גמל.נט
תגמולים ואישית לפיצויים
אשראי ואג"ח
הראל גמל מסלול אשראי ואג"ח

הראל גמל מסלול אשראי ואג"ח

הנכם צופים בנתונים עדכניים לחודש אוגוסט עבור תגמולים ואישית לפיצויים, הראל גמל מסלול אשראי ואג"ח 1335. התשואה ב-12 החודשים האחרונים עומדת על 5.13%. בחודש אוגוסט רשמה הראל גמל מסלול אשראי ואג"ח תשואה חודשית של 0.39%. בעמוד זה ניתן לערוך השוואה בין מוצרים דומים ולצפות בגרף התשואות לאורך הזמן.

הראל גמל מסלול אשראי ואג"ח הוא מסלול שמכוון את עיקר ההשקעה לאפיקי חוב ואשראי - אג"ח ממשלתיות וקונצרניות, רכיבי אשראי והלוואות, פקדונות וכלים דומים. לרוב מדובר בבחירה שמתאימה לחוסכים שמחפשים חשיפה לשוק ההון עם תנודתיות מתונה יותר ביחס למסלולים מנייתיים, תוך ניסיון להפיק תשואה בעיקר מריבית ומרווחי אשראי. חשוב לדעת שהמסלול אינו בהכרח "אג"ח בלבד" במובן הצר: לפי מדיניות ההשקעה עשויה להיות גם חשיפה מוגבלת לרכיבים נוספים (כולל אפשרות לחשיפה למניות) וכן שימוש בנגזרים לצרכי גידור או ניהול חשיפה - ולכן כדאי להכיר את מאפייני הסיכון וההתנהגות שלו בתקופות של עליות ריבית או לחץ בשוק האשראי.

תשואות הראל גמל מסלול אשראי ואג"ח

תשואה הראל גמל מסלול אשראי ואג"ח בחודש אוגוסט: 0.39%
תשואה מתחילת השנה: 2.70%
תשואה ב12 החודשים האחרונים: 5.13%
תשואה 3 שנים: 17.26%
תשואה 5 שנים: 14.59%

השוואת תשואות הראל גמל מסלול אשראי ואג"ח לבין המובילות בסגמנט:

נבחרו 0 מוצרים להשוואה (נקה הכל) הצג השוואה

מידע נוסף על הראל גמל מסלול אשראי ואג"ח

מספר הקופה: 1335
אוכלוסיה: כלל האוכלוסיה
תאריך הקמת הקופה: 01/07/2008
סוג החסכון: תגמולים ואישית לפיצויים
סוג הקופה: אשראי ואג"ח
דמי ניהול ממוצעים לשנה: 0.50%
חברה מנהלת: הראל
סוג התמחות: מתמחים בניהול אקטיבי
התמחות משנה: אשראי ואג"ח

כמה צברת עד כה?

_{פנסיה, קופות גמל, השתלמות}

₪126,403

₪ 0 + ₪ 1,000,000

מה גובה שכרך החודשי?

_{אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי}

₪14,500

₪ 0 + ₪ 30,000

הצטרפות לקופה הטובה ביותר בתנאים מועדפים

סוגי הנכסים והחשיפה של הראל גמל מסלול אשראי ואג"ח

גודל הנכסים (במיליוני ש"ח): 572.76
אלפא עודף תשואה: -0.12
מדד שארפ: 0.08
נכסים נזילים: 79.20%
חשיפה למניות: 7.62%
חשיפה למניות זרות: 24.42%
חשיפה למטבע חוץ: 4.36%

מה מאפיין את הראל גמל מסלול אשראי ואג"ח

המסלול מתמקד באפיקי חוב ואשראי, כלומר השקעות שמקור התשואה שלהן נובע לרוב מתשלומי ריבית, פרמיית סיכון של חברות (מרווחי אשראי) ושינויים במחירי אג"ח. בפועל, המשמעות היא שהרכב הנכסים עשוי לכלול שילוב בין אג"ח סחירות לבין רכיבי אשראי שאינם סחירים, ולעיתים גם חשיפה לחו"ל או למטבע בהתאם להחלטות מנהלי ההשקעות.

מבנה ההשקעות של הראל גמל מסלול אשראי ואג"ח

במסלולים מסוג זה ניתן למצוא בדרך כלל:

אג"ח ממשלתיות וקונצרניות בדירוגים שונים
אג"ח לא סחירות והלוואות/אשראי (לעיתים כחלק מעולמות Private Debt)
פקדונות ונכסים נזילים לטובת ניהול תזרים ופדיונות
השקעות באמצעות קרנות (למשל קרנות סל/קרנות נאמנות) לצורך חשיפה יעילה לשווקים
שימוש בנגזרים לצרכי גידור או ניהול רמת החשיפה בפועל

הרעיון המרכזי הוא לבנות תיק שמבוסס על שוק החוב והאשראי, עם ניהול אקטיבי של סיכוני ריבית ואשראי.

נקודות החוזקה של הראל גמל מסלול אשראי ואג"ח

פוטנציאל לתנודתיות נמוכה יותר ממסלולים מנייתיים, במיוחד בתקופות רגילות בשוק
תזרים תשואה שמבוסס בעיקר על ריבית - אלמנט שחלק מהחוסכים מעדיפים מבחינת יציבות
אפשרות לפיזור בין חוב סחיר לחוב/אשראי לא סחיר, שעשוי להוסיף גיוון למקורות התשואה
התאמה לחוסכים שמבקשים איזון בין שמרנות יחסית לבין רצון להישאר בשוק ההון

מה חשוב לדעת על הסיכונים במסלול אשראי ואג"ח

גם כשלא מדובר במסלול מנייתי, יש כאן סיכונים שיכולים להיות משמעותיים:

סיכון ריבית: עליית ריבית לרוב פוגעת במחירי אג"ח, בעיקר במח"מ ארוך
סיכון אשראי: כשמרווחי אשראי מתרחבים או כשיש הרעה בפירעון חובות, אג"ח קונצרניות ואשראי עלולים לרדת
סיכון נזילות: רכיבי אשראי לא סחירים יכולים להיות פחות נזילים ולהגיב אחרת בשוק לחוץ
שימוש בנגזרים: יכול לסייע לגידור, אך מוסיף מורכבות וסיכונים תפעוליים/שוקיים
אפשרות לחשיפה לרכיבים נוספים: במסלול עשויה להיות גם חשיפה מוגבלת למניות או לנכסים אחרים, ולכן ההתנהגות אינה זהה תמיד למסלול "אג"ח טהור"

למי הראל גמל מסלול אשראי ואג"ח יכול להתאים

חוסכים שמעדיפים סיכון נמוך-בינוני ומוכנים לוותר על חלק מפוטנציאל העלייה של מניות
מי שמחפש אלטרנטיבה למסלול כללי, עם דגש ברור יותר על חוב ואשראי
מי שמתכנן אופק בינוני-ארוך ורוצה מוצר שיכול ליהנות מסביבת ריבית ופרמיות אשראי לאורך זמן

איך לבחון את הראל גמל מסלול אשראי ואג"ח בצורה חכמה לפני בחירה

כדי להעריך אם המסלול מתאים לכם, מומלץ לבדוק:

תשואות לאורך מספר תקופות שונות (ולא רק שנה אחת)
רמת תנודתיות ומדדי סיכון יחסית למסלולים אחרים
דמי ניהול בפועל והאם יש לכם אפשרות להתמקח
הרכב נכסים בפועל (אחוז אג"ח קונצרני מול ממשלתי, מח"מ, חשיפה לחו"ל, רכיב לא סחיר)
עד כמה התיק תלוי בשוק האשראי המקומי מול פיזור גלובלי

נכתב ונבדק על ידי מערכת התוכן של גמל נט, בליווי מקצועי של גודביט סוכנות לביטוח, סוכנות ביטוח פנסיוני מורשה (רישיון 516984549)
עודכן לחודש אוגוסט 2026 · הנתונים מבוססים על מערכת גמל-נט הממשלתית · דיווח על אי-דיוק

מידע מקצועי שעשוי לעניין אותך

איך לבחור בית השקעות?

מתלבטים באיזה בית השקעות לבחור? במאמר תגלו אילו פרמטרים חשוב לבדוק, כיצד להשוות בין בתי השקעות ומה כדאי לדעת על תשואות, דמי ניהול, רמת סיכון, שירות וסכום מינימלי.

לכתבה המלאה