מגדל פוליסת חיסכון אג"ח ממשלות

מה זה מגדל פוליסת חיסכון אג"ח ממשלות?

פוליסת חיסכון היא מכשיר חיסכון והשקעה גמיש ונזיל המונפק על ידי חברת ביטוח, המאפשר לחוסך לנהל את כספו לאורך זמן בלי לוותר על זמינות. בניגוד למוצרי חיסכון פנסיוני, ניתן למשוך את הכספים בכל עת, אין תקרת הפקדה שנתית, וקיימים מסלולי השקעה מגוונים שניתן לעבור ביניהם בפטור ממס. מגדל פוליסת חיסכון אג"ח ממשלות הוא מסלול סולידי המתמקד בעיקר באגרות חוב של ממשלות, כלומר בנכסים נושאי ריבית הנחשבים בעלי סיכון נמוך יחסית. אופי המסלול מכוון לחוסכים המעדיפים יציבות ותנודתיות מתונה על פני פוטנציאל צמיחה גבוה, מבלי לוותר על הגמישות והנזילות המאפיינות את פוליסת החיסכון.

מה מאפיין את המסלול?

מגדל פוליסת חיסכון אג"ח ממשלות משלב את היתרונות של פוליסת חיסכון עם הטיה ברורה לעבר אפיק סולידי המבוסס על אגרות חוב ממשלתיות.

• התמקדות באגרות חוב של ממשלות כבסיס לתיק ההשקעות.
• אופי סולידי עם תנודתיות נמוכה יחסית למסלולים מנייתיים.
• נזילות מלאה - אפשרות משיכה בכל עת.
• אין תקרת הפקדה שנתית בפוליסת חיסכון.
• אפשרות מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה בפטור ממס.

חוסכים המעוניינים בחשיפה רחבה ומאוזנת יותר יכולים לבחון גם את המסלול הכללי בפוליסות חיסכון כחלופה מנוהלת.

מבנה ההשקעות

מבנה ההשקעות במגדל פוליסת חיסכון אג"ח ממשלות נגזר מאופיו הסולידי, כך שעיקר הנכסים מופנים לאפיקים נושאי ריבית בעלי סיכון נמוך יחסית.

• רכיב מרכזי של אגרות חוב ממשלתיות במגוון מח"מים.
• נכסים נושאי ריבית שמטרתם לשמור על יציבות התיק.
• חשיפה מצומצמת לנכסים תנודתיים כמו מניות.
• פיזור בין סדרות אג"ח שונות לאיזון רמת הסיכון.

מי שמעוניין בשילוב של אשראי ואג"ח קונצרני יכול לעיין במסלול אשראי ואג"ח בפוליסות חיסכון.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת תשואות במגדל פוליסת חיסכון אג"ח ממשלות צריכה להתמקד ביציבות ובהתאמה לרמת הסיכון, ולא רק במספר בודד של שנה אחת.

• השוו תשואה על פני מספר שנים ולא לפי תקופה קצרה.
• בחנו את התשואה ביחס לרמת הסיכון הסולידית של המסלול.
• שקללו את דמי הניהול שמשפיעים על התשואה נטו.
• זכרו שתשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית.

להשוואה מול אפיק עוקב מדד מוביל ניתן לעיין במסלול עוקב מדד S&P500 בפוליסות חיסכון.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המהותי בין מסלול אג"ח ממשלות למסלולים אחרים נעוץ ברמת הסיכון ובהרכב הנכסים, ובמיוחד במידת החשיפה למניות.

• מסלול אג"ח ממשלות סולידי יותר ממסלולים מנייתיים.
• מסלולים מנייתיים מציעים פוטנציאל צמיחה גבוה יותר בתמורה לתנודתיות.
• מסלול אג"ח קונצרני נושא סיכון אשראי גבוה יותר מאג"ח ממשלתי.
• בחירת המסלול תלויה באופק ההשקעה ובסבילות לסיכון.

למי שמחפש פוטנציאל צמיחה גבוה יותר ניתן להשוות למסלול מניות בפוליסות חיסכון.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים במיוחד ל:

• חוסכים סולידיים המעדיפים יציבות ותנודתיות נמוכה.
• מי שמחפש אפיק נושא ריבית בעל סיכון נמוך יחסית.
• חוסכים בעלי אופק השקעה קצר עד בינוני.

פחות מתאים ל:

• מי שמחפש פוטנציאל צמיחה גבוה ומוכן לתנודתיות.
• חוסכים צעירים עם אופק השקעה ארוך מאוד.
• מי שמעוניין בחשיפה מנייתית משמעותית.

נקודות חשובות

לפני הצטרפות למגדל פוליסת חיסכון אג"ח ממשלות חשוב להבין כמה עקרונות מרכזיים הנוגעים לאופי המוצר ולגמישותו.

• הכספים נזילים וניתנים למשיכה בכל עת, עם מס רווחי הון על הרווח בלבד.
• אין תקרת הפקדה שנתית בפוליסת חיסכון.
• מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה אינו אירוע מס.
• מספר הקופה של המסלול הוא 68.
• גם אפיק סולידי חשוף לשינויי ריבית המשפיעים על מחירי האג"ח.

מומלץ להכיר את מגוון המסלולים בפוליסות חיסכון לפני קבלת החלטה.

שאלות נפוצות