מנורה מבטחים רשף - לבני 50 ומטה

מה זה רשף - מסלול לבני 50 ומטה?

רשף - מסלול לבני 50 ומטה הוא מסלול השקעה מותאם-גיל בתוך קופת הגמל לתגמולים ופיצויים "רשף" של מנורה מבטחים. קופת הגמל עצמה היא אפיק חיסכון ארוך-טווח שמרכז את כספי התגמולים של העובד יחד עם כספי הפיצויים, ומנוהל על ידי מנורה מבטחים. המסלול בנוי על פי מודל ברירת המחדל מותאם-הגיל, שבו חוסכים צעירים יחסית משויכים למסלול בעל אופי צומח וחשיפה מנייתית גבוהה יותר, מתוך הנחה שאופק החיסכון הארוך מאפשר נשיאת תנודתיות תמורת פוטנציאל תשואה. רשף - מסלול לבני 50 ומטה מיועד לחוסכים בני 50 ומטה, ומדגיש פוטנציאל צמיחה לאורך זמן. הבחירה במסלול קובעת כיצד מנוהלת הצבירה בקופה בפועל, וחשוב לזכור שניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול מותאם-גיל לחוסכים בני 50 ומטה לפי מודל ברירת המחדל.
• חשיפה מנייתית גבוהה יחסית לצורך פוטנציאל צמיחה לאורך זמן.
• רמת סיכון גבוהה יותר המתאימה לאופק חיסכון ארוך.
• פיזור רחב בין אפיקים, ענפים ושווקים גיאוגרפיים שונים.
• מסלול בעל אופי צומח הקרוב ברוחו אל מסלול עוקב מדדי מניות בקופות הגמל לתגמולים מבחינת החשיפה המנייתית.

מבנה ההשקעות

החיסכון ברשף - מסלול לבני 50 ומטה מנוהל כתיק בעל אוריינטציה צומחת, עם חשיפה מנייתית גבוהה יחסית לצד רכיב סולידי לאיזון, בהתאם למדיניות ההשקעה של המסלול.

• רכיב מנייתי גבוה יחסית לצורך פוטנציאל צמיחה לאורך זמן.
• רכיב סולידי לצורך איזון מסוים וניהול סיכונים.
• פיזור רחב בין אפיקים, ענפים ושווקים גיאוגרפיים שונים.
• דגש על פוטנציאל צמיחה המתאים לאופק חיסכון ארוך.

חוסכים המעוניינים בחשיפה סולידית קבועה יותר יכולים לבחון את מסלול אג"ח ממשלות בקופות הגמל לתגמולים כחלופה יציבה יותר.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של רשף - מסלול לבני 50 ומטה צריכה להיעשות מול מסלולים מותאמי-גיל צעירים ומסלולים צומחים מקבילים, תוך הבנת רמת הסיכון הגבוהה יחסית.

• השוו את התשואה למסלולים מותאמי-גיל צעירים מקבילים בקופות גמל אחרות.
• זכרו שהמסלול בעל אופי צומח, ולכן צפויה תנודתיות גבוהה יותר לצד פוטנציאל תשואה.
• בחנו את התשואה על פני מספר שנים ולא לפי תקופה קצרה בודדת.
• שימו לב לדמי הניהול, שכן הם משפיעים על התשואה נטו לאורך זמן.
• לשם השוואה בדקו גם מסלול כללי בקופות הגמל לתגמולים בעל אופי מאוזן יותר.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין רשף - מסלול לבני 50 ומטה למסלולים אחרים הוא ההתאמה לגיל הצעיר יחסית והאופי הצומח בעל החשיפה המנייתית הגבוהה.

• מול מסלולים מותאמי-גיל מבוגרים יותר - מסלול זה צומח יותר ובעל חשיפה מנייתית גבוהה יותר.
• מול מסלול אשראי ואג"ח בקופות הגמל לתגמולים - מסלול זה בעל אופי מנייתי-צומח לעומת אופי אג"חי-סולידי.
• מול מסלולים סולידיים בלבד - מסלול זה תנודתי יותר אך בעל פוטנציאל תשואה גבוה יותר.
• הבחירה בין המסלולים נגזרת מהגיל, מאופק החיסכון ומרמת הסיכון הרצויה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים בני 50 ומטה בעלי אופק חיסכון ארוך המחפשים פוטנציאל צמיחה.
• מי שמוכן לשאת תנודתיות גבוהה יותר תמורת סיכוי לתשואה גבוהה יותר.
• חוסכים שאינם זקוקים לכספים בטווח הקרוב ומעדיפים חשיפה מנייתית.

פחות מתאים ל:

• חוסכים סולידיים המבקשים רמת סיכון נמוכה ויציבות.
• מי שמתקרב למשיכת הכספים ומעדיף להגן על הצבירה מפני ירידות.
• מי שאינו מעוניין בתנודתיות גבוהה גם תמורת פוטנציאל תשואה.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון בקופה, ולא על עצם הזכויות בקופת הגמל.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.
• מדובר במסלול בעל אופי צומח, ולכן צפויה תנודתיות גבוהה יותר לצד פוטנציאל תשואה.
• חשוב להתאים את המסלול לאופק החיסכון ולרמת הסיכון האישית לפני ההצטרפות.
• חוסכים המעוניינים בפיזור רחב יותר יכולים לבחון מסלול מותאם-גיל לבני 50 ומטה בקופות הגמל לתגמולים ואת חלופותיו.

שאלות נפוצות