איילון חברה לביטוח בע"מ אשראי ואג"ח

מבנה ההשקעות של איילון אשראי ואג"ח

המסלול בנוי ברובו מאג"ח קונצרניות סחירות ואג"ח ממשלתיות, כאשר חלק הארי של הנכסים מוחזק בשוק הסחיר. המשמעות היא שניתן לבצע התאמות ושינויים בתיק ההשקעות בצורה יעילה יחסית, גם בתקופות של תנודתיות בשווקים. רכיב האשראי הלא סחיר קיים אך אינו דומיננטי, ונועד להשלים את פוטנציאל התשואה מבלי להעלות את רמת הסיכון באופן חד.

נקודות החוזקה של איילון חברה לביטוח בע"מ אשראי ואג"ח

אחת החוזקות המרכזיות של המסלול היא האיזון בין סיכון לתשואה. החשיפה המינימלית למניות מצמצמת תנודתיות חדה, בעוד שההתמקדות באג"ח קונצרניות מאפשרת פוטנציאל תשואה גבוה יותר לעומת אג"ח ממשלתיות בלבד. בנוסף, רמת הנזילות הגבוהה תורמת לגמישות בניהול וליכולת להתמודד עם שינויים בסביבת הריבית או בשוק האשראי.

מה חשוב לדעת על רמת הסיכון במסלול

למרות אופיו הסולידי-יחסית, חשוב להבין כי המסלול אינו חסין מסיכונים. עליות ריבית עלולות לפגוע בשווי האג"ח, במיוחד אם מח"מ התיק ארוך, ואירועים של הרעה במצב הכלכלי או במצב החברות המנפיקות עשויים להשפיע על אג"ח קונצרניות. עם זאת, בהשוואה למסלולים עם רכיב מנייתי משמעותי, רמת התנודתיות צפויה להיות מתונה יותר לאורך זמן.

למי מתאים מסלול אשראי ואג"ח של איילון

המסלול עשוי להתאים לחוסכים בעלי אופק השקעה בינוני, שמחפשים חלופה סולידית יחסית לניהול כספים פנויים בפוליסת חיסכון. הוא יכול להתאים גם למי שמעוניין להפחית סיכון בתיק קיים, או כחלק מפיזור בין מסלולים שונים, תוך שמירה על פוטנציאל תשואה עדיף על פני פתרונות חסרי סיכון כמעט לחלוטין.

שיקולים נוספים בבחירת הפוליסה

בבחינת פוליסת חיסכון חשוב להתייחס לא רק להרכב ההשקעות, אלא גם לדמי הניהול בפועל, למדיניות ניהול ההשקעות של הגוף המנהל, ולמידת ההתאמה של המסלול לצרכים האישיים ולרמת הסיכון הרצויה. מאחר שמדובר בפוליסה גמישה, ניתן לרוב לבצע מעבר בין מסלולים בהתאם לשינויים בצרכים או בתנאי השוק.