איילון- כללי

למי פוליסת החיסכון איילון - כללי יכולה להתאים

המסלול הכללי מתאים לחוסכים שמעוניינים להשקיע את כספם לטווח בינוני או ארוך, אך אינם מעוניינים בחשיפה מנייתית מלאה. זהו פתרון נפוץ עבור מי שמחפשים איזון בין צמיחה לשמירה יחסית על יציבות, ורוצים להימנע מתנודתיות חדה מדי בתיק.

המסלול פחות מתאים למי שמכוונים להשקעה אגרסיבית מאוד עם סיכון גבוה, וגם פחות למי שמחפשים סולידיות כמעט מלאה ללא תנודות.

מבנה ההשקעות של איילון - כללי

איילון - כללי מבוסס על פיזור בין מספר אפיקי השקעה:

• מניות - לצורך יצירת פוטנציאל צמיחה.
• אג"ח ממשלתיות וקונצרניות - להקטנת תנודתיות וליציבות יחסית.
• רכיבי מזומן ושווי מזומן - לנזילות ולגמישות תפעולית.

שיעור החשיפה לכל אפיק אינו קבוע, ויכול להשתנות בהתאם למדיניות ההשקעות ולהחלטות מנהלי ההשקעות לאורך זמן.

נקודות החוזקה של פוליסת החיסכון איילון - כללי

• איזון בין סיכון לסיכוי באמצעות פיזור נכסים.
• השקעה בארץ ובחו"ל ליצירת פיזור גיאוגרפי.
• גמישות ניהולית ואפשרות לשינוי מסלול השקעה בתוך הפוליסה.
• דחיית מס - תשלום המס מתבצע לרוב רק בעת משיכת הכספים.

רמת סיכון ותנודתיות במסלול כללי

המסלול הכללי נחשב למסלול עם תנודתיות מתונה ביחס למסלול מניות, אך עדיין חשוף לתנודות שוק. בתקופות של ירידות בשווקים ייתכנו ירידות בערך החיסכון, אם כי לרוב בעוצמה נמוכה יותר לעומת מסלולים מנייתיים.

גם במסלול כללי חשוב להגדיר מראש אופק השקעה מתאים ולהבין שהתשואות אינן מובטחות.

דמי ניהול בפוליסת חיסכון איילון - כללי

בפוליסת חיסכון דמי הניהול נגבים לרוב מהצבירה, ולעיתים גם מהפקדות חדשות. שיעור דמי הניהול בפועל נקבע בהסכם האישי מול איילון חברה לביטוח בע"מ, ולכן חשוב לבדוק את התנאים הספציפיים בדוחות או באזור האישי.

מיסוי בפוליסת חיסכון ומה המשמעות בפועל

בפוליסת חיסכון המס על הרווחים משולם בדרך כלל רק בעת משיכת הכספים. כל עוד הכסף נשאר בפוליסה, הרווחים ממשיכים להיצבר ללא תשלום מס שוטף.

• שינוי מסלול השקעה בתוך אותה פוליסה - לרוב אינו נחשב אירוע מס.
• משיכת כספים או מעבר לחברה אחרת - עלולים ליצור אירוע מס.

השוואה כללית למסלולים אחרים

איילון - כללי מהווה לעיתים פתרון ביניים בין מסלול מניות תנודתי יותר לבין מסלול סולידי עם יציבות גבוהה יותר. הבחירה בו נעשית לרוב מתוך רצון לשמור על איזון ולא להיות חשופים לכיוון אחד בלבד של השוק.

איך לבדוק אם איילון - כללי מתאים לך

• מה אופק ההשקעה שלך.
• רמת הנוחות שלך עם תנודתיות וירידות זמניות.
• התאמת המסלול לשאר ההשקעות שלך.
• דמי הניהול שאתה משלם בפועל.