הראל מסלול פאסיבי - כללי

מה זה הראל מסלול פאסיבי - כללי

זהו מסלול השקעה בפוליסת חיסכון שמנוהל בגישה פאסיבית. במקום לנסות להכות את השוק, הכספים מושקעים במדדים רחבים באמצעות קרנות סל, תעודות סל ומכשירים עוקבי מדד. המסלול מוגדר ככללי, ולכן הוא משלב כמה אפיקי השקעה במקביל ולא מתמקד באפיק אחד בלבד.

מבנה ההשקעות של הראל מסלול פאסיבי - כללי

• השקעה במדדי מניות באמצעות קרנות סל
• רכיב אג"חי עוקב מדדים, ממשלתי וקונצרני
• פיזור בין שווקים בישראל ובחו"ל
• חשיפה למט"ח כחלק מהשקעה במדדים זרים
• שימוש בכלים סחירים ונזילים
• רכיב מזומן קטן לצרכים תפעוליים

היחס בין רכיב מנייתי לרכיב אג"חי עשוי להשתנות בהתאם למדיניות המסלול, אך אופי ההשקעה נשאר מדדי ולא אקטיבי.

רמת הסיכון והתנודתיות במסלול

המסלול נחשב למסלול ברמת סיכון בינונית. התנודתיות נמוכה יותר ממסלול מניות מלא, אך גבוהה יותר ממסלול אג"חי או שקלי. הביצועים תלויים באופן ישיר בהתנהגות המדדים, כולל השפעת תנודות מט"ח.

נקודות החוזקה של הראל מסלול פאסיבי - כללי

• פיזור רחב באמצעות מדדים
• הפחתת תלות בהחלטות ניהול אקטיביות
• שקיפות יחסית בהרכב ההשקעות
• עלויות ניהול פנימיות נמוכות יחסית
• מתאים כפתרון כללי מאוזן בפוליסת חיסכון

חסרונות וסיכונים שחשוב להכיר

• אין הגנה אקטיבית בתקופות של ירידות בשווקים
• פוטנציאל תשואה מוגבל ביחס למסלול מניות מלא
• חשיפה למט"ח עשויה להשפיע על התשואה
• תלות מלאה בהתנהגות המדדים
• לא מתאים למי שמחפש יציבות מוחלטת

למי הראל מסלול פאסיבי - כללי יכול להתאים

• משקיעים עם פרופיל סיכון בינוני
• מי שמאמין בהשקעה פאסיבית דרך מדדים
• מי שמחפש מסלול כללי מאוזן
• מי שמכוון להשקעה לטווח בינוני-ארוך
• מי שרוצה להפחית עלויות וניהול יתר

למי המסלול פחות מתאים

• מי שמכוון לתשואה מקסימלית ומוכן לסיכון גבוה מאוד
• מי שמעדיף ניהול אקטיבי
• מי שזקוק לכסף בטווח קצר מאוד
• מי שמחפש מסלול סולידי במיוחד

מה חשוב לבדוק לפני שבוחרים במסלול

• דמי הניהול בפועל בפוליסת החיסכון
• היחס בין רכיב מנייתי לרכיב אג"חי
• רמת החשיפה לחו"ל ולמט"ח
• התאמה לשאר החסכונות ולפרופיל הסיכון הכולל
• אפשרויות מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה