כאן ניתן לראות את כלל המוצרים של איילון, בחלוקה על פי סוג המוצר, ניתן לערוך השוואה בין המוצרים השונים של איילון ולראות תשואות ומידע עדכני על פי תקופות שונות.
איילון היא קבוצת ביטוח ופיננסים ותיקה שהוקמה ב1976 על בסיס מורשת סוכנות הביטוח רחמני. פעילות הגמל והפנסיה שלה מנוהלת כיום במיטב, לאחר מיזוג שבוצע בסוף 2016, וכאן תבינו את שרשרת הניהול ואיך להשוות נכון.
על איילון - הקבוצה, הבעלות וההיסטוריה
איילון היא קבוצת ביטוח ופיננסים ותיקה בשוק הישראלי, ששורשיה בסוכנות הביטוח המשפחתית "שלמה רחמני ובניו" שפעלה עוד משנות הארבעים של המאה הקודמת. חברת הביטוח עצמה, איילון חברה לביטוח בע"מ, הוקמה בשנת 1976 וצמחה לאורך העשורים לאחד השחקנים המוכרים בענף הביטוח הכללי, ביטוח החיים והחיסכון ארוך הטווח. החברה התאפיינה לאורך שנים בפעילות רחבה במגוון ענפי ביטוח, ובמקביל פיתחה זרוע נפרדת לחיסכון פנסיוני וגמל באמצעות חברת הבת איילון פנסיה וגמל בע"מ.
- שנת הקמת חברת הביטוח: 1976, על בסיס מורשת סוכנות הביטוח המשפחתית רחמני שפעלה עוד קודם לכן.
- מבנה: קבוצת ביטוח ופיננסים, שבמסגרתה פעלה איילון פנסיה וגמל כחברת בת ייעודית לחיסכון ארוך טווח.
- תחומי פעילות מרכזיים: ביטוח כללי, ביטוח חיים ובריאות, חיסכון פנסיוני ומוצרי גמל והשתלמות.
- סטטוס פעילות הגמל והפנסיה: פעילות איילון פנסיה וגמל מוזגה בסוף שנת 2016 לתוך בית ההשקעות מיטב דש (כיום מיטב), אשר נטל לידיו את ניהול קופות הגמל וקרנות הפנסיה שהיו תחת איילון.
- מעמד בשוק: שחקן ותיק ומוכר בענף הביטוח הכללי, שפעילות החיסכון ארוך הטווח שלו עברה לניהול גוף אחר.
נכון לשנים האחרונות, חשוב להבחין בין פעילות הביטוח של איילון, שממשיכה לפעול, לבין פעילות הגמל והפנסיה ההיסטורית שמנוהלת כיום במסגרת בית השקעות אחר. עמית שמזהה את חסכונו עם השם איילון יבדוק היכן הכסף מנוהל בפועל היום, ויכול להצליב את הנתונים באתר גמל נט מול שאר הגופים בשוק.
אילו מוצרים וקופות זוהו עם איילון?
תחת המותג איילון פעלו לאורך השנים מגוון מכשירי חיסכון ארוך טווח, לצד פעילות הביטוח הרחבה של הקבוצה. בין המוצרים שזוהו עם פעילות הגמל והחיסכון:
- קופות גמל לתגמולים לחיסכון ארוך טווח של שכירים ועצמאים, בדומה לקופות הגמל לתגמולים של גופים אחרים בשוק.
- קרנות השתלמות לחיסכון לטווח בינוני עם הטבות המס הייחודיות שלהן.
- קרנות פנסיה לחיסכון ולהבטחת הכנסה בגיל הפרישה.
- פוליסות חיסכון וביטוחי חיים משולבי חיסכון מבית חברת הביטוח.
- קופות וקרנות שעברו ניהול למיטב לאחר המיזוג, וממשיכות להתנהל שם.
מדיניות ההשקעה ואופן הניהול באיילון פנסיה וגמל
בתקופת פעילותה כחברת בת לחיסכון ארוך טווח, איילון פנסיה וגמל ניהלה את כספי העמיתים במגוון מסלולי השקעה, בדומה למקובל בשוק הגמל והפנסיה. כל מסלול הוגדר לפי רמת חשיפה שונה לנכסי סיכון, כך שחוסכים יכלו להתאים את אופי ההשקעה לגיל, לאופק החיסכון ולרמת הסיכון הרצויה. לאחר המיזוג עם מיטב, מדיניות ההשקעה והניהול השוטף של הכספים עברו לאחריות הגוף המנהל החדש, על מסלוליו וכלליו.
המשמעות המעשית היא שעמית שחסך בעבר באיילון מנהל כיום את כספו במסגרת מסלולי בית ההשקעות מיטב, ולכן בחינת מדיניות ההשקעה הרלוונטית צריכה להיעשות מול הגוף המנהל בפועל ולא מול שם המותג ההיסטורי.
איך בוחנים את ביצועי החיסכון שזוהה עם איילון?
בחינת ביצועים של חיסכון ארוך טווח דורשת מבט רחב ועקבי, ולא הסתכלות על נתון בודד. כשמדובר בכספים שזוהו עם איילון ומנוהלים כיום בגוף אחר, חשוב לבדוק את הדברים הבאים:
- מי מנהל בפועל את הקופה או הקרן כיום, ובאיזה מסלול מתנהל הכסף.
- תשואות לאורך תקופות שונות במסלול הספציפי, ולא רק לטווח קצר.
- דמי הניהול מהצבירה ומההפקדה בגוף המנהל הנוכחי.
- השוואת המסלול שלכם מול מסלולים מקבילים בשוק, למשל מול בקרנות ההשתלמות בעלות אופק דומה.
- עקביות התשואה ורמת התנודתיות לאורך זמן.
שירות, מוניטין ומעמד איילון בשוק
איילון נחשבת לאורך השנים למותג מוכר בענף הביטוח הישראלי, עם נוכחות ארוכת שנים ובסיס לקוחות רחב. המעבר של פעילות הגמל והפנסיה למיטב בשנת 2016 שיקף מגמה רחבה יותר של ריכוז פעילות החיסכון ארוך הטווח בידי בתי השקעה גדולים. מי שמבקש להעמיק בפרטי החברה ובמבנה הקבוצה יכול לעיין בעמוד האודות הרשמי של איילון חברה לביטוח, שם מוצגים תחומי הפעילות והמבנה הארגוני של הקבוצה.
השוואה בין איילון לגופים מנהלים אחרים
כשבוחנים חיסכון שזוהה עם איילון מול גופים אחרים בשוק, ההשוואה צריכה להתבסס על הגוף המנהל בפועל ועל המסלול הספציפי, ולא על שם המותג בלבד. כדאי להתמקד בנקודות הבאות:
- טווח התשואות לאורך זמן במסלולים בעלי רמת סיכון דומה.
- גובה דמי הניהול והאפשרות להתמקח עליהם מול מתחרים.
- מגוון המסלולים המוצעים, ובכלל זה קופות הגמל להשקעה והגמישות שלהן.
- איכות השירות, הערוצים הדיגיטליים ומהירות הטיפול בפניות.
- קלות הניוד אל הגוף המנהל וממנו, בהתאם לכללי הרגולציה.
למי רלוונטי החיסכון שזוהה עם איילון - ולמי פחות
רלוונטי בעיקר ל:
- עמיתים שצברו בעבר כספים תחת איילון ומבקשים לעקוב אחר ניהולם כיום.
- מי שמעוניין להבין את שרשרת הניהול וההיסטוריה של החיסכון שלו.
- חוסכים שבוחנים את המסלול הנוכחי שלהם מול חלופות בשוק.
פחות רלוונטי ל:
- מי שמחפש להצטרף כיום ישירות למותג גמל בשם איילון, שכן פעילות זו מנוהלת בגוף אחר.
- חוסכים שמתמקדים אך ורק בנתון תשואה בודד לטווח קצר.
- מי שאינו בודק את מקום הניהול בפועל ואת דמי הניהול בגוף המנהל הנוכחי, ומתעלם גם מהשלמת התמונה באמצעות פוליסות החיסכון ומכשירים נוספים.
שאלות נפוצות על איילון
מתי הוקמה איילון ועל בסיס מה?
איילון חברה לביטוח הוקמה בשנת 1976, על בסיס מורשת סוכנות הביטוח המשפחתית רחמני שפעלה עוד קודם לכן. במהלך השנים צמחה החברה לקבוצת ביטוח ופיננסים מוכרת בשוק הישראלי, ובמסגרתה פעלה גם חברת בת ייעודית לחיסכון פנסיוני וגמל.
מי הבעלים והגוף המנהל של פעילות הגמל של איילון כיום?
פעילות איילון פנסיה וגמל מוזגה בסוף שנת 2016 לתוך בית ההשקעות מיטב דש, הידוע כיום כמיטב. מאז, קופות הגמל וקרנות הפנסיה שזוהו עם איילון מנוהלות בפועל על ידי מיטב, ולכן את ניהול הכספים יש לבחון מול הגוף המנהל הנוכחי.
מהו היקף הפעילות של איילון?
איילון נחשבת לאורך השנים לשחקן ותיק בענף הביטוח הישראלי, עם בסיס לקוחות רחב ופעילות במגוון ענפי ביטוח וחיסכון. פעילות הגמל והפנסיה ההיסטורית מנוהלת כיום במסגרת בית השקעות אחר, ולכן היקפי הנכסים הרלוונטיים נמדדים שם.
אילו מוצרים זוהו עם איילון?
תחת המותג איילון זוהו לאורך השנים קופות גמל לתגמולים, קרנות השתלמות, קרנות פנסיה ופוליסות חיסכון, לצד פעילות הביטוח הרחבה של הקבוצה. חלק ניכר ממכשירי החיסכון ארוך הטווח עברו לניהול מיטב לאחר המיזוג.
האם תשואות העבר של איילון מבטיחות תשואה עתידית?
לא. תשואות העבר אינן מהוות הבטחה או ערובה לתשואה עתידית, והן יכולות לשמש ככלי עזר בלבד להערכת אופי הניהול. ההשקעה תמיד כרוכה בסיכון, ויש לבחון את המסלול הנוכחי בגוף המנהל בפועל.
אפשר לנייד כספים שזוהו עם איילון?
כן. הרגולציה בישראל מאפשרת ניוד של כספי חיסכון בין גופים מנהלים ובין מסלולים, בכפוף לכללים של כל מוצר. עמית שחסכונו מנוהל כיום במיטב יכול לבחון ניוד לגוף אחר אם מצא חלופה מתאימה יותר עבורו.
איך משווים חיסכון שזוהה עם איילון מול גופים אחרים?
ההשוואה צריכה להתבסס על הגוף המנהל בפועל ועל המסלול הספציפי, ולא על שם המותג בלבד. כדאי לבחון תשואות לאורך זמן במסלולים בעלי סיכון דומה, דמי ניהול ואיכות שירות, באמצעות טבלאות ההשוואה באתר.
מה ההבדל בין איילון חברה לביטוח לבין איילון פנסיה וגמל?
איילון חברה לביטוח היא חברת הביטוח עצמה, שעוסקת בענפי ביטוח שונים, בעוד איילון פנסיה וגמל הייתה חברת בת שהתמחתה בניהול קופות גמל וקרנות פנסיה. חברת הבת מוזגה לתוך מיטב בסוף 2016, ופעילות הביטוח ממשיכה לפעול בנפרד.
מה כדאי לבדוק לפני שמקבלים החלטה לגבי חיסכון שזוהה עם איילון?
כדאי לבדוק תחילה היכן הכסף מנוהל בפועל היום, באיזה מסלול הוא נמצא, ומהם דמי הניהול הנגבים בגוף המנהל הנוכחי. לאחר מכן ניתן להשוות את הביצועים לאורך זמן מול חלופות בשוק, ובמקרים מורכבים להיוועץ בבעל רישיון בלתי תלוי.
