הכשרה - אלטשולר שחם בע"מ - כללי

מהו מסלול כללי בניהול אלטשולר שחם ולמי הוא מתאים

מסלול כללי בניהול אלטשולר שחם מיועד לחוסכים שמעדיפים ניהול השקעות מפוזר ומאוזן, מבלי לבחור מראש רמת סיכון גבוהה או נמוכה במיוחד. הוא מתאים לטווח השקעה בינוני עד ארוך, ולמי שמחפש לשלב יציבות עם פוטנציאל צמיחה במסגרת פוליסת חיסכון אחת.

מבנה ההשקעות של הכשרה - אלטשולר שחם בע"מ - כללי

תיק ההשקעות במסלול הכללי כולל בדרך כלל שילוב בין מספר אפיקים מרכזיים:

• מניות בארץ ובחו"ל ליצירת פוטנציאל צמיחה.
• אג"ח ממשלתיות ואג"ח קונצרניות לצורך פיזור וניהול סיכון.
• רכיבי נזילות בהתאם לצורכי ניהול שוטף ולהחלטות מנהלי ההשקעות.

החלוקה בין האפיקים משתנה בהתאם לתנאי השוק, לאסטרטגיית ההשקעה ולשיקול הדעת של מנהלי ההשקעות.

נקודות החוזקה של המסלול הכללי בניהול אלטשולר שחם

• פיזור השקעות רחב שמקטין תלות באפיק בודד.
• איזון בין סיכון לתשואה ביחס למסלולים מנייתיים או סולידיים טהורים.
• ניהול השקעות מקצועי על ידי בית השקעות ייעודי.
• מתאים לחוסכים שמחפשים פתרון השקעה אחד ומקיף.

סיכונים ותנודתיות במסלול הכללי

• חשיפה למניות גורמת לתנודתיות בתקופות של ירידות בשווקים.
• רמת הסיכון נמוכה ממסלול מניות אך גבוהה ממסלול אג"ח ייעודי.
• התשואה תלויה באיכות הפיזור ובהחלטות ניהול ההשקעות לאורך זמן.

דמי ניהול והשפעתם על התשואה

במסלול כללי לדמי הניהול יש השפעה משמעותית על התשואה נטו לאורך זמן. מאחר שמדובר במסלול שמיועד להחזקה ממושכת, חשוב לבחון את דמי הניהול שנקבעו בפועל בפוליסה ולא להסתמך רק על תקרות.

השוואה למסלול כללי בניהול פנימי

בהשוואה למסלול כללי שמנוהל ישירות על ידי חברת הביטוח, המסלול בניהול אלטשולר שחם מציע גישת ניהול חיצונית של בית השקעות. הבחירה בין המסלולים תלויה בהעדפת החוסך לסגנון הניהול, לאסטרטגיית ההשקעה ולניסיון עבר.

למי המסלול פחות מתאים

הכשרה - אלטשולר שחם בע"מ - כללי פחות מתאים למי שמחפש חשיפה מנייתית גבוהה מאוד לצורך מקסום תשואה, או למי שמעוניין בסולידיות גבוהה במיוחד עם תנודתיות מינימלית.