מגדל פוליסת חיסכון מגדל שוקי הון עוקב מדדי מניות

מה זה מגדל פוליסת חיסכון מנוהל מגדל שוקי הון עוקב מדדי מניות?

מגדל פוליסת חיסכון מנוהל מגדל שוקי הון עוקב מדדי מניות הוא מסלול השקעה מנייתי בתוך פוליסת חיסכון - מכשיר חיסכון והשקעה נזיל המונפק על ידי חברת ביטוח. בניגוד למוצרים פנסיוניים נעולים, את הכספים בפוליסת חיסכון ניתן למשוך בכל עת, כאשר מס רווחי הון מחושב על הרווח בלבד במועד המשיכה. יתרון בולט נוסף הוא היעדר תקרת הפקדה שנתית, כך שניתן להפקיד סכומים גדולים ללא הגבלה. האופי המיוחד של מסלול זה הוא ניהול ההשקעות בידי מגדל שוקי הון תוך מעקב אחר מדדי מניות, כך שמתקבלת חשיפה מנייתית רחבה במסגרת ניהול מקצועי. המעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה נעשה ללא אירוע מס. מי שמעוניין בחלופה מאוזנת יותר יכול לבחון את המסלול הכללי בפוליסות חיסכון.

מה מאפיין את המסלול?

• ניהול ההשקעות בידי מגדל שוקי הון, זרוע שוק ההון של קבוצת מגדל.
• מעקב אחר מדדי מניות רחבים לקבלת חשיפה מנייתית מפוזרת.
• רמת סיכון גבוהה ותנודתיות גבוהה האופייניות למסלולים מנייתיים.
• נזילות מלאה - ניתן למשוך את הכספים בכל עת בכפוף למס על הרווח.
• אין תקרת הפקדה שנתית, בשונה מקופת גמל להשקעה.
• אפשרות מעבר למסלולים אחרים בתוך הפוליסה ללא אירוע מס.

מבנה ההשקעות

החיסכון במסלול זה מנוהל בידי מגדל שוקי הון כתיק מנייתי העוקב אחר מדדי מניות, תוך שאיפה לחשיפה רחבה לשוק המניות לצד פיזור בין שווקים.

• חשיפה למדדי מניות מובילים בישראל ובעולם.
• פיזור בין סקטורים וענפים שונים להקטנת סיכון ספציפי.
• ניהול אקטיבי-מנהלי של החשיפה בידי מגדל שוקי הון.
• רכיב נזיל לניהול שוטף של ההשקעות בפוליסה.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול מנייתי צריכה להיעשות לאורך זמן ובאופן השוואתי, ולא לפי חודש או שנה בודדים.

• השוו את התשואה לטווחים של חמש שנים ומעלה ולא לטווח קצר.
• בדקו את התשואה מול מסלולים מנייתיים מקבילים בפוליסות חיסכון אחרות בשוק.
• שימו לב שרמת הסיכון הגבוהה מתבטאת בתנודתיות רחבה בין תקופות.
• זכרו שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו שנותרת בידי החוסך.
• תשואות העבר הן אינדיקציה לאופי המסלול אך אינן הבטחה לעתיד.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מסלול מנייתי מנוהל זה למסלולים אחרים הוא ברמת החשיפה המנייתית וברמת הסיכון הנגזרת ממנה.

• מול מסלול כללי - חשיפה מנייתית גבוהה יותר, ולכן פוטנציאל תשואה גבוה יותר אך גם תנודתיות רחבה יותר.
• מול מסלול אג"ח - הבדל מהותי, שכן מסלול המניות מתמקד בשוק ההון ולא ברכיבי חוב. מי שמחפש יציבות יכול לבחון את מסלול אשראי ואג"ח בפוליסות חיסכון.
• הבחירה תלויה ברמת הסיכון שהחוסך מוכן לקחת ובאופק ההשקעה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים עם אופק השקעה ארוך שיכולים לספוג תנודתיות גבוהה.
• מי שמעוניין בחשיפה מנייתית רחבה במסגרת ניהול מקצועי של מגדל שוקי הון.
• מי שמחפש פוטנציאל תשואה גבוה ומוכן לסיכון מנייתי.

פחות מתאים ל:

• חוסכים סולידיים המעדיפים יציבות על פני תנודתיות גבוהה.
• מי שזקוק לכספים בטווח הקצר ואינו יכול להמתין לאורך זמן.
• חוסכים שמתקשים לספוג ירידות זמניות, שעשויים להעדיף חשיפה מנייתית מנוהלת אחרת כמו מסלול המניות בפוליסות חיסכון.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה על אופן השקעת החיסכון, אך הנזילות והיעדר תקרת ההפקדה הם מאפיינים של הפוליסה עצמה.
• ניתן לעבור בין מסלולי הפוליסה ללא אירוע מס, כך שניתן להתאים את רמת הסיכון לאורך זמן.
• שימו לב שמדובר במסלול מנייתי עם תנודתיות גבוהה, ולכן הוא מתאים לאופק ארוך.
• בדקו את דמי הניהול, שכן הם משפיעים על הצבירה הסופית.
• מי שמעוניין במעקב ממוקד אחר מדד אמריקאי יכול להשוות מול מסלול עוקב מדד S&P500 בפוליסות חיסכון.

שאלות נפוצות