הראל fidelity מסלול כללי

מה זה הראל Fidelity מסלול כללי

זהו מסלול כללי בפוליסת חיסכון, שבו ניהול ההשקעות מתבצע בשיתוף עם Fidelity. המשמעות היא שימוש במחקר, בתהליכי השקעה ובפיזור גלובלי שמאפיינים גוף השקעות בינלאומי גדול, תוך התאמה למסגרת של מסלול כללי המשלב מספר אפיקי השקעה במקביל.

מבנה ההשקעות של הראל Fidelity מסלול כללי

• רכיב מנייתי בארץ ובחו"ל לצורך צמיחה
• רכיב אג"חי ממשלתי וקונצרני ליציבות וניהול סיכונים
• שימוש בקרנות, קרנות סל ומכשירים מנוהלים
• פיזור בין אזורים גיאוגרפיים, סקטורים וסוגי נכסים
• חשיפה למט"ח כחלק מהשקעה גלובלית
• רכיב מזומן קטן לצרכים תפעוליים

רמת הסיכון והתנודתיות במסלול

המסלול נחשב למסלול ברמת סיכון בינונית. התנודתיות מתונה ביחס למסלול מנייתי מלא, עם פוטנציאל תשואה גבוה יותר ממסלולים סולידיים, אך עדיין קיימות ירידות אפשריות בתקופות של חולשה בשווקים.

נקודות החוזקה של הראל Fidelity מסלול כללי

• ניהול השקעות בשיתוף גוף בינלאומי מוביל
• פיזור רחב בין אפיקי השקעה ואזורים גיאוגרפיים
• איזון בין יציבות יחסית לפוטנציאל צמיחה
• מתאים כפתרון מרכזי בפוליסת חיסכון
• פחות תלות באפיק השקעה אחד בלבד

חסרונות וסיכונים שחשוב להכיר

• אין חסינות מלאה מפני ירידות בשוקי ההון
• חשיפה למט"ח עשויה להשפיע על התשואה
• פוטנציאל תשואה נמוך ממסלול מניות טהור
• תלות בהחלטות ניהול והקצאת נכסים
• לא מתאים למי שמחפש יציבות מוחלטת ללא תנודות

למי הראל Fidelity מסלול כללי יכול להתאים

• משקיעים עם פרופיל סיכון בינוני
• מי שמחפש פתרון השקעה מאוזן ולא קיצוני
• מי שמכוון לטווח בינוני-ארוך
• מי שמעדיף ניהול מקצועי ופיזור גלובלי
• מי שרוצה מסלול אחד מרכזי במקום פיצול למסלולים רבים

למי המסלול פחות מתאים

• מי שמחפש חשיפה מנייתית מקסימלית
• מי שמעדיף מסלול סולידי מאוד או כספי
• מי שזקוק לכסף בטווח קצר מאוד
• מי שרוצה שליטה מלאה וקבועה בהרכב ההשקעות

מה חשוב לבדוק לפני שמצטרפים

• דמי הניהול בפועל שמוצעים לך בפוליסה
• רמת החשיפה המנייתית בפועל במסלול
• היקף החשיפה לחו"ל ולמט"ח
• התאמה לפרופיל הסיכון הכולל ולשאר החסכונות
• אפשרויות מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה ותנאיהן