הפניקס פוליסת חיסכון מסלול השקעה כללי

מה זה הפניקס פוליסת חיסכון מסלול השקעה כללי?

הפניקס פוליסת חיסכון מסלול השקעה כללי הוא מסלול ההשקעה המאוזן והנפוץ ביותר בתוך פוליסת חיסכון - מכשיר חיסכון והשקעה נזיל המונפק על ידי חברת ביטוח. את הכספים בפוליסה ניתן למשוך בכל עת, ומס רווחי הון מחושב על הרווח בלבד במועד המשיכה. לפוליסה אין תקרת הפקדה שנתית, בשונה מקופת גמל להשקעה, וניתן להפקיד בה סכומים גדולים. המסלול הכללי משלב מניות, אג"ח ונכסים נוספים בפיזור רחב, וכך מאזן בין פוטנציאל צמיחה לבין יציבות ברמת סיכון מתונה. מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה נעשה ללא אירוע מס. מי שמעדיף רמת סיכון נמוכה יותר יכול לבחון את מסלול אשראי ואג"ח בפוליסות חיסכון.

מה מאפיין את המסלול?

• שילוב מאוזן של מניות, אג"ח ונכסים נוספים בפיזור רחב.
• רמת סיכון מתונה - בין מסלול חוב סולידי למסלול מנייתי.
• מסלול ברירת המחדל הנפוץ המתאים לחוסכים רבים.
• נזילות מלאה - ניתן למשוך את הכספים בכל עת בכפוף למס על הרווח.
• אין תקרת הפקדה שנתית, בשונה מקופת גמל להשקעה.
• זהו המסלול הכללי בפוליסות חיסכון המהווה ברירת מחדל נפוצה לחוסכים רבים.

מבנה ההשקעות

החיסכון בהפניקס פוליסת חיסכון מסלול השקעה כללי מנוהל כתיק מאוזן ומפוזר בין אפיקים שונים.

• רכיב מנייתי בישראל ובחו"ל לפוטנציאל צמיחה.
• אג"ח ממשלתי וקונצרני כעוגן יציבות.
• נכסים נוספים ונכסים לא סחירים בהתאם למדיניות ההשקעה.
• רכיב נזיל לניהול שוטף של ההשקעות בפוליסה.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול כללי צריכה להיעשות לאורך זמן ובאופן השוואתי, ולא לפי תקופה בודדת.

• השוו את התשואה לטווחים של חמש שנים ומעלה ולא לטווח קצר.
• בדקו את התשואה מול מסלולים כלליים מקבילים בפוליסות חיסכון אחרות.
• זכרו שהמסלול הכללי מאזן בין צמיחה ליציבות, ולכן התשואה בינונית באופייה.
• שימו לב שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו שנותרת בידי החוסך.
• תשואות העבר הן אינדיקציה לאופי המסלול אך אינן הבטחה לעתיד.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין המסלול הכללי למסלולים אחרים הוא באיזון בין הרכיב המנייתי לרכיב החוב.

• מול מסלול אשראי ואג"ח - חשיפה מנייתית גבוהה יותר, ולכן פוטנציאל תשואה ותנודתיות גבוהים יותר.
• מול מסלול מנייתי - חשיפה מנייתית נמוכה יותר ורמת סיכון מתונה יותר. מי שמחפש חשיפה רחבה יכול לבחון את מסלול המניות בפוליסות חיסכון.
• הבחירה תלויה ברמת הסיכון שהחוסך מוכן לקחת ובאופק ההשקעה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים המחפשים איזון בין יציבות לצמיחה ברמת סיכון מתונה.
• מי שאינו רוצה לבחור מסלול קיצוני ומעדיף פיזור רחב.
• חוסכים עם אופק השקעה בינוני עד ארוך.

פחות מתאים ל:

• חוסכים שמרניים מאוד המעדיפים תיק חוב טהור.
• מי שמחפש פוטנציאל תשואה מנייתי מקסימלי ומוכן לתנודתיות גבוהה.
• חוסכים הזקוקים לכספים בטווח קצר מאוד.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• המסלול הכללי הוא מאוזן, אך כדאי לבדוק את שיעור החשיפה המנייתית בפועל שעשוי להשתנות בין פוליסות.
• הנזילות והיעדר תקרת ההפקדה הם מאפיינים של הפוליסה עצמה ולא של המסלול בלבד.
• ניתן לעבור בין מסלולי הפוליסה ללא אירוע מס ולהתאים את רמת הסיכון לאורך זמן.
• בדקו את דמי הניהול, שכן הם משפיעים על הצבירה הסופית.
• מי שמחפש חשיפה מנייתית ממוקדת מדד יכול לבחון את מסלול עוקב מדד S&P500 בפוליסות חיסכון.

שאלות נפוצות