מגדל פוליסת חיסכון כללי

מה זה מגדל פוליסת חיסכון כללי?

פוליסת חיסכון היא מכשיר חיסכון והשקעה גמיש ונזיל המונפק על ידי חברת ביטוח, המאפשר לחוסך לנהל את כספו לאורך זמן בלי לוותר על זמינות. בניגוד למוצרי חיסכון פנסיוני, ניתן למשוך את הכספים בכל עת תוך תשלום מס רווחי הון על הרווח בלבד, אין תקרת הפקדה שנתית, וקיימים מסלולי השקעה מגוונים שניתן לעבור ביניהם בפטור ממס. מגדל פוליסת חיסכון כללי הוא מסלול מאוזן ומנוהל, המשלב נכסים סולידיים לצד נכסי סיכון בחלוקה דינמית, ומיועד לחוסכים המבקשים פיזור רחב תחת ניהול מקצועי. למידע נוסף ניתן לעיין בעמוד פוליסות חיסכון.

מה מאפיין את המסלול?

המסלול הכללי מנוהל בגישה אקטיבית ומאוזנת, ומאפשר לחוסך ליהנות מפיזור רחב על פני אפיקי השקעה שונים בלי לבחור בעצמו את התמהיל המדויק.

• ניהול אקטיבי על ידי מנהלי ההשקעות של מגדל, עם התאמות שוטפות לתנאי השוק.
• תמהיל מאוזן בין נכסים סולידיים כמו אג"ח לבין נכסי סיכון כמו מניות.
• חשיפה לשווקים בארץ ובחו"ל לשם פיזור גאוגרפי וענפי.
• רמת סיכון בינונית, המתאימה לטווח השקעה בינוני עד ארוך.
• גמישות מלאה במעבר למסלול אחר בתוך הפוליסה ללא אירוע מס.

מבנה ההשקעות

מבנה ההשקעות במגדל פוליסת חיסכון כללי נשען על חלוקה דינמית בין אפיקים, המאפשרת למנהלי ההשקעות להגדיל או להקטין חשיפה בהתאם להערכת הסיכון והסיכוי בשוק.

• רכיב מנייתי המעניק פוטנציאל צמיחה, בארץ ובחו"ל, כולל אפשרות לחשיפה למסלול מניות בפוליסות חיסכון.
• רכיב אג"ח ממשלתי וקונצרני המספק יציבות והכנסה שוטפת.
• רכיב נכסים לא סחירים ואלטרנטיביים לפי שיקול דעת מנהלי ההשקעות.
• רכיב נזיל ומזומן לשם גמישות וניהול סיכונים.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת תשואות במסלול מאוזן צריכה להיעשות לאורך זמן ובהשוואה למסלולים בעלי פרופיל סיכון דומה, ולא על סמך תקופה קצרה בלבד.

• השוו תשואות על פני מספר שנים ולא לפי חודש או רבעון בודד.
• בחנו את התשואה ביחס לרמת הסיכון של המסלול ולתנודתיות שלו.
• השוו מול מסלולים מאוזנים מקבילים, וכן מול מסלול כללי בפוליסות חיסכון בחברות אחרות.
• זכרו כי תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית.

השוואה מול מסלולים אחרים

המסלול הכללי ממוקם בנקודת אמצע בין המסלולים הסולידיים למסלולים המנייתיים, ומציע איזון בין סיכון לתשואה פוטנציאלית.

• מול מסלול מנייתי טהור - תנודתיות נמוכה יותר אך פוטנציאל תשואה מתון יותר.
• מול מסלול אשראי ואג"ח בפוליסות חיסכון - רמת סיכון מעט גבוהה יותר בזכות הרכיב המנייתי.
• מול מסלול עוקב מדד - ניהול אקטיבי במקום היצמדות פסיבית למדד.
• בחירת המסלול תלויה באופק ההשקעה וביכולת לספוג תנודות.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים במיוחד ל:

• חוסכים המבקשים פיזור רחב וניהול מקצועי בלי לבחור תמהיל בעצמם.
• משקיעים עם אופק בינוני עד ארוך שמוכנים לתנודתיות מתונה.
• מי שמעדיף איזון בין יציבות לצמיחה.

פחות מתאים ל:

• חוסכים שמרניים מאוד המעדיפים סיכון נמוך ככל האפשר.
• משקיעים המעוניינים בחשיפה מנייתית מקסימלית.
• מי שזקוק לכספים בטווח קצר מאוד וחושש מתנודות.

נקודות חשובות

לפני בחירה במגדל פוליסת חיסכון כללי כדאי להכיר כמה עקרונות מרכזיים של המכשיר והמסלול.

• מספר הקופה של המסלול הוא 17013.
• הכספים נזילים וניתנים למשיכה בכל עת, עם מס רווחי הון על הרווח בלבד.
• אין תקרת הפקדה שנתית, וניתן להפקיד סכומים גמישים.
• מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה מתבצע בפטור ממס.
• ניתן להשוות בין המסלולים השונים, למשל מול מסלול עוקב מדד S&P500 בפוליסות חיסכון ומסלולים נוספים.

שאלות נפוצות