הכשרה חברה לביטוח בע"מ- כללי

מהו מסלול כללי של הכשרה חברה לביטוח בע"מ ולמי הוא מתאים

מסלול כללי נועד לשמש כפתרון השקעה כולל ומפוזר, שאינו מתמקד באפיק אחד בלבד. הוא מתאים לחוסכים שמחפשים איזון בין יציבות לצמיחה, ואינם מעוניינים לבחור מראש רמת סיכון גבוהה או נמוכה במיוחד. לרוב זהו מסלול שמתאים לטווח השקעה בינוני עד ארוך ולמי שמעדיף ניהול השקעות מקצועי ללא צורך בהתאמות תכופות.

מבנה ההשקעות של הכשרה חברה לביטוח בע"מ - כללי

במסלול הכללי תיק ההשקעות מפוזר בין מספר אפיקים מרכזיים:

• מניות בארץ ובחו"ל לצורך יצירת פוטנציאל צמיחה.
• אג"ח ממשלתיות ואג"ח קונצרניות לצורך יציבות והכנסה.
• רכיבי נזילות בהתאם לצורכי ניהול שוטף.

החלוקה בין האפיקים עשויה להשתנות בהתאם לתנאי השוק, להחלטות מנהלי ההשקעות ולמדיניות המסלול.

נקודות החוזקה של הכשרה חברה לביטוח בע"מ - כללי

• פיזור השקעות רחב שמקטין תלות באפיק בודד.
• איזון בין סיכון לתשואה ביחס למסלולים קיצוניים יותר.
• מתאים לחוסכים שמעדיפים פתרון השקעה אחד ומקיף.
• ניהול מקצועי במסגרת פוליסת חיסכון גמישה.

סיכונים ותנודתיות במסלול הכללי

• חשיפה גם למניות וגם לאג"ח, ולכן ייתכנו ירידות בתקופות של חולשה בשווקים.
• רמת סיכון גבוהה יותר ממסלול אג"ח טהור, אך לרוב נמוכה ממסלול מניות.
• התשואה מושפעת מאיכות הפיזור ומהחלטות ניהול ההשקעות לאורך זמן.

דמי ניהול והשפעתם על התשואה

במסלול כללי, לדמי הניהול יש השפעה משמעותית על התשואה נטו של החיסכון לאורך זמן. מאחר שמדובר במסלול שמחזיק שילוב של אפיקים לאורך תקופות ממושכות, חשוב לבחון את דמי הניהול שנקבעו בפועל בפוליסה ולא להסתמך רק על תקרות.

השוואה למסלולים מנייתיים ולמסלולים סולידיים

בהשוואה למסלול מניות, המסלול הכללי מציע תנודתיות נמוכה יותר אך גם פוטנציאל תשואה מתון יותר. לעומת מסלול אג"ח, הוא כולל רכיב צמיחה משמעותי דרך מניות. לכן הוא נחשב לעיתים כפתרון ביניים שמתאים לחוסכים רבים בשלבים שונים של החיסכון.

למי המסלול פחות מתאים

הכשרה חברה לביטוח בע"מ - כללי פחות מתאים למי שמחפש חשיפה מנייתית גבוהה מאוד לצורך מקסום תשואה, או למי שמעוניין בסולידיות גבוהה במיוחד עם מינימום תנודתיות. במקרים כאלה, מסלול מניות ייעודי או מסלול אג"ח עשויים להתאים יותר.