל תשואה גבוה יותר. חשוב לזכור שניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול ברירת מחדל תלוי-גיל המיועד לחוסכים בני 50 ומטה.
• חשיפה גבוהה יחסית לרכיבי צמיחה, בהתאם לאופק החיסכון הארוך.
• פוטנציאל תשואה גבוה יותר לצד תנודתיות גבוהה יותר בטווח הקצר.
• התאמת רמת הסיכון לשלב המוקדם יחסית של החיסכון.
• מסלול המשתייך אל מסלול עוקב מדדי מניות בקופות הגמל לתגמולים מבחינת אופי החשיפה לצמיחה.

מבנה ההשקעות

החיסכון במנורה מבטחים תגמולים ופיצויים מסלול לבני 50 ומטה מנוהל כתיק בעל אוריינטציית צמיחה, המנצל את אופק החיסכון הארוך של החוסכים הצעירים.

• חשיפה מנייתית גבוהה יחסית בישראל ובשווקים בעולם.
• רכיב אג"ח ממשלתי וקונצרני לפיזור ולאיזון מסוים של הסיכון.
• אפשרות לרכיבים נוספים כגון נכסים לא סחירים, בהתאם למדיניות הקופה.
• דגש על פוטנציאל צמיחה ארוך-טווח על פני יציבות בטווח הקצר.

חוסכים המעדיפים אופי סולידי יותר יכולים לבחון את מסלול אג"ח ממשלות בקופות הגמל כחלופה שמרנית יותר.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול לבני 50 ומטה צריכה להיעשות מול מסלולים תלויי-גיל מקבילים לאותה קבוצת גיל, שכן רמת הסיכון נגזרת מהגיל.

• השוו את התשואה למסלולים לבני 50 ומטה בקופות גמל אחרות.
• זכרו שהמסלול בעל אוריינטציית צמיחה, ולכן צפויה תנודתיות גבוהה לצד פוטנציאל תשואה גבוה.
• בחנו את התשואה לאורך מספר שנים ולא לפי תקופה קצרה בודדת.
• שימו לב לדמי הניהול, שכן הם משפיעים על התשואה נטו לאורך זמן.
• לשם השוואה בדקו גם מסלול אשראי ואג"ח בקופות הגמל בעל אופי סולידי יותר.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מנורה מבטחים תגמולים ופיצויים מסלול לבני 50 ומטה למסלולים תלויי-גיל אחרים הוא החשיפה הגבוהה יותר לרכיבי צמיחה, המתאימה לאופק חיסכון ארוך.

• מול מסלול לבני 50 עד 60 - מסלול לבני 50 ומטה אגרסיבי יותר בעל חשיפה מנייתית גבוהה יותר.
• מול מסלול לבני 60 ומעלה - מסלול לבני 50 ומטה תנודתי בהרבה אך בעל פוטנציאל צמיחה רחב יותר.
• מול מסלול כללי בקופות הגמל - מסלול לבני 50 ומטה מותאם אוטומטית לגיל ובעל אוריינטציית צמיחה מובהקת.
• הבחירה בין המסלולים נגזרת מהגיל, מאופק החיסכון ומרמת הסיכון הרצויה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים בני 50 ומטה בעלי אופק חיסכון ארוך המחפשים פוטנציאל תשואה גבוה.
• מי שמוכן לשאת תנודתיות בטווח הקצר תמורת סיכוי לצמיחה ארוכת-טווח.
• חוסכים המעוניינים במסלול ברירת מחדל המותאם אוטומטית לגילם.

פחות מתאים ל:

• חוסכים סולידיים המבקשים יציבות גם בשלב מוקדם של החיסכון.
• מי שמתקרב למשיכת הכספים ומעדיף להגן על הצבירה.
• חוסכים שאינם מוכנים לספוג ירידות זמניות בתיק.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון בקופה, ולא על עצם הזכויות בקופת הגמל.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.
• במסלולים תלויי-גיל רמת הסיכון נגזרת מקבוצת הגיל ומותאמת לאופק החיסכון.
• בשל אוריינטציית הצמיחה, חשוב לבחון ביצועים לאורך זמן ולא לפי תקופה קצרה.
• חוסכים המעוניינים בפיזור רחב יותר יכולים לבחון קופות גמל לתגמולים אחרות ואת מסלוליהן.

שאלות נפוצות