מנורה מבטחים הילה - עוקב מדדים גמיש

מה זה הילה עוקב מדדים גמיש?

הילה עוקב מדדים גמיש הוא מסלול השקעה עוקב-מדדים בתוך קופת הגמל לתגמולים ופיצויים "הילה" של מנורה מבטחים. קופת הגמל עצמה היא אפיק חיסכון ארוך-טווח שמרכז את כספי התגמולים של העובד יחד עם כספי הפיצויים, ומנוהל על ידי מנורה מבטחים. המסלול מבוסס על עקיבה אחר מדדים, בשילוב גמישות במדיניות ההשקעה המאפשרת התאמת רמת החשיפה לתנאי השוק. בשל הגמישות בשיעור החשיפה, רמת הסיכון בהילה עוקב מדדים גמיש עשויה להשתנות לאורך זמן, ולכן חשוב להבין את אופיו הדינמי. הבחירה במסלול קובעת כיצד מנוהלת הצבירה בקופה בפועל. חשוב לזכור שניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול עוקב-מדדים המבוסס על עקיבה אחר מדדים בישראל ובעולם.
• גמישות במדיניות ההשקעה המאפשרת התאמת רמת החשיפה לתנאי השוק.
• רמת סיכון העשויה להשתנות לאורך זמן בהתאם לשיעור החשיפה.
• פיזור רחב בין מדדים, ענפים ושווקים גיאוגרפיים שונים.
• מסלול הקרוב באופיו אל מסלול עוקב מדדי מניות בקופות הגמל לתגמולים אך עם מרכיב גמישות.

מבנה ההשקעות

החיסכון בהילה עוקב מדדים גמיש מנוהל באמצעות עקיבה אחר מדדים, תוך גמישות בשיעור החשיפה בהתאם למדיניות ההשקעה של המסלול.

• חשיפה למדדים סחירים בבורסות בישראל ובעולם.
• גמישות בשיעור הרכיב המנייתי לעומת הרכיב הסולידי בהתאם לשוק.
• פיזור רחב על פני מדדים, ענפים ושווקים שונים.
• אופי דינמי שבו רמת הסיכון עשויה להשתנות לאורך זמן.

חוסכים המעוניינים בחשיפה סולידית קבועה יותר יכולים לבחון את מסלול אג"ח ממשלות בקופות הגמל לתגמולים כחלופה יציבה יותר.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של הילה עוקב מדדים גמיש צריכה להיעשות תוך הבנת האופי הדינמי שלו, שכן רמת החשיפה והסיכון עשויות להשתנות לאורך זמן.

• השוו את התשואה למסלולים עוקבי-מדדים וגמישים מקבילים בקופות גמל אחרות.
• זכרו שרמת הסיכון משתנה, ולכן יש לבחון את הביצועים בהקשר של החשיפה בפועל.
• בחנו את התשואה על פני מספר שנים ולא לפי תקופה קצרה בודדת.
• שימו לב לדמי הניהול, שכן הם משפיעים על התשואה נטו לאורך זמן.
• לשם השוואה בדקו גם מסלול כללי בקופות הגמל בעל אופי מאוזן.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין הילה עוקב מדדים גמיש למסלולים אחרים הוא השילוב בין עקיבה אחר מדדים לבין גמישות בשיעור החשיפה, המאפשרת התאמה לתנאי השוק.

• מול מסלול עוקב מדדי מניות קבוע - מסלול זה גמיש יותר ומאפשר התאמת חשיפה.
• מול מסלול אשראי ואג"ח בקופות הגמל לתגמולים - מסלול זה בעל אופי מדדי ודינמי לעומת אופי אג"חי-סולידי.
• מול מסלולים סולידיים בלבד - מסלול זה עשוי להיות תנודתי יותר בהתאם לחשיפה בפועל.
• הבחירה בין המסלולים נגזרת מאופק החיסכון, מרמת הסיכון הרצויה ומההעדפה לגמישות.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים המעוניינים בחשיפה למדדים בשילוב גמישות בניהול.
• מי שמבין שרמת הסיכון עשויה להשתנות לאורך זמן ומוכן לכך.
• חוסכים בעלי אופק חיסכון בינוני עד ארוך המחפשים פיזור מדדי.

פחות מתאים ל:

• חוסכים סולידיים המבקשים רמת סיכון קבועה ונמוכה.
• מי שמעדיף ודאות בשיעור החשיפה ואינו אוהב אופי דינמי.
• מי שמתקרב למשיכת הכספים ומעדיף מסלול יציב במיוחד.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון בקופה, ולא על עצם הזכויות בקופת הגמל.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.
• מדובר במסלול דינמי, ולכן רמת הסיכון והתנודתיות עשויות להשתנות לאורך זמן.
• חשוב להבין את מדיניות ההשקעה והגמישות של המסלול לפני ההצטרפות.
• חוסכים המעוניינים בפיזור רחב יותר יכולים לבחון קופות גמל לתגמולים אחרות ואת מסלוליהן.

שאלות נפוצות